銀行個人信貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-15 10:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ； － 6－ （十一） 經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證； （十二）有貸款記錄的，還須提供貸款卡； （十三）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的，還須根據(jù)公司章程提供公司股東會、股東大會或董事會出具的同意提供連帶責(zé)任保證的相關(guān)決議； （十四）我行要求的其他資料。 第十四條 貸款經(jīng)辦行對合作機構(gòu)須實行雙人調(diào)查制度，調(diào)查人對資料的真實性負(fù)調(diào)查責(zé)任。調(diào)查人要通過上門調(diào)查、查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等方式對合作機構(gòu)進行調(diào)查。調(diào)查要點包括： （一）合作機構(gòu)提供的資料是否完整、真實、有效； （二）合作機構(gòu)高層管理人員是否相對穩(wěn)定，有無逃廢或惡意 拖欠債務(wù)等不誠信行為，有無騙貸記錄； （三）合作機構(gòu)及其投資方是否具有較強的經(jīng)濟實力和良好的信譽，管理是否規(guī)范，經(jīng)營場所是否固定，有無金融詐騙、逃廢或惡意拖欠債務(wù)等行為； （四）合作機構(gòu)財務(wù)狀況是否良好，是否存在提供虛假會計報表的情況，是否存在企業(yè)分立、合并等影響財務(wù)穩(wěn)定的情況； （五）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機構(gòu)，公司章程中是否有關(guān)于公司對外提供擔(dān)保的決策機構(gòu)及擔(dān)保限額的規(guī)定，對外擔(dān)保的總額及單項擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，是否超過規(guī)定的限額。 調(diào)查同意的，調(diào)查人要出具調(diào)查報告，在《合作機構(gòu)準(zhǔn)入申 － 7－ 請審批表》（附 件）上簽署調(diào)查意見，交貸款經(jīng)辦行行長或主管行長簽字蓋章后，將相關(guān)資料報二級分行個人金融業(yè)務(wù)部門審查。 第十五條 合作機構(gòu)的審查工作由二級分行個人金融業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，并 對資料的完整性和合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任。審查要點包括： （一）合作機構(gòu)提供的資料是否完整、有效； （二）合作機構(gòu)經(jīng)營管理是否規(guī)范，履約信用狀況、從業(yè)狀況、財務(wù)狀況和發(fā)展前景是否良好，是否有固定的經(jīng)營場所； （三）合作機構(gòu)負(fù)責(zé)人資信狀況是否良好，有無不良記錄； （四）承擔(dān)連帶責(zé)任保證的合作機構(gòu)，資金實力是否與其承擔(dān)的擔(dān)保能力相對應(yīng)，是否承諾在我行開立保證金賬戶，并承諾存入規(guī)定比例的保證金。 審查人在《合作機構(gòu)準(zhǔn)入申請審批表》）上簽署審查意見。審查同意的，要擬訂合作機構(gòu)申請準(zhǔn)入名單，并將名單和相關(guān)材料交一級（直屬）分行個人金融業(yè)務(wù)部門。 第十六條 合作機構(gòu)的審批工作由一級（直屬）分行負(fù)責(zé)。各一級（直屬）分行個人金融業(yè)務(wù)部門收妥上報的合作機構(gòu)申請準(zhǔn)入名單和相關(guān)資料， 經(jīng)分行行長或主管行長簽批后，向轄內(nèi)分支機構(gòu)發(fā)布合作機構(gòu)準(zhǔn)入名單 。 第十七條 二級分行（含）以上機構(gòu)要在 準(zhǔn)入名單內(nèi)選擇合作機構(gòu)建立合作關(guān)系，并簽訂合作協(xié)議 。 第四章 合作機構(gòu)的監(jiān)測與管理 第十八條 一級（直屬）分行信貸管理部門負(fù)責(zé)督導(dǎo)二級分行 － 8－ 對合作機構(gòu)進行監(jiān)測與分析，定期通報，必要時進行現(xiàn)場檢查。 對合作機構(gòu)的日常監(jiān)測工作由二級分行信貸管理部門負(fù)責(zé)。各二級分行信貸管理部門要指導(dǎo)貸款經(jīng)辦行對轄內(nèi)合作機構(gòu)及合作機構(gòu)推薦借款人的信貸管理工作，并對轄內(nèi)合作機構(gòu)及合作機構(gòu)推薦的借款人進行動態(tài)監(jiān)測，按月向一
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1