工商銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理制度(編輯修改稿)
2025-05-09 02:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 員全部清償授信額度項下貸款本息等相關債務，經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商同意，向我行申請后可以解散。在聯(lián)保小組任一成員未還清貸款本息之前，聯(lián)保小組不得解散。第四章 信用評估、擔保、授信額度及權限第十一條 在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務的法人企業(yè)應按我行公司客戶信用風險評級相關要求進行信用風險評級。第十二條 業(yè)務營銷機構除對小組成員進行信用風險評級外，還應對其組成的聯(lián)保小組進行信用風險評估。第十三條 聯(lián)保小組借款人采用連帶責任擔保和存單質(zhì)押相結合的擔保方式。（一）聯(lián)保小組借款人須簽訂最高額聯(lián)合保證合同（參見附件12）。對于年銷售額在1000萬元（含）以下的企業(yè)和個體經(jīng)營戶，應追加企業(yè)實際控制人對聯(lián)保授信項下的所有貸款提供個人無限責任保證擔保。（二）存單質(zhì)押具體要求：，要求借款人提供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲蓄存款，并簽訂最高額聯(lián)合質(zhì)押合同（參見附13），按照我行相關質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理；，任一聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時，我行有權按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì)押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款本息或以其他方式實現(xiàn)質(zhì)權，收回貸款本息。業(yè)務營銷機構也可以保證金存款代替存單質(zhì)押，對于采用保證金質(zhì)押的，業(yè)務營銷機構應詳細了解企業(yè)融資動機，確保資金來源合法合規(guī)。第十四條 業(yè)務營銷機構應對在我行申請聯(lián)保授信業(yè)務的借款人核定授信額度，在核定單戶聯(lián)保小組成員授信額度時，應以聯(lián)保小組成員第一還款來源為重要依據(jù)，同時應參考其在我行質(zhì)押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不高于其本戶質(zhì)押金額的5倍，,并按孰低原則確定。第十五條 聯(lián)保授信原則上應集中在一級分行審批，對于經(jīng)濟環(huán)境好、歷史不良率低、風險管理能力強的下屬分支行可以適當轉授權。分行聯(lián)保小組授信總額的審批權限不超過聯(lián)保小組組成戶數(shù)乘以1500萬元，超過的應報總行審批。第五章 授信用途、期限、利率第十六條 授信只能用于小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中的流動資金需求，不得以任何形式流入證券、期貨市場，或者用于股本權益性投資。第十七條 授信期限授信期限最長不超過一年,到期后須重新申報審批。第十八條 貸款利率 根據(jù)企業(yè)信用等級和綜合貢獻度確定貸款利率上浮幅度。對我行綜合貢獻度較高的借款人，業(yè)務營銷機構可適當調(diào)低上浮比例，但不得低于人民銀行規(guī)定的一年期貸款的基準利率。第十九條 聯(lián)保授信原則上應采取按月結息方式。第二十條 聯(lián)保授信還款方式可采用一次性還本和分期還本方式。第六章 聯(lián)保授信操作流程第二十一條 設立聯(lián)保小組。設立的聯(lián)保小組必須符合第八條相關規(guī)定，并簽訂《聯(lián)保小組合作協(xié)議》。第二十二條 受理授信申請客戶經(jīng)理應根據(jù)聯(lián)保小組申請，向人民銀行個人征信系統(tǒng)、信貸登記咨詢系統(tǒng)等外部信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人及企業(yè)實際控制人信用記錄，并通過審閱聯(lián)保小組申請資料，與聯(lián)保小組借款人進行面談，對聯(lián)保小組借款人進行初選，對于初選符合我行準入要求的客戶開展授信前調(diào)查。聯(lián)保小組成員向我行提出借款申請，填寫借款申請書，并提供下列資料：（一）小型企業(yè)；；（卡）；；
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