中國某銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務及擔保機構管理(ppt45)(編輯修改稿)
2025-03-28 21:10 本頁面
【文章內容簡介】 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 周轉限額貸款 ? 定義： ? 滿足借款人日常經營中確定用途項下的資金短缺需求 ? 以約定的、可預見的經營收入作為還款來源 ? 適用對象： ? A級（含）以上（非房地產開發(fā)企業(yè)） ? 生產經營正常，財務狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 臨時貸款 ? 定義： ?滿足借款人在生產經營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求 ?以對應的產品（商品）銷售收入等作為還款來源 ? 適用對象： ?BBB+級（含）以上客戶 ?產品質量和服務較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關系 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 搭橋貸款 ? 定義： ? 為滿足借款人日常業(yè)務活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等非經營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸款 ? 適用對象： ? 學校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級） ? 還貸來源：政府財政或主管部門撥款，已列入預算 ? 已落實的計劃內資金暫時無法到位，因正常業(yè)務活動需要先行墊付資金 ? 發(fā)行股票債券，股東投資借款 ? 操作流程 ：企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 →貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 國內保理 ?定義： ?境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。國內保理分類：有、無追索權，公開或隱蔽。 ? 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 國內發(fā)票融資 ? 定義： 銷貨方（借款人）以其在國內商品交易產生的商業(yè)發(fā)票為憑證，并以商業(yè)發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 ? 適用對象： 有真實、合法的交易和債權債務關系的企、事業(yè)法人或其他經濟組織。 ? 操作流程 ： 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 流動資金貸款產品比較 貸款品種 客戶準入條件 最長期限 貸款額度 境內備用貸款 AA+(含 )以上 3年 － 境外備用銀團貸款 穆迪 Baa3級或標普BBB級以上 10年 － 營運資金貸款 AA級 (含 )以上 3年 － 法人賬戶透支 AA級 (含 )以上 1年 － 周轉限額貸款 A級 (含 )以上 2年 凈資產 50%、 100% 臨時貸款 BBB+級 (含 )以上 1年 － 搭橋貸款 － 2年 擬撥款項 70% 國內保理 綜合購銷雙方信用等級確定 應收賬款 (3年 )到期后 3月 發(fā)票實有金額100% 國內發(fā)票融資 賣方 BBB級以上，買方 A+級以上 應收賬款 (9月 )到期后 1月 發(fā)票實有金額 80%、100% 項 目 貸 款 概念及功能： 銀行為支持企業(yè)進行新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產，期限較長的貸款方式。 適應對象： 企、事業(yè)法人，其他經濟組織。 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 貸款調查 → 貸款評估 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （一）、項目臨時周轉貸款 （亦稱基建設備儲備貸款） 概念及功能： 在企業(yè)項目建設資金來源全部落實，并已列入審批部門下達的固定資產投資計劃，但因項目建設需提前采購設備或建筑材料，計劃內的資金暫時不能到位，可向銀行申請墊付性項目貸款，即項目臨時周轉貸款。期限原則上為 1年，最長不超過 3年。 適應對象： 已取得我行正式或有條件承諾的貸款項目；已簽訂協(xié)議由我行代理的政策性銀行貸款；由我行轉貸的國際金融組織貸款項目。 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （二）、并購貸款 概念及功能： 境內優(yōu)勢企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人已建成項目及資產、債務重組，向銀行提出融資需求，我行為支持其進行并購而發(fā)放的中長期貸款。 適應對象： 有較強經濟實力的企、事業(yè)法人，其他經濟組織。 操作流程： 企業(yè)申請 → 提供相關資料 → 銀行貸款調查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 住房開發(fā)貸款 概念及功能： 貸款人向借款人發(fā)放的用于住房及其配套設施建設的貸款。住房開發(fā)貸款期限一般不超過 3年。 適應對象： 經工商行政管理部門核準登記的企業(yè)法人； 產權清晰、法人治理結構健全、經營管理規(guī)范、財務狀況良好； 具有貸款證（卡），并在我行開立基本賬戶或一般賬戶； 我行評定的信用等級在 A（含）以上； 借款人為綜合性房地產開發(fā)
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