銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法-在線瀏覽
2025-01-15 23:56本頁面
【正文】 產(chǎn)品。保本理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品。 第三章 管理體系第十條 總行行長、分管理財產(chǎn)品研發(fā)運作的副行長、分管理財產(chǎn)品銷售推廣的副行長、理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別依據(jù)董事會及上級授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)開展理財業(yè)務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。委員會審議事項涉及理財產(chǎn)品的，由總行理財業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)部門負(fù)責(zé)組織承辦，并由行長或分管該部門的副行 長主持會議，委員會委員由總行理財業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)、研發(fā)運作、銷售推廣、風(fēng)險管理、運營支持等部門負(fù)責(zé)人組成。 第十二條 總行金融市場部是全行理財業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)部門，負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會中涉及理財業(yè)務(wù)的日常工作；牽頭就理財業(yè)務(wù)向監(jiān)管部門報告、報備或報批；牽頭全行理財業(yè)務(wù)監(jiān)測、統(tǒng)計、分析、評價和報告；協(xié)調(diào)相關(guān)部門理財業(yè)務(wù)活動等。包括市場需求分析、投資標(biāo)的物選擇、產(chǎn)品方案設(shè)計、產(chǎn)品定價和行內(nèi)報批，產(chǎn)品的投資管理、風(fēng)險管理和統(tǒng)計分析等工作；配合有關(guān)部門做好理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、信息披露和客戶服務(wù)等。包括收集、分析和反饋市場需求，在授權(quán)范圍內(nèi)審批下級行的銷售資格申請，組織和實施理財業(yè)務(wù)銷售及相關(guān)培訓(xùn)和宣傳活動，根據(jù)產(chǎn)品部門信息進(jìn)行信息披露，管理客戶理財咨詢和投訴等。包括制定并督促落實全行理財業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理政策、業(yè)務(wù)授權(quán)制度和監(jiān)督檢查制度，對理財業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等進(jìn)行全程監(jiān)控、分析、檢查、評估、報告和反饋等。 第十七條 各一級分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會是轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，就轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)授權(quán)、發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險策略、總體銷售計劃、重要產(chǎn)品發(fā)行等重大事項進(jìn)行研究、審議并為有權(quán)審批人決策提供智力支持。分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦公室必須設(shè)置專門負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理崗。 第十八條 一級分行以下各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的營銷推廣、客戶維護(hù)和相關(guān)業(yè)務(wù)操作。產(chǎn)品研發(fā)原則上由總行統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一定價、統(tǒng)一報批。 第二十條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門根據(jù)市場需求每年年末向總行金融市場部報送下年度理財產(chǎn)品研發(fā)計劃，由金融市場部審核后提交總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議。 第二十二條 理財產(chǎn)品品牌使用應(yīng)符合本行品牌管理相關(guān)規(guī)定，產(chǎn)品名稱應(yīng)能反映產(chǎn)品風(fēng)險特征。 第二十四條 理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門在完成單支產(chǎn)品設(shè)計后應(yīng)至少形成完整的產(chǎn)品說明書（或理財計劃書）和統(tǒng)一口徑的營銷宣傳材料，材料中應(yīng)清楚列明產(chǎn)品風(fēng)險等級、所適合的客戶對象、禁止銷售對象及相關(guān)風(fēng) 險揭示內(nèi)容。產(chǎn)品營銷宣傳和介紹材料不得夸大產(chǎn)品收益和回避產(chǎn)品風(fēng)險。 第二十七條 理財產(chǎn)品研發(fā)實行授權(quán)審批制。分行行長審批權(quán)限內(nèi)的產(chǎn)品在銷售前應(yīng)報備總行金融市場部。申請?zhí)貏e授權(quán)按總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五章 產(chǎn)品銷售 第三十條 理財產(chǎn)品銷售遵循“了解你的客戶”、“了解你的產(chǎn)品”原則，產(chǎn)品銷售不得損害客戶利益。 第三十二條 理財產(chǎn)品銷售推廣包括網(wǎng)點和電子銀行兩種渠道。各級理財業(yè)務(wù)經(jīng)營行在銷售理財產(chǎn)品前應(yīng)向上級行（銷售主管部門）申請銷售推廣授權(quán)。 第三十四條 理財產(chǎn)品銷售人員（下簡稱為“銷售人員”）應(yīng)取得相關(guān)理財業(yè)務(wù)資格證書。 第三十五條 銷售人員應(yīng)經(jīng)過售前培訓(xùn)，銷售產(chǎn)品應(yīng)向客戶清楚解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，產(chǎn)品特性和風(fēng)險特征，不得故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險或誤導(dǎo)客戶購買理財產(chǎn)品。禁止投資者購買某理財產(chǎn)品的情形包括但不限于：不得向無投資經(jīng)驗的個人投資者銷售僅面向有投資經(jīng)驗者發(fā)售的理財產(chǎn)品；不得向境內(nèi)非居民銷售代客境外理財產(chǎn)品；不得向法律法規(guī)或公司章程明確規(guī)定不允許投資理財產(chǎn)品的法人投資者銷售理財產(chǎn)品等。銷售產(chǎn)品時，銷售人員根據(jù)客戶風(fēng)險承 受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級評估客戶是否適合購買該理財產(chǎn)品。 第三十八條 銷售網(wǎng)點應(yīng)建立并妥善保管理財客戶資料檔案和銷售合規(guī)檔案，包括客戶評估記錄、客戶簽字的
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