中國(guó)某銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理(ppt45)(編輯修改稿)
2025-03-28 21:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 定義： ? 滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求 ? 以約定的、可預(yù)見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源 ? 適用對(duì)象： ? A級(jí)（含）以上（非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)） ? 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 臨時(shí)貸款 ? 定義： ?滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求 ?以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入等作為還款來(lái)源 ? 適用對(duì)象： ?BBB+級(jí)（含）以上客戶 ?產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 搭橋貸款 ? 定義： ? 為滿足借款人日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中階段性的資金需求，以未來(lái)所獲政府撥款等非經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流作為還款來(lái)源而發(fā)放的過(guò)渡性貸款 ? 適用對(duì)象： ? 學(xué)校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級(jí)） ? 還貸來(lái)源：政府財(cái)政或主管部門撥款，已列入預(yù)算 ? 已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無(wú)法到位，因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金 ? 發(fā)行股票債券，股東投資借款 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 →貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 國(guó)內(nèi)保理 ?定義： ?境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理分類：有、無(wú)追索權(quán)，公開(kāi)或隱蔽。 ? 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ? 定義： 銷貨方（借款人）以其在國(guó)內(nèi)商品交易產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，并以商業(yè)發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期貸款。 ? 適用對(duì)象： 有真實(shí)、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。 ? 操作流程 ： 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品比較 貸款品種 客戶準(zhǔn)入條件 最長(zhǎng)期限 貸款額度 境內(nèi)備用貸款 AA+(含 )以上 3年 － 境外備用銀團(tuán)貸款 穆迪 Baa3級(jí)或標(biāo)普BBB級(jí)以上 10年 － 營(yíng)運(yùn)資金貸款 AA級(jí) (含 )以上 3年 － 法人賬戶透支 AA級(jí) (含 )以上 1年 － 周轉(zhuǎn)限額貸款 A級(jí) (含 )以上 2年 凈資產(chǎn) 50%、 100% 臨時(shí)貸款 BBB+級(jí) (含 )以上 1年 － 搭橋貸款 － 2年 擬撥款項(xiàng) 70% 國(guó)內(nèi)保理 綜合購(gòu)銷雙方信用等級(jí)確定 應(yīng)收賬款 (3年 )到期后 3月 發(fā)票實(shí)有金額100% 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 賣方 BBB級(jí)以上，買方 A+級(jí)以上 應(yīng)收賬款 (9月 )到期后 1月 發(fā)票實(shí)有金額 80%、100% 項(xiàng) 目 貸 款 概念及功能： 銀行為支持企業(yè)進(jìn)行新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)，期限較長(zhǎng)的貸款方式。 適應(yīng)對(duì)象： 企、事業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織。 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 貸款調(diào)查 → 貸款評(píng)估 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （一）、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款 （亦稱基建設(shè)備儲(chǔ)備貸款） 概念及功能： 在企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源全部落實(shí)，并已列入審批部門下達(dá)的固定資產(chǎn)投資計(jì)劃，但因項(xiàng)目建設(shè)需提前采購(gòu)設(shè)備或建筑材料，計(jì)劃內(nèi)的資金暫時(shí)不能到位，可向銀行申請(qǐng)墊付性項(xiàng)目貸款，即項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款。期限原則上為 1年，最長(zhǎng)不超過(guò) 3年。 適應(yīng)對(duì)象： 已取得我行正式或有條件承諾的貸款項(xiàng)目；已簽訂協(xié)議由我行代理的政策性銀行貸款；由我行轉(zhuǎn)貸的國(guó)際金融組織貸款項(xiàng)目。 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （二）、并購(gòu)貸款 概念及功能： 境內(nèi)優(yōu)勢(shì)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人已建成項(xiàng)目及資產(chǎn)、債務(wù)重組，向銀行提出融資需求，我行為支持其進(jìn)行并購(gòu)而發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款。 適應(yīng)對(duì)象： 有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企、事業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織。 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 住房開(kāi)發(fā)貸款 概念及功能： 貸款人向借款人發(fā)放的用于住房及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。住房開(kāi)發(fā)貸款期限一般不超過(guò) 3年。 適應(yīng)對(duì)象： 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人； 產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好； 具有貸款證（卡），并在我行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶； 我行評(píng)定的信用等級(jí)在 A（含）以上； 借款人為綜合性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)
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