工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理(編輯修改稿)
2025-03-20 21:46 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 備用貸款 ? 營(yíng)運(yùn)資金貸款 ? 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 臨時(shí)貸款 ? 搭橋貸款 ? 國(guó)內(nèi)保理 ? 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 備用貸款 ? 定義： ?滿(mǎn)足借款人未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求 ?出具具有法律約束力、允許其在需要時(shí)按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾 ? 適用對(duì)象 :適用于國(guó)際評(píng)級(jí)較高的 大型跨國(guó)公司及其控股公司 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 備用貸款 —— 境外備用銀團(tuán)貸款 ?適用對(duì)象 :適用于國(guó)際評(píng)級(jí)較高的 大型跨國(guó)公司及其控股公司 ?合同期限一般不超過(guò) 5年，最長(zhǎng)不超過(guò) 10年 ?操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 備用貸款 —— 境內(nèi)備用貸款 ?適用對(duì)象 :適用于 AA+級(jí)及以上大型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)（非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè) ) ?合同期限最長(zhǎng)不超過(guò) 3年 ?操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 營(yíng)運(yùn)資金貸款 ? 定義： ? 滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求 ? 以其未來(lái)綜合收益和其他合法收入等作為還款來(lái)源 ? 適用對(duì)象： ? AA級(jí)（含）以上（非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)） ? 主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)；在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)展?jié)摿? ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 定義： ? 滿(mǎn)足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求 ? 以約定的、可預(yù)見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源 ? 適用對(duì)象： ? A級(jí)（含）以上（非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)） ? 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 臨時(shí)貸款 ? 定義： ?滿(mǎn)足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求 ?以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷(xiāo)售收入等作為還款來(lái)源 ? 適用對(duì)象： ?BBB+級(jí)（含）以上客戶(hù) ?產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶(hù)具有良好穩(wěn)定的供銷(xiāo)關(guān)系 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 搭橋貸款 ? 定義： ? 為滿(mǎn)足借款人日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中階段性的資金需求，以未來(lái)所獲政府撥款等非經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流作為還款來(lái)源而發(fā)放的過(guò)渡性貸款 ? 適用對(duì)象： ? 學(xué)校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級(jí)） ? 還貸來(lái)源：政府財(cái)政或主管部門(mén)撥款，已列入預(yù)算 ? 已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無(wú)法到位，因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金 ? 發(fā)行股票債券，股東投資借款 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 →貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 國(guó)內(nèi)保理 ?定義： ?境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理分類(lèi)：有、無(wú)追索權(quán)，公開(kāi)或隱蔽。 ? 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ? 定義： 銷(xiāo)貨方（借款人）以其在國(guó)內(nèi)商品交易產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，并以商業(yè)發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期貸款。 ? 適用對(duì)象： 有真實(shí)、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。 ? 操作流程 ： 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品比較 貸款品種 客戶(hù)準(zhǔn)入條件 最長(zhǎng)期限 貸款額度 境內(nèi)備用貸款 AA+(含 )以上 3年 － 境外備用銀團(tuán)貸款 穆迪 Baa3級(jí)或標(biāo)普BBB級(jí)以上 10年 － 營(yíng)運(yùn)資金貸款 AA級(jí) (含 )以上 3年 － 法人賬戶(hù)透支 AA級(jí) (含 )以上 1年 － 周轉(zhuǎn)限額貸款 A級(jí) (含 )以上 2年 凈資產(chǎn) 50%、 100% 臨
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