【文章內(nèi)容簡介】 ；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（4）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，發(fā)放貸款。典型案例某公司是國內(nèi)最早致力于ITS（智能交通）發(fā)展的專業(yè)公司之一，是北京市道路交通管理部門的主要合作單位之一。2008年的奧運會，該公司獲得了北京市交管局近8000萬元的業(yè)務(wù)合同，北京銀行了解情況后為其發(fā)放500萬元擔(dān)保貸款及500萬元融信寶中小企業(yè)信用貸款，并根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)特點給予700萬元、2年期綜合授信專門用于開立保函。在北京銀行支持下，該公司取得了較快發(fā)展，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)已推廣至北京、天津等20多個城市。（十一）信保保理（北京銀行）產(chǎn)品介紹買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊成立的條件下，申請人就其應(yīng)收賬款向保險公司投保，同時將保險公司的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給北京銀行，北京銀行為申請人提供保理服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應(yīng)具備以下條件：（1）具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；（2）有基于真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生應(yīng)收賬款，并投保了國內(nèi)貿(mào)易信用保險的企業(yè)單位；（3）依法進(jìn)行稅務(wù)登記，照章納稅；（4）企業(yè)發(fā)展前景良好，產(chǎn)品銷售渠道暢通且銷售量穩(wěn)定增長，產(chǎn)品品牌效應(yīng)突出；（5）有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，員工隊伍穩(wěn)定；（6）企業(yè)信譽(yù)良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；（7）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：利用保險公司的應(yīng)收賬款賠款權(quán)益，解決企業(yè)擔(dān)保問題；及時獲取短期融資支持；節(jié)約財務(wù)成本。辦理流程（1）申請企業(yè)向保險公司投保國內(nèi)貿(mào)易信用險。保險公司在申請人提供的買方名單中確定適保范圍；申請企業(yè)提供適保范圍企業(yè)資料，并向保險公司申請買方信用限額，保險公司在對每一買方進(jìn)行調(diào)查后確定信用限額。（2）申請業(yè)務(wù)企業(yè)提交應(yīng)收賬款的相關(guān)證明文件以及相關(guān)索賠單證；（3）銀行按照一般授信流程對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，同時在中國人民銀行征信中心查詢應(yīng)收賬款是否發(fā)生過質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓；（4）銀行審批通過后，與客戶簽署《信保保理額度主合同》，與客戶、保險公司簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，發(fā)放貸款。（十二）留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹北京銀行針對中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)經(jīng)中關(guān)村管委會留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)總部認(rèn)定的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點在中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)注冊的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)，具體資格界定為：（1）留學(xué)人員是指公派或自費留學(xué)一年以上（含一年），并具備以下條件之一者：①在國外取得學(xué)士以上學(xué)位或獲得國外畢業(yè)研究生學(xué)歷；②在出國之前已經(jīng)具有中級以上專業(yè)技術(shù)職稱；③在國內(nèi)取得博士學(xué)位，出國進(jìn)行博士后研修工作。（2）留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)是指由留學(xué)人員在近三年內(nèi)創(chuàng)辦的企業(yè)，并具備以下條件者：①企業(yè)由留學(xué)人員擔(dān)任法定代表人；②企業(yè)中有一名或多名留學(xué)人員為出資人，且出資額占企業(yè)注冊資本的50%以上。申請留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款應(yīng)具備基本條件：（1）取得管委會留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)總部認(rèn)定的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)資格；（2）企業(yè)創(chuàng)辦時間原則上不超過三年；（3）具有自主的知識產(chǎn)權(quán)，技術(shù)成長性好并具有一定的市場潛力；（4）具有完整的項目可行性研究報告、商業(yè)計劃書和詳細(xì)的用款計劃書；（5）已取得一定的銷售合同或銷售協(xié)議書；（6）法定代表人、主要經(jīng)營者、技術(shù)持有人具有良好的個人信用記錄，并自愿披露個人資產(chǎn)信息和信用狀況；（7）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點（1）貸款利率執(zhí)行同期限基準(zhǔn)利率；（2）園區(qū)管委會對符合條件的企業(yè)給予利息和保費全額補(bǔ)貼；（3）對于具備留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)基本資格的項目，擔(dān)保公司與貸款銀行承諾簡化初審程序、并在全部受理資料齊備后的十個工作日內(nèi)出具意見。貸款流程（1）取得管委會留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)總部認(rèn)定的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)資格；（2）由所在園區(qū)管理部門推薦或直接向北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司提出申請，向中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司領(lǐng)取《留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額貸款擔(dān)保申請表》和需提交資料文件清單，將填寫完成的《申請表》及齊備的文件資料交中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司綜合管理部。（3）在中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司項目決策會批準(zhǔn)企業(yè)貸款擔(dān)保申請后，將立即向北京銀行發(fā)放《擔(dān)保意向書》；（4）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（5）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。（十三）“瞪羚計劃”貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹北京銀行向取得中關(guān)村科技園區(qū)管委會“瞪羚企業(yè)”資格的企業(yè)發(fā)放的用于滿足企業(yè)正常營運的貸款。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)應(yīng)該具備如下基本條件：（1）在中關(guān)村科技園區(qū)注冊的、具有獨立法人資格的企業(yè)；（2）取得中關(guān)村管委會“高成長企業(yè)”認(rèn)定資格；（3）取得中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會認(rèn)定的入會會員資格；（4）財務(wù)及會計管理制度規(guī)范，各項財務(wù)指標(biāo)在可接受的范圍內(nèi)；（5）應(yīng)提供擔(dān)保公司可接受的、有效的反擔(dān)保措施；（6）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：擔(dān)保公司免初審，擔(dān)保費優(yōu)惠收取；執(zhí)行基準(zhǔn)利率；可以獲得政府相關(guān)部門貼息支持。辦理流程（1）申請貸款企業(yè)首先取得高成長企業(yè)認(rèn)定資格以及中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員資格；（2）申請企業(yè)在取得兩項資格認(rèn)定后向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請，并填寫《北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司“瞪羚計劃”專項貸款擔(dān)保申請書》和其他相關(guān)文件材料，擔(dān)保公司審批通過后，向北京銀行發(fā)《擔(dān)保意向書》，并注明該項目為“瞪羚計劃”項目；（3）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（4）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。典型案例某公司2001年成立，主營人用疫苗及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。2003年以來，北京銀行累計向其發(fā)放貸款5500萬元，以支持其生產(chǎn)人用禽流感疫苗。在北京銀行信貸支持下，企業(yè)近年成長快速，已被評為瞪羚五星級企業(yè)，2008年成功入選高科技、高成長中國50強(qiáng)及亞太區(qū)500強(qiáng)企業(yè)。（十四）集成電路設(shè)計貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹北京銀行與中關(guān)村科技園區(qū)管委會合作，專門針對北京集成電路設(shè)計產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放的用于滿足企業(yè)的正常營運的貸款。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)除具備基本條件外，還應(yīng)具備以下幾個條件：（1）在中關(guān)村科技園區(qū)注冊的高新技術(shù)企業(yè)；（2）擁有自主的知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)、且具有較好的成長性；（3）取得集成電路設(shè)計企業(yè)認(rèn)定資格；（4）取得《中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會》認(rèn)定的入會會員資格；（5）經(jīng)營狀況良好，且在申請貸款擔(dān)保時已取得銷售合同定單；（6）企業(yè)能夠提供反擔(dān)保措施；（7）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點（1）擔(dān)保公司免初審，擔(dān)保費優(yōu)惠收?。唬?）銀行快捷審批，執(zhí)行基準(zhǔn)利率；（3）中關(guān)村管委會的貼息支持。辦理流程（1）申請集成電路設(shè)計貸款擔(dān)保企業(yè)首先要取得中關(guān)村管委會集成電路設(shè)計企業(yè)認(rèn)定資格；（2）申請企業(yè)在取得資格認(rèn)定后可向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請；（3）擔(dān)保公司審批通過后，北京銀行按“見保即貸”程序?qū)徟鷵?dān)保貸款。（4）北京銀行審批通過后，與企業(yè)及擔(dān)保公司簽訂相關(guān)法律合同，發(fā)放貸款。（十五）軟件外包貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹北京銀行與中關(guān)村科技園區(qū)管委會合作，專門為軟件外包企業(yè)發(fā)放的貸款。經(jīng)認(rèn)定的“軟件外包綠色通道”企業(yè)，以在北京市商務(wù)委員會進(jìn)行合同登記的軟件外包企業(yè)名單為準(zhǔn)。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)必須具備以下條件：（1）必須具有明確的軟件外包業(yè)務(wù)；（2）具有近兩年海關(guān)報關(guān)記錄；（3）外包合同經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)委合同登記。還需具備以下基本條件：（1）在北京地區(qū)注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)實體；（2）經(jīng)推薦的軟件外包企業(yè)，以取得“軟件外包綠色通道”企業(yè)資格；（3）中關(guān)村園區(qū)企業(yè)必須是中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會的正式會員；（4）非園區(qū)企業(yè)須經(jīng)中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會認(rèn)可的信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，且信用等級應(yīng)達(dá)到入會企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)；（5）提供擔(dān)保公司認(rèn)可的反擔(dān)保措施；（6）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：享受擔(dān)保公司免初審；銀行快速審批；執(zhí)行基準(zhǔn)利率；可以獲得政府貼息支持。辦理流程（1）申請貸款企業(yè)首先取得中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員資格；（2）申請企業(yè)持中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員證書或《信用報告》（非園區(qū)企業(yè)適用）和“軟件外包綠色通道”企業(yè)推薦表向中關(guān)村科技擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請，并填寫《“軟件外包企業(yè)綠色通道”委托貸款擔(dān)保申請表》和其他相關(guān)材料；（3）中關(guān)村科技擔(dān)保公司審批通過后，向北京銀行發(fā)出《“軟件外包企業(yè)綠色通道”擔(dān)保意向書》；（4）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（5）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，發(fā)放貸款。（十六）小企業(yè)聯(lián)保貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹符合條件的小企業(yè)按相關(guān)規(guī)定組成聯(lián)保小組，北京銀行對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點聯(lián)保小組的申請貸款的條件：（1）聯(lián)保小組成員一般不低于3戶，單一借款人只能加入一個聯(lián)保小組。聯(lián)保小組應(yīng)推選一名成員為聯(lián)保小組組長，負(fù)責(zé)聯(lián)保小組內(nèi)有關(guān)事項的協(xié)調(diào)，并作為與貸款人聯(lián)系的主責(zé)任人。（2）凡自愿組成聯(lián)保小組的小組成員，還應(yīng)至少具備下列條件：①經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記核準(zhǔn)的法人企業(yè)；②經(jīng)營產(chǎn)業(yè)項目符合國家的法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求； ③具有良好的信譽(yù)和履約記錄,無銀行逾期貸款和欠息；④貸款用途為短期生產(chǎn)經(jīng)營流動資金，產(chǎn)業(yè)項目符合國家法律法規(guī)和政策的規(guī)定； ⑤提供真實的商品購銷合同、業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況等資料；⑥該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：中小企業(yè)客戶自發(fā)組成聯(lián)保群體，為群體內(nèi)一家或多家中小企業(yè)提供擔(dān)保，北京銀行基于對中小企業(yè)聯(lián)保群體擔(dān)保代償能力的判斷而發(fā)放貸款。辦理流程（1）合法有效的聯(lián)保小組向北京銀行提供申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（4）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，發(fā)放貸款。（十七）銀行承兌匯票拆分貸款（北京銀行）產(chǎn)品介紹銀行經(jīng)過審查，接受中小企業(yè)提供符合一定條件的大額銀行承兌匯票作質(zhì)押,在該票據(jù)金額地限度內(nèi)拆分開立多張小額銀行承兌匯票，為中小企業(yè)解決短期流動資金需求的信貸業(yè)務(wù)品種。業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)申請該貸款產(chǎn)品時除一般性資料外，還需提供下列特殊資料：（1）銀行承兌匯票拆分申請書；（2）真實有效且符合該行銀承拆分要求的銀行承兌匯票；（3）申請人權(quán)力機(jī)構(gòu)同意申請拆分開立銀行承兌匯票的證明文件； （4）出質(zhì)人權(quán)力機(jī)構(gòu)同意提供質(zhì)押擔(dān)保的證明文件。產(chǎn)品特點：利用銀行票據(jù)，解決企業(yè)擔(dān)保問題；及時獲取短期融資支持；節(jié)約財務(wù)成本。辦理流程（1）中小企業(yè)向北京銀行提供銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查，按照中小企業(yè)銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)受理資料清單的要求，向拆分申請人收集資料；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（4）審批通過，簽署相關(guān)法律文本，開出銀行承兌匯票。（十八）現(xiàn)貨靜態(tài)質(zhì)押（深圳發(fā)展銀行北京分行）產(chǎn)品介紹靜態(tài)質(zhì)押是深發(fā)展動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是指企業(yè)（或個體工商戶）以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，又叫特定化庫存模式。銀行對于企業(yè)質(zhì)押的商品實行監(jiān)管，不允許受信人以貨易貨，受信人須打款贖貨。業(yè)務(wù)范圍和特點適用于除了存貨以外沒有其他抵質(zhì)押物、又有融資需求的企業(yè)，該企業(yè)擬質(zhì)押的存貨必須符合深發(fā)展貨押商品目錄制度，并且存貨并不經(jīng)常進(jìn)出。對客戶：在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下，從銀行獲得授信；將原本積壓在存貨上的資金盤活，從而擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。對銀行：擴(kuò)大目標(biāo)客戶群體；在無法得到其他抵質(zhì)押物的情況下，獲得相對變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)押物；獲取保證金（包括初始保證金和打款贖貨保證金）；利用貿(mào)易鏈，切入客戶的上游企業(yè)。辦理流程客戶（1）監(jiān)管倉庫（1）（4）（3）（2）（1）（5）銀行（1）銀行、客戶、倉庫簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》（2）客戶將存貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信（4）客戶補(bǔ)交保證金或打入款項（5）銀行向倉庫發(fā)出放貨指令（十九）現(xiàn)貨動態(tài)質(zhì)押（深圳發(fā)展銀行北京分行）產(chǎn)品介紹動態(tài)質(zhì)押是動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是指企業(yè)（或個體工商戶）以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，又叫核定庫存模式。銀行對于企業(yè)質(zhì)押的商品設(shè)定最低限額，允許在限額以上的商品出庫，受信人可以以貨易貨。業(yè)務(wù)范圍和特點適用于除了存貨以外沒有其他抵質(zhì)押物、又有融資需求的企業(yè)，該企業(yè)擬質(zhì)押的存貨必須符合銀行貨押商品目錄制度，并且存貨經(jīng)常需要進(jìn)出。對客戶：在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下，從銀行獲得授信；將原本積壓在存貨上的資金盤活，從而擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。對銀行：擴(kuò)大目標(biāo)客戶群體；在無法得到其他抵質(zhì)押物的情況下，獲得相對變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)押物；獲取保證金（包括初始保證金和打款贖貨保證金）；利用貿(mào)易鏈，切入客戶的上游企業(yè)。辦理流程客戶（1）監(jiān)管倉庫（1）（4）（3）（2）（1）（5）銀行（1）銀行、客戶、倉庫簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》（2）客戶將存貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信（4）客戶補(bǔ)交保證金或打入款項或補(bǔ)充同類質(zhì)押物（5）銀行向倉庫發(fā)出放貨指令（二十）擔(dān)保提貨（深圳發(fā)展銀行北京分行）產(chǎn)品介紹擔(dān)保提貨是深發(fā)展動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是指商品賣方按照銀行的指示向買方交付貨物，賣方對未發(fā)貨部分的授信承擔(dān)付款責(zé)任的模式，又叫賣方擔(dān)保買方信貸模式。業(yè)務(wù)范圍和特點適用于需要向上游企業(yè)采購商品的貿(mào)易型、生產(chǎn)型企業(yè)。對客戶（商品買方）：在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下，從銀行獲得授信；在年末等時間，利用銀行授信完成大數(shù)額的采購任務(wù)，確保某一等級的經(jīng)銷資格；有可能因為一次性大量付款從商品賣方處獲得較高折扣；有可能提前鎖定價格，防止?jié)q