銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)研報告五篇范文(編輯修改稿)
2024-11-09 12:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 企業(yè)多戶聯(lián)保貸款開展以來效果較好，累計發(fā)放30億元貸款，不良貸款僅19萬元。其經(jīng)驗(yàn)是制定了若干較為審慎的風(fēng)險管理要求。一是組成數(shù)量要求。浙商銀行要求每個聯(lián)保小組至少5人，通過人數(shù)下限要求提高客戶的信用條件門檻。二是較高的保證金比例。要求每個客戶提供貸款額度三分之一的保證金，作為風(fēng)險池保障資金。三是嚴(yán)格控制單戶貸款金額。多戶聯(lián)保單戶貸款金額最高500萬元，但實(shí)際業(yè)務(wù)中多為200萬元左右貸款。較低的單戶貸款金額確保了一旦一戶違約，其他小組成員不會集體違約。由于實(shí)施上述措施，實(shí)際風(fēng)險發(fā)生時，聯(lián)保小組大多是選擇代償履約。聯(lián)保業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險控制效果較好。四、訪談體會一是在嚴(yán)格風(fēng)險管理前提下開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)風(fēng)險可以控制在較低水平。二是專業(yè)化經(jīng)營是發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)有效模式。由于歷史上小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況相對較高，單位貸款成本較大、風(fēng)險發(fā)生后受處罰的風(fēng)險較大等原因，在大中小客戶混營的機(jī)構(gòu)，從機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人到經(jīng)辦人員均沒有發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的動力。三是小企業(yè)專營需要配套的激勵考核機(jī)制。浙商銀行將小企業(yè)貸款占比納入各級行領(lǐng)導(dǎo)班子考核內(nèi)容，且權(quán)重較大，對發(fā)展小企業(yè)信貸發(fā)揮了較好的導(dǎo)向作用。四是可以通過專業(yè)化經(jīng)營、批量作業(yè)降低成本，提高效率，緩解小企業(yè)貸款作業(yè)量大，單位成本高的矛盾。需要對小企業(yè)貸款設(shè)計專門的制度、流程、權(quán)限、規(guī)模等。五是小企業(yè)貸款應(yīng)以抵質(zhì)押方式為主。保證和信用方式小企 業(yè)貸款應(yīng)嚴(yán)格控制客戶單戶貸款額度。零售信貸管理處二O一一年九月二日第三篇：銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告為了深入了解同業(yè)在中小企業(yè)金融服務(wù)方面的先進(jìn)理念、業(yè)務(wù)模式和電腦系統(tǒng)，對研究適應(yīng)我行中小業(yè)務(wù)發(fā)展的新方式提供參考依據(jù)，總行中小企業(yè)金融部、公司金融部和風(fēng)險管理部相關(guān)人員于1月23日至25日期間，對****銀行進(jìn)行了實(shí)地考察與學(xué)習(xí)，主要圍繞該行的小企業(yè)金融服務(wù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了探討研究?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：一、****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)概況****銀行成立于1996年，前身是****市商業(yè)銀行；2007年，****銀行在上交所上市；2009年，****銀行在總資產(chǎn)400億美元以下的“亞洲銀行競爭力排名”中獲中國第一、亞洲第二；2011年英國《銀行家》雜志的全球前1000家銀行排名中****銀行位列全球銀行273位，品牌評級由上的A+上調(diào)為AA，在國內(nèi)商業(yè)銀行中排名第15位。但這家目前總資產(chǎn)2800億元人民幣的大銀行，90%為中小企業(yè)業(yè)務(wù)，其中3000萬以下的小企業(yè)貸款占比接近20%。圖表 1我行調(diào)研人員在****銀行總部合影（一）組織架構(gòu)****銀行于2006年在****地區(qū)8家中心支行的市場營銷部中設(shè)立了專營小企業(yè)業(yè)務(wù)的營銷二部，但業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，2009年5月前，小企業(yè)貸款余額僅10來億。2009年5月，該行按照銀監(jiān)會“設(shè)立行中行，服務(wù)中小企業(yè)”的“1+3”要求（“1”是指19家銀行總行須專門下發(fā)文件成立一級部制機(jī)構(gòu)，專職負(fù)責(zé)中小企業(yè)金融服務(wù)；“3”是指“三個獨(dú)立”，即獨(dú)立的信貸規(guī)模，獨(dú)立的財務(wù)和人力資源配置，獨(dú)立的信貸評審系統(tǒng)和中小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)），在總行設(shè)立了一級部制的小企業(yè)金融部，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，全面負(fù)責(zé)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理與推動。小企業(yè)金融部人員編制19人，下設(shè)四個部室，分別為：營銷管理部，負(fù)責(zé)政策制定和營銷推動；綜合管理部，負(fù)責(zé)考核、培訓(xùn)、宣傳、統(tǒng)計等綜合性事務(wù)；授信審批部，負(fù)責(zé)****地區(qū)的小企業(yè)授信審批，有3000萬終審權(quán)（其審貸官原屬授信審批部派駐人員，今年3月起全部劃歸小企業(yè)金融部）；貸后管理部，負(fù)責(zé)對小企業(yè)的風(fēng)險預(yù)警、貸后抽查等。小企業(yè)機(jī)制和體制得到了根本性改革，業(yè)務(wù)流程得到了較好的優(yōu)化，如原來由不同部門負(fù)責(zé)的客戶準(zhǔn)入、授信額度測定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部內(nèi)完成，極大提高了工作效率；在此基礎(chǔ)上，****銀行公布了《小企業(yè)金融服務(wù)承諾》，承諾各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的審批時效為最短二個工作日、最長不超過5個工作日，并為相當(dāng)一部分合作時間長、信用記錄好的客戶開辟“快速通道”。隨著機(jī)制與流程的理順，該行的小企業(yè)貸款余額2年內(nèi)增加了20倍，目前已接近200億。（二）市場定位****銀行自成立以來就始終堅持定位中小市場，其口號是努力打造“最好的小企業(yè)銀行”品牌。該行對小企業(yè)的定義為符合四部委制定的小企業(yè)國標(biāo)、且單戶授信金額不超過3000萬元。目前，該行小企業(yè)貸款余額接近200億，客戶2000多戶，戶均貸款900多萬，其中500萬以下的占20%；5001000萬的占21%，10002000萬的27%，20003000萬的22%，3000萬以上的8%。（三）產(chǎn)品特點(diǎn)為了適應(yīng)小企業(yè)貸款特點(diǎn)，****銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了積極研究和探索，目前已經(jīng)推出了“金梅花‘易’路同行小企業(yè)成長伴侶”的品牌，該品牌包括創(chuàng)易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個系列產(chǎn)品，分別針對的是創(chuàng)業(yè)期的小企業(yè)、成長期小企業(yè)、商貿(mào)型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財服務(wù)，5大系列共有30多個產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。其中，針對科技型企業(yè)的“智易貸”是****銀行的特色業(yè)務(wù)。該行是國內(nèi)最早從事知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行，也是****地區(qū)做知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)認(rèn)知度最高的銀行。該行先后與江蘇省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所、省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議，搭建了長期穩(wěn)定的科技金融合作平臺，使****銀行的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，走在了全國同業(yè)前列。目前****銀行已將支持科技型小企業(yè)發(fā)展提升到了戰(zhàn)略高度，重點(diǎn)選擇那些產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營或者已經(jīng)是企業(yè)主營業(yè)務(wù)、有一定市場基礎(chǔ)和規(guī)模的科技型小企業(yè)，進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款支持。（四）營銷模式****銀行在小企業(yè)服務(wù)上推行批量化營銷，為此他們做了大量渠道建設(shè)工作，先后與江蘇青年商會、溫州商會、****民營圖書聯(lián)合會、****企業(yè)家聯(lián)誼會、江蘇省婦女聯(lián)合會、市科技局、市發(fā)改委以及各類工業(yè)園區(qū)、擔(dān)保公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系；同時依托****銀行大集團(tuán)客戶上下游公司，積極探索供應(yīng)鏈融資，開展了多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，為推動****銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的批量營銷奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。如****民營圖書聯(lián)合會中已有7戶圖書出版民營企業(yè)與****銀行合作，基本把****地區(qū)有價值的圖書出版企業(yè)收括囊中。****銀行還把針對大客戶的營銷模式用于小企業(yè)上，主
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