中小企業(yè)信貸業(yè)管理知識(編輯修改稿)
2025-02-05 07:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 營運資金貸款 ? 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 臨時貸款 ? 搭橋貸款 ? 國內(nèi)保理 ? 國內(nèi)發(fā)票融資 備用貸款 ? 定義： ?滿足借款人未來一定時期內(nèi)或有融資需求 ?出具具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾 ? 適用對象 :適用于國際評級較高的 大型跨國公司及其控股公司 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 備用貸款 —— 境外備用銀團貸款 ?適用對象 :適用于國際評級較高的 大型跨國公司及其控股公司 ?合同期限一般不超過 5年，最長不超過 10年 ?操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 備用貸款 —— 境內(nèi)備用貸款 ?適用對象 :適用于 AA+級及以上大型優(yōu)質(zhì)客戶（非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè) ) ?合同期限最長不超過 3年 ?操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 營運資金貸款 ? 定義： ? 滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求 ? 以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源 ? 適用對象： ? AA級（含）以上（非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)） ? 主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好，流動性及盈利能力較強；在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好的發(fā)展?jié)摿? ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 定義： ? 滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項下的資金短缺需求 ? 以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源 ? 適用對象： ? A級（含）以上（非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)） ? 生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 臨時貸款 ? 定義： ?滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求 ?以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入等作為還款來源 ? 適用對象： ?BBB+級（含）以上客戶 ?產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 搭橋貸款 ? 定義： ? 為滿足借款人日常業(yè)務(wù)活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等非經(jīng)營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸款 ? 適用對象： ? 學校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級） ? 還貸來源：政府財政或主管部門撥款，已列入預(yù)算 ? 已落實的計劃內(nèi)資金暫時無法到位，因正常業(yè)務(wù)活動需要先行墊付資金 ? 發(fā)行股票債券，股東投資借款 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 →貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 國內(nèi)保理 ?定義： ?境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理分類：有、無追索權(quán)，公開或隱蔽。 ? 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 國內(nèi)發(fā)票融資 ? 定義： 銷貨方（借款人）以其在國內(nèi)商品交易產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，并以商業(yè)發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 ? 適用對象： 有真實、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。 ? 操作流程 ： 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 流動資金貸款產(chǎn)品比較 貸款品種 客戶準入條件 最長期限 貸款額度 境內(nèi)備用貸款 AA+(含 )以上 3年 － 境外備用銀團貸款 穆迪 Baa3級或標普BBB級以上 10年 － 營運資金貸款 AA級 (含 )以上 3年 － 法人賬戶透支 AA級 (含 )以上 1年 － 周轉(zhuǎn)限額貸款 A級 (含 )以上 2年 凈資產(chǎn) 50%、 100% 臨時貸款 BBB+
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