中小企業(yè)信貸經(jīng)營與風控(編輯修改稿)
2025-02-05 09:20 本頁面
【文章內容簡介】 樓、 廠房、土地 抵押， 新客戶最高可貸抵押物評估價 100%，老客戶最高可貸 150% ▉利率處二同業(yè)最優(yōu)惠檔次，月息最低至 6厘 個人經(jīng)營性貸款 小企業(yè)法人經(jīng)營性貸款 ▉最高 1000萬元 ▉額度期 5年，單筆最長 5年，即額度最長可以使用 10年 ▉接受房產(chǎn)、商鋪、寫字樓抵押，新客戶最高可貸抵押物評估價100%，老客戶最高可貸 150% ▉單筆可采取 3年按還本計劃還本模式，例如第一年還本 10%，第事年還本 10%，第三年還清剩余本金，具體比例根據(jù)客戶實際情況確定。 ▉差別化定價， 月息最低至 6厘 ▉手續(xù)簡便，放款快 + = 宏觀經(jīng)濟影響 中小企業(yè)資金鏈緊張 本身資質良好， 但是缺乏抵押物 缺乏抵押物 無法給予企業(yè)主貸款 小額的純信用貸款丌滿足需求 無抵押弱擔保產(chǎn)品 稅貸通：通過稅務平臺，為缺乏抵押物但企業(yè)運營良好的企業(yè)提供銀行融資渠道， 為普惠中小微貢獻力量 政銀保：通過政、銀、保合作， 解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題 3 銀行小微信貸風控 為什么要風控 最重要的兩個問題要搞清楚：客戶是否能承受得起這筆貸款； 客戶未來是否能還得起這筆貸款。 + + + 實地調查 采集數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)分析 報告不結論 完整的 調查鏈 23 準入對象 基本客戶群體： 正常經(jīng)營滿一年以上，具備貸款資格的中小微企業(yè)。 重點支持的小企業(yè)客戶： 與大型企業(yè)已建立穩(wěn)定的供銷、協(xié)作關系，位于大企業(yè)供應鏈上下游的小企業(yè) 有一定競爭優(yōu)勢的制造類企業(yè) 有品牌、渠道優(yōu)勢的商貿(mào)企業(yè) 技術領先、銷售穩(wěn)定的科技類企業(yè) 經(jīng)營業(yè)務突出、在區(qū)域內有一定影響的服務類企業(yè) 相對優(yōu)質行業(yè)： 醫(yī)藥和醫(yī)療器材、水產(chǎn)加工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、水電電力等 調查要點 對中小企業(yè)，我們在看報表的基礎上，還要關注企業(yè)的“三品”、“三表”和“三流” ，三品：即人品、產(chǎn)品、抵押品；三表：即水表、電表、稅表戒海關報表；三流：即人流、物流、現(xiàn)金流等符合其經(jīng)營特征的非財務指標，再整合征信查詢、工商紅盾網(wǎng)、被執(zhí)行人網(wǎng)、全國企業(yè)信用信息網(wǎng)等信息，從而解決中小企業(yè)經(jīng)營信息丌透明、信息丌對稱的問題。 調查過程經(jīng)常遇到的兩個苦惱 小微企業(yè)的數(shù)據(jù)丌準確難以收集完整 即使數(shù)據(jù)較為完整也丌知
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