銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)研報告五篇范文-閱讀頁
2024-11-09 12:27本頁面
【正文】 分行和****地區(qū)支行均以500萬以下業(yè)務(wù)為主。鑒于小企業(yè)貸款筆數(shù)多、金額小，****銀行從2006年開始就與IFC、****工業(yè)大學(xué)計算機所合作，開發(fā)了小企業(yè)業(yè)務(wù)評分系統(tǒng)（適用于500萬以下授信）和評核系統(tǒng)（適用于5001000萬授信），在國內(nèi)率先將微小企業(yè)貸款由人工評審轉(zhuǎn)化為電腦自動評核，一方面減少業(yè)務(wù)評審中主觀因素的影響，另一方面極大提高了業(yè)務(wù)效率在貸款技術(shù)及流程方面?？蛻艚?jīng)理必須錄入企業(yè)財務(wù)報表，然后進入小企業(yè)評分系統(tǒng)錄入非財務(wù)因素，由協(xié)辦客戶經(jīng)理復(fù)核后提交，系統(tǒng)就自動得出貸與不貸的結(jié)論；200500萬（含500萬）的，系統(tǒng)會有三種結(jié)果：通過、不通過、人工干預(yù)，如系統(tǒng)判定為通過的，馬上可進入放款流程；判定為不通過的，則退回客戶經(jīng)理，不得復(fù)議；判定為人工干預(yù)的，則轉(zhuǎn)入授信審批部進行人工審批。小企業(yè)評核系統(tǒng)適用于5001000萬小企業(yè)授信，企業(yè)數(shù)據(jù)以財務(wù)數(shù)據(jù)為主，評級結(jié)果僅作為審貸參考。1000萬元以上的企業(yè)授信，則適用非小企業(yè)評級系統(tǒng)。為了防止客戶經(jīng)理針對小企業(yè)評分、評核系統(tǒng)中設(shè)定的信審標(biāo)準(zhǔn)而人為故意調(diào)整企業(yè)數(shù)據(jù)，該行要求主辦客戶經(jīng)理錄入后，協(xié)辦客戶經(jīng)理必須復(fù)核（今年將改由獨立的風(fēng)險經(jīng)理復(fù)核）；同時，該行的小企業(yè)信審標(biāo)準(zhǔn)作為高度機密，僅該部門負(fù)責(zé)該系統(tǒng)的2人掌握。目前銀監(jiān)對500萬以下小企業(yè)貸款實行差異化監(jiān)管措施，對我行可參照****銀行對小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核辦法，在FTP定價方面做出有利于小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核定價，%，則500萬以下貸款的FTP可上浮20%即%，引導(dǎo)分行大力發(fā)展500萬以下小企業(yè)業(yè)務(wù)。由于****銀行開發(fā)該系統(tǒng)前后用了6個多月，為了提高效率，建議直接聯(lián)系其系統(tǒng)開發(fā)商，并結(jié)合我行實際情況進行本地化改造。增加小企業(yè)專項貸款規(guī)模。規(guī)模增加的方法有兩張，一是由計財部下達(dá)我部后，由我部參照二季度做法進行全行統(tǒng)籌分配；二是鼓勵分行騰挪存量規(guī)模進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，總行以規(guī)模獎勵規(guī)模，凡分行騰挪一億的，總行再獎勵該行一億額度。建議對我行目前產(chǎn)品進行梳理和重新包裝，既能“填平補齊”，又能在某些細(xì)分市場或特色行業(yè)，度身打造具有針對性和先進性的營銷方案。2011年3月15日第四篇：銀行零售信貸業(yè)務(wù)調(diào)研匯報材料銀行零售信貸業(yè)務(wù)調(diào)研匯報材料一、支行零售信貸業(yè)務(wù)及人員現(xiàn)狀截至11月26日，*部個貸本年凈增*萬元，結(jié)余*億元。個商貸款下降*萬元，結(jié)余*億元。個商下降主要是部分大額商務(wù)到期后由于各種原因退出、客戶轉(zhuǎn)到他行、不再使用貸款等原因。5名信貸客戶經(jīng)理中，其中2人有1年以上信貸工作經(jīng)驗，其余3名為最近1年以內(nèi)轉(zhuǎn)入信貸崗位（1人將于11月28日休產(chǎn)假）。不良貸款中，其中小額*萬元，商務(wù)*萬元，煙草貸（觀察期）*萬元，家庭農(nóng)場*萬元。二、業(yè)務(wù)發(fā)展、管理、營銷中存在的問題 **現(xiàn)有的5個客戶經(jīng)理，其中1名有3年工作經(jīng)驗，1名有2年工作經(jīng)驗，其他均為1年以內(nèi)的新客戶。此外，由于客戶經(jīng)理經(jīng)驗不足，調(diào)查水平有限，業(yè)務(wù)能力一般，非常影響到業(yè)務(wù)處理速度，多次出現(xiàn)客戶反復(fù)補充資料的情況，一般情況下，經(jīng)營類貸款處理時限嚴(yán)重超過宣傳的時限。導(dǎo)致老客戶維護不到位，甚至在貸后管理中也不能準(zhǔn)確把握客戶的風(fēng)險點，貸后效果差，出現(xiàn)客戶一旦逾期很快進入不良的情況。事后回訪的時候，以“不需要貸款”、“已經(jīng)在他行申請貸款”等理由流失，讓老客戶介紹客戶，營銷老客戶上下游客戶，與個金業(yè)務(wù)交叉營銷更是無從談起。創(chuàng)業(yè)貸款方面，因2016年8月31日變更擔(dān)保單位后，我行一直未能與擔(dān)保公司簽訂新的擔(dān)保合同，導(dǎo)致2017年未能開展此項業(yè)務(wù)。草食畜牧等貼息類貸款，由于近年來扶貧貼息情況的變化，前期做的一些優(yōu)質(zhì)客戶陸續(xù)還款后無后續(xù)產(chǎn)品對接。二是年初制定的與**合作的汽車合格證抵押貸款由于擔(dān)保公司擔(dān)保政策變化未能落地。雖然在市分行清收小組的配合，加之司法催收催收，今年收回了部分不良貸款和已核銷貸款，但不良貸款開始持續(xù)攀升。由于金額大，自行組織的催收效果不明顯后，均采取了司法訴訟。家庭農(nóng)場也不同程度出現(xiàn)逾期和不良，影響業(yè)務(wù)發(fā)展積極性。對于客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)速度慢的現(xiàn)象雖然老早就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，但未能采取有效措施整改；一些前期圈定的目標(biāo)客戶和營銷項目，虎頭蛇尾，管理不足。從近期走訪*萬元以上個商和*萬元以上家庭農(nóng)場貸款客戶情況看，出*筆個商出現(xiàn)處置生意，生產(chǎn)經(jīng)營嚴(yán)重下滑（目前正常還款）外，其他均正常。目前，**已經(jīng)對金額較大的*筆個商進行了訴訟，將積極聯(lián)系法院盡快進入執(zhí)行階段。盲目信任抵押，放松了客戶準(zhǔn)入條件，對客戶應(yīng)收賬款、主營業(yè)務(wù)收入放松條件，對主要財務(wù)指標(biāo)未進行交叉驗證，客戶說什么就是什么。以上幾筆不良貸款均存在貸后管理不到位的情況，我行不能及時掌握客戶變化，經(jīng)常是客戶逾期后才發(fā)現(xiàn)經(jīng)營或家庭發(fā)生了重大變故，此時再催收，效果非常差。四、2018年發(fā)展規(guī)劃及具體工作措施（一）小額貸款。但也存在部分大額客戶聯(lián)系不到負(fù)責(zé)人看店員工無法做主、對周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶走訪不足的問題。受限于擔(dān)保人、抵押物難找的問題，部分客戶未能獲得貸款。主要圍繞蘋果、櫻桃、中藥材等種植行業(yè)以及養(yǎng)殖行業(yè)。從今年新增的個商客戶看，老客戶引見成為重要的來源。，推薦增信貸產(chǎn)品，同時依托該產(chǎn)品開展結(jié)算資金的交叉營銷。但還是存在部分客戶由于我行流水不足導(dǎo)致無法增信的情況，下一步也是交叉營銷的重點。主要是*政府機關(guān)、事業(yè)單位和部分企業(yè)單位，持續(xù)通過已發(fā)放貸款的客戶引見、提供宣傳見面禮等開展?fàn)I銷。去年到今年的上門宣傳營銷，確實存在有的單位多次上門，有的單位無人問津，有的單位宣傳一次再也不去的情況。（四）管理方面，提高客戶經(jīng)理素質(zhì)**信貸客戶經(jīng)理是自2016年下半年以來業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑的主要制約因素。同時，每日召開晨會，由信貸主管對每筆業(yè)務(wù)進行逐筆跟進督導(dǎo)，提升業(yè)務(wù)處理速度。一是以現(xiàn)有老客戶、有可支用額度的老客戶為依托，加強其上下游和周邊商戶的營銷。三是堅持周末到各鎮(zhèn)開展宣傳與商戶拜訪。目前**的交叉營銷工作相對來說還是存在簡單下達(dá)任務(wù)，考核上也相對簡單。第五篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料清單：；；；；；；；；(如需)；；(如存折或?qū)~單等)；(根據(jù)企業(yè)章程而定)同意借款決議書(原件)；、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本(原件)；，需提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；15．該公司銀行對賬單、水費、電費，納稅申報等資料；
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1