銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-15 10:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ； － 6－ （十一） 經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證； （十二）有貸款記錄的，還須提供貸款卡； （十三）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的，還須根據(jù)公司章程提供公司股東會(huì)、股東大會(huì)或董事會(huì)出具的同意提供連帶責(zé)任保證的相關(guān)決議； （十四）我行要求的其他資料。 第十四條 貸款經(jīng)辦行對(duì)合作機(jī)構(gòu)須實(shí)行雙人調(diào)查制度，調(diào)查人對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任。調(diào)查人要通過(guò)上門(mén)調(diào)查、查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等方式對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查要點(diǎn)包括： （一）合作機(jī)構(gòu)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效； （二）合作機(jī)構(gòu)高層管理人員是否相對(duì)穩(wěn)定，有無(wú)逃廢或惡意 拖欠債務(wù)等不誠(chéng)信行為，有無(wú)騙貸記錄； （三）合作機(jī)構(gòu)及其投資方是否具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和良好的信譽(yù)，管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是否固定，有無(wú)金融詐騙、逃廢或惡意拖欠債務(wù)等行為； （四）合作機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況是否良好，是否存在提供虛假會(huì)計(jì)報(bào)表的情況，是否存在企業(yè)分立、合并等影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定的情況； （五）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機(jī)構(gòu)，公司章程中是否有關(guān)于公司對(duì)外提供擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu)及擔(dān)保限額的規(guī)定，對(duì)外擔(dān)保的總額及單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，是否超過(guò)規(guī)定的限額。 調(diào)查同意的，調(diào)查人要出具調(diào)查報(bào)告，在《合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申 － 7－ 請(qǐng)審批表》（附 件）上簽署調(diào)查意見(jiàn)，交貸款經(jīng)辦行行長(zhǎng)或主管行長(zhǎng)簽字蓋章后，將相關(guān)資料報(bào)二級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)審查。 第十五條 合作機(jī)構(gòu)的審查工作由二級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)，并 對(duì)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任。審查要點(diǎn)包括： （一）合作機(jī)構(gòu)提供的資料是否完整、有效； （二）合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理是否規(guī)范，履約信用狀況、從業(yè)狀況、財(cái)務(wù)狀況和發(fā)展前景是否良好，是否有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； （三）合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資信狀況是否良好，有無(wú)不良記錄； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力是否與其承擔(dān)的擔(dān)保能力相對(duì)應(yīng)，是否承諾在我行開(kāi)立保證金賬戶，并承諾存入規(guī)定比例的保證金。 審查人在《合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請(qǐng)審批表》）上簽署審查意見(jiàn)。審查同意的，要擬訂合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)準(zhǔn)入名單，并將名單和相關(guān)材料交一級(jí)（直屬）分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)。 第十六條 合作機(jī)構(gòu)的審批工作由一級(jí)（直屬）分行負(fù)責(zé)。各一級(jí)（直屬）分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)收妥上報(bào)的合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)準(zhǔn)入名單和相關(guān)資料， 經(jīng)分行行長(zhǎng)或主管行長(zhǎng)簽批后，向轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)發(fā)布合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單 。 第十七條 二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)要在 準(zhǔn)入名單內(nèi)選擇合作機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，并簽訂合作協(xié)議 。 第四章 合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)與管理 第十八條 一級(jí)（直屬）分行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)督導(dǎo)二級(jí)分行 － 8－ 對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)測(cè)與分析，定期通報(bào)，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 對(duì)合作機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)測(cè)工作由二級(jí)分行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)。各二級(jí)分行信貸管理部門(mén)要指導(dǎo)貸款經(jīng)辦行對(duì)轄內(nèi)合作機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)推薦借款人的信貸管理工作，并對(duì)轄內(nèi)合作機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)推薦的借款人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，按月向一
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