【正文】 ☆　符合我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)基本流程規(guī)定的客戶基本條件和貿(mào)易融資額度管理規(guī)定的基本條件；☆　在我行和其他金融機(jī)構(gòu)無逾期或其他不良信用記錄；☆　公開轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于A級(jí)；信貸審批授權(quán)等級(jí)為A、B級(jí)分行的客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于BBB級(jí)； ☆　隱蔽轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于AA級(jí)，信貸審批授權(quán)等級(jí)為A、B級(jí)的分行應(yīng)不低于A級(jí)；☆　貿(mào)易雙方以往合作順利，未發(fā)生糾紛或其他不良商業(yè)記錄；對(duì)于BBB級(jí)客戶，貿(mào)易雙方合作時(shí)間應(yīng)不少于1年；☆　貿(mào)易背景真實(shí)。 出口商業(yè)發(fā)票融資的費(fèi)用構(gòu)成☆　貸款利率，按總行和省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行，融資資利息可于到期后一次性收取或者發(fā)放后按月收取，融資期限不足15天的按15天計(jì)收?！睢∪谫Y手續(xù)費(fèi)，%向客戶一次性收取手續(xù)費(fèi)，單筆最低400元人民幣，下浮權(quán)限按總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。216。 什么是出口退稅一路通？指出口企業(yè)將其唯一的出口退稅專用賬戶開立在我分行，并承諾以該賬戶的退稅款作為還款保證，按照出口應(yīng)退稅額的一定比例向借款人提供的短期融資。216。216。216?！睢〗Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行。融資手續(xù)費(fèi)，按不低于其單筆融資金額 %的比例收取出口退稅專用賬戶管理費(fèi)用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。216。在融資模式一中，借款人的融資額最高可達(dá)應(yīng)退未退稅金額的95%。在確認(rèn)貿(mào)易背景真實(shí)可靠的前提下，“出口退稅一路通”貸款期限根據(jù)出口企業(yè)退稅資金到位的時(shí)間合理確定，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過180天（含180天），超過180天的須報(bào)一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)。在下列情況下，出口退稅專用賬戶退稅款可以辦理款項(xiàng)劃出手續(xù)：如借款人各階段應(yīng)退未退稅額乘以相應(yīng)模式的核定融資比例的金額加上出口退稅專用賬戶的存款余額超過其“出口退稅一路通”融資余額,借款人可申請(qǐng)將超出部分退稅款項(xiàng)劃出?！〕隹谕硕惓厝谫Y216。短期貸款業(yè)務(wù)僅限于出口退稅質(zhì)押貸款、出口訂單融資、打包貸款、信托收據(jù)貸款等表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。216。216。216?！睢〗Y(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行。融資手續(xù)費(fèi)，按不低于其單筆融資金額 %的比例收取出口退稅專用賬戶管理費(fèi)用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。出口退稅池融資的亮點(diǎn)☆ ☆ ※　短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款216。216。216?！睢】蛻羧缧薷慕Y(jié)算方式，必須經(jīng)信保公司書面同意并將同意函復(fù)印件交我行備案；☆　貿(mào)易背景真實(shí)；☆　主營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)情況正常，管理健全，無不良信用記錄；☆　未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)的違規(guī)行為通報(bào)名單；☆　申請(qǐng)?jiān)撡J款的借款人和短期出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人應(yīng)當(dāng)為同一法人；☆　申請(qǐng)?jiān)撡J款的借款人在我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在A級(jí)或以上；O/A項(xiàng)下應(yīng)要求其80%以上的TT款均通過我行結(jié)算。 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款的費(fèi)用構(gòu)成☆　信用險(xiǎn)項(xiàng)下人民幣貸款利率、逾期利率、利息收取方式和浮動(dòng)規(guī)定按照同期同檔次流動(dòng)資金貸款利率規(guī)定執(zhí)行，外幣貸款利率水平和浮動(dòng)幅度按照同期同檔次現(xiàn)匯貸款利率執(zhí)行。該費(fèi)用計(jì)入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進(jìn)行核算。※　海外代付業(yè)務(wù)216。216。216?！睢〗?jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健、具有穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄。☆　融資期限一般不超過90天，最長(zhǎng)不超過360天。 海外代付業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成☆　融資利息費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。 海外代付業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)對(duì)進(jìn)口企業(yè)：☆　以較低的成本獲得銀行融資，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；☆　以即期付款為條件獲得出口商的商業(yè)折扣；☆　有利于改善客戶資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債結(jié)構(gòu)?！⌒庞米C項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)216。216。216。216?！睢∑渌M(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。 信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)☆　減少資金占用：在辦理進(jìn)口開證后敘做信托收據(jù)貸款，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占用任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；☆　把握市場(chǎng)先機(jī)：客戶無法立即付款贖單時(shí)，可在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)，然后提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；☆　擁有更充裕的時(shí)間銷售貨物：即使出口商已給予遠(yuǎn)期付款等條件優(yōu)惠，客戶仍可敘做信托收據(jù)貸款，在付款到期日用于對(duì)外支付貨款，獲得更充裕的時(shí)間完成銷售，待銷售款項(xiàng)回籠后再歸還貸款。 什么是非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)？非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款是指我行根據(jù)以貨到付款或進(jìn)口代收為結(jié)算方式的進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)的前提下，為申請(qǐng)人對(duì)外支付貨款所提供的短期融資。 非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體？☆　采用進(jìn)口代收付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或T/T付款交易方式的客戶；☆　交易項(xiàng)下貨款尚未回籠，希望獲得銀行資金周轉(zhuǎn)。 辦理非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件？☆　符合我行進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；☆　針對(duì)進(jìn)口代收和T/T付款交易方式；☆　客戶在我行評(píng)級(jí)應(yīng)為AA級(jí)或以上。 非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成☆　貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。216。九、投資銀行系列產(chǎn)品※　“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品216。產(chǎn)品按理財(cái)客戶不同需求靈活為其提供不同的流動(dòng)性，可按每1天、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等期限對(duì)客戶設(shè)立開放日，在開放日客戶可以新增投資或申請(qǐng)贖回資金。 該產(chǎn)品募集資金投資于哪些地方？該產(chǎn)品募集資金投資于信托受益憑證（如符合國(guó)家宏觀政策和產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等）；投資于貨幣市場(chǎng)工具（包括現(xiàn)金、銀行存款、14天以內(nèi)的現(xiàn)金回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、短期金融債、央行票據(jù)、銀行承兌匯票、短期融資券、中期票據(jù)、公司債、企業(yè)債、商業(yè)承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等，并可根據(jù)市場(chǎng)情況安排短期的債券回購(gòu)）；投資于建行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品如“建行財(cái)富”、“乾圖理財(cái)”、“利得盈”、“乾元”等；間隙性資金可投資于一級(jí)市場(chǎng)的申購(gòu)?fù)顿Y（包括首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債的申購(gòu)等）。 該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)如何？該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)別介于2與3之間，風(fēng)險(xiǎn)程度介于較低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間，適合收益型或穩(wěn)健型投資者。 企業(yè)如何投資該產(chǎn)品可以使用在任一對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)開立的對(duì)公結(jié)算賬戶作為理財(cái)簽約賬戶，簽約投資本理財(cái)產(chǎn)品。 什么是上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財(cái)產(chǎn)品？該產(chǎn)品是指我行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金，通過專項(xiàng)信托計(jì)劃購(gòu)買某公司所持有的上市公司股權(quán)在特定階段內(nèi)的收益權(quán)，幫助公司解決融資需求，到期后由該公司對(duì)收益權(quán)進(jìn)行溢價(jià)回購(gòu)，從而獲得投資收益的投資銀行產(chǎn)品。 該產(chǎn)品適用于哪些企業(yè)？☆　融資企業(yè)持有A股上市公司股票的我行優(yōu)質(zhì)公司客戶均可利用該產(chǎn)品解決融資需求☆ 投資企業(yè)可通過投資該理財(cái)產(chǎn)品獲得較高的投資收益。 該產(chǎn)品的亮點(diǎn)☆　盤活存量資產(chǎn)使融資企業(yè)存量股權(quán)資產(chǎn)具備流動(dòng)性☆　不影響原股東權(quán)利融資企業(yè)為保持控股地位或股權(quán)持有人出于其他目的，沒有減持該部分股權(quán)的意愿，可以通過該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理運(yùn)用，不影響股東權(quán)利。 什么是私募股權(quán)投資類人民幣理財(cái)產(chǎn)品是指以建銀國(guó)際為平臺(tái)，通過發(fā)行私募股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品募集資金，參股擬上市目標(biāo)企業(yè)，待企業(yè)上市后在二級(jí)市場(chǎng)上減持實(shí)現(xiàn)退出的理財(cái)產(chǎn)品。 該產(chǎn)品適用于哪些企業(yè)？☆　融資企業(yè)目前或最近兩年達(dá)到上市條件，且未來5年內(nèi)有上市意愿；企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式獨(dú)特，具有不可復(fù)制的先天優(yōu)勢(shì)；行業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，市場(chǎng)占有率較高，并且保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。216。二、客戶選擇我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)具體見本手冊(cè)第一部分。調(diào)查方法：企業(yè)行業(yè)歸屬一般以企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的業(yè)務(wù)范圍與國(guó)標(biāo)行業(yè)分類表對(duì)照確定。調(diào)查方法：企業(yè)成立年限及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人或主要股東從事同一行業(yè)時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理可通過詢問了解；企業(yè)成立年限也可參考營(yíng)業(yè)執(zhí)照發(fā)證日期。調(diào)查方法：個(gè)人不良信用記錄可通過人行征信系統(tǒng)調(diào)查；企業(yè)主不良嗜好可通過當(dāng)?shù)厝嗣}盡可能了解。調(diào)查方法：可通過開放式、引導(dǎo)性的問題試探企業(yè)主，例如：“X先生對(duì)最近的股市有何看法？”；“X先生，貴公司買進(jìn)的原材料（或存貨）是期貨還是現(xiàn)貨？”等。調(diào)查方法：生產(chǎn)是否穩(wěn)定，可以通過調(diào)查企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)（一年或兩年）的水電費(fèi)的變化幅度，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)淡旺季的情況，做初步的判斷；生產(chǎn)質(zhì)量是否穩(wěn)定，可通過詢問或查閱車間有關(guān)廢品的記錄調(diào)查；工人人數(shù)可通過查閱企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)（一年或兩年）的工資發(fā)放記錄調(diào)查。（三）財(cái)務(wù)情況企業(yè)有盈利能力注意事項(xiàng)：企業(yè)有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，連續(xù)兩年銷售毛利潤(rùn)為正值。企業(yè)有成長(zhǎng)性注意事項(xiàng)：企業(yè)銷售收入逐年增加，銷售利潤(rùn)逐年增加，資產(chǎn)規(guī)模逐年增加。調(diào)查方法：通過詢問或查閱報(bào)表調(diào)查。調(diào)查方法：實(shí)地勘察，了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境，土地房產(chǎn)大致價(jià)格；查閱產(chǎn)權(quán)憑證，了解抵押物權(quán)屬狀況。調(diào)查方法：上網(wǎng)查詢質(zhì)押物近期價(jià)格及價(jià)格走勢(shì)。企業(yè)優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款指企業(yè)通過合法交易產(chǎn)生的特定應(yīng)收賬款，其付款人為我行優(yōu)質(zhì)企業(yè)、世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)（在華企業(yè)）、社會(huì)知名企業(yè)及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)政府、醫(yī)院、事業(yè)單位（財(cái)政支付項(xiàng)目）等支付能力較強(qiáng)、信譽(yù)較好的企事業(yè)單位。網(wǎng)點(diǎn)也可通過詢問簡(jiǎn)單了解企業(yè)交易情況，詳細(xì)交易背景調(diào)查委托二級(jí)行小企業(yè)團(tuán)隊(duì)及評(píng)價(jià)授信人員完成。調(diào)查方法：網(wǎng)點(diǎn)可委托二級(jí)行小企業(yè)團(tuán)隊(duì)在CLPM系統(tǒng)中查詢擔(dān)保人在我行的評(píng)級(jí)；在省行合作擔(dān)保公司名單中查詢擔(dān)保公司擔(dān)保資格。（一）速貸通模式業(yè)務(wù)特點(diǎn)：客戶不用評(píng)級(jí)，業(yè)務(wù)流程短，速度快；對(duì)抵質(zhì)押物、擔(dān)保人要求高；貸款金額有限制（最高2000萬），不能用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目。（一）成長(zhǎng)之路模式業(yè)務(wù)特點(diǎn)：建立了專門的小企業(yè)評(píng)價(jià)體系，針對(duì)小企業(yè)特點(diǎn)評(píng)級(jí)；采用“先評(píng)級(jí)后授信”的模式；貸款金額依據(jù)客戶授信限額而定，可用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目；抵質(zhì)押物、擔(dān)保人要求較“速貸通”低。四、價(jià)格談判技巧相對(duì)于大中型企業(yè)，小企業(yè)議價(jià)能力較低，價(jià)格的敏感度較低。（二）滿足第二還款來源要求的難易程度。（三）占用貸款資金的時(shí)間貸款期限的長(zhǎng)短，分期還款的多少，是否能循環(huán)使用貸款額度等問題，關(guān)系到企業(yè)能占用貸款資金的時(shí)間的長(zhǎng)短，是企業(yè)主重點(diǎn)考慮的問題。（四）手續(xù)的難易程度銀行貸款手續(xù)越簡(jiǎn)化，小企業(yè)的價(jià)格的敏感度越低。（六）銀行的服務(wù)對(duì)于服務(wù)較好的銀行，小企業(yè)主愿意付出較高的價(jià)格維持合作關(guān)系。六、綜合營(yíng)銷綜合營(yíng)銷的意義有三：（一）增加單個(gè)客戶的綜合收益率單一的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，難以獲得較大的客戶收益；綜合營(yíng)銷，可將單一客戶的效益貢獻(xiàn)潛力發(fā)揮到最大。在努力提高客戶滿意度的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)綜合營(yíng)銷，令客戶盡可能多地購(gòu)買我行產(chǎn)品、使用我行的服務(wù)，提高其轉(zhuǎn)移成本，增加其忠誠(chéng)度。（三）早期預(yù)警的需求客戶基本戶、企業(yè)主個(gè)人主要賬戶、企業(yè)主個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代繳水電及各項(xiàng)稅費(fèi)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，有助于銀行掌握小企業(yè)及其企業(yè)主的現(xiàn)金流情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，有助于貸后早期預(yù)警工作。參考：水電費(fèi)（或燃料）特別是生產(chǎn)旺季是否相比去年同期有下降，水電費(fèi)是否符合企業(yè)生產(chǎn)淡旺季的規(guī)律，如水電費(fèi)出現(xiàn)大幅下降應(yīng)關(guān)注。企業(yè)機(jī)器設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況，生產(chǎn)線是否全部運(yùn)轉(zhuǎn)，生產(chǎn)線是否按期維修。工人工資變化，人均工資大幅下降需關(guān)注；每月發(fā)放工資時(shí)間是否按時(shí)，如每月時(shí)間不一或出現(xiàn)個(gè)別月份拖欠應(yīng)關(guān)注。二、關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況重點(diǎn)考察企業(yè)的成本變化，贏利能力變化，交易方式變化。訂單情況：企業(yè)的訂單是否有減少，主要客戶是否有較大變動(dòng)。企業(yè)銷售情況，每月現(xiàn)金回款貸方變化，如每月回款貸方縮減應(yīng)關(guān)注。貿(mào)易型企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)是否出現(xiàn)與銷售合同付款期限不相符的應(yīng)收賬款；重點(diǎn)關(guān)注上下游的結(jié)算方式是否改變，對(duì)客戶有利還是不利。生產(chǎn)型外貿(mào)企業(yè)，關(guān)注進(jìn)口量與正常生產(chǎn)用量與是否匹配，遠(yuǎn)期證期限與生產(chǎn)周期是否匹配，有無超量進(jìn)口在境內(nèi)低價(jià)拋售變現(xiàn)情況，是否與國(guó)內(nèi)價(jià)格倒掛等異常情況，是否有進(jìn)口套現(xiàn)挪用跡象。企業(yè)是否有轉(zhuǎn)移異地辦廠的計(jì)劃。企業(yè)他行貸款情況，分析企業(yè)總體對(duì)外負(fù)債是否超出企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，防止企業(yè)因他行貸款到期無法償還而造成我行損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于“兩頭在外”企業(yè)，特別關(guān)注企業(yè)境外貨款的匯款路線，如企業(yè)突然更改匯款路線，分析企業(yè)是否資金出現(xiàn)困難，是否資金挪作他用，匯款優(yōu)先用于上游客戶材料款而蓄意逃避我行貸款監(jiān)管。參考：了解企業(yè)主要管理人員對(duì)原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、美國(guó)次貸危機(jī)、環(huán)保政策、出口退稅政策、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型政策的理解和應(yīng)對(duì)措施和企業(yè)人員配合調(diào)查的態(tài)度，如管理人員無應(yīng)對(duì)措施或拒絕我行調(diào)查應(yīng)關(guān)注。企業(yè)主要的經(jīng)營(yíng)管理人員、財(cái)務(wù)人員、業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人是否有異常變動(dòng)，人員流動(dòng)是否突然加速。企業(yè)是否減少了員工福利，員工伙食、誤餐補(bǔ)貼、交通補(bǔ)貼、電話補(bǔ)貼是否減少或停發(fā)；企業(yè)文體活動(dòng)是否減少。企業(yè)是否達(dá)到環(huán)保要求，各類環(huán)保證書是否按期審查。資信狀況。附件：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)所需材料清單序號(hào)客戶基本材料部分：1□小企業(yè)貸款申請(qǐng)書2□董事會(huì)等同意申請(qǐng)信貸的證明或具有同等效力的證明（原件）3□營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)、社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)證明（副本）4□法人（組織機(jī)構(gòu)）代碼證（副本）5□稅務(wù)登記證明（副本），□免稅證明（如有）6□基本戶開戶許可證7□生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證（包括□有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證)8□環(huán)保類許可證（如有）9□企業(yè)資質(zhì)證書，□專利證書，□質(zhì)量管理證書等（如有）10□法定代表人身份證明或□法人授權(quán)委托證明書（原件或復(fù)印件），□法人代表更換文件（如有），□法定代表人及股東簽字樣本（原件），□企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人個(gè)人征信授權(quán)書11□貸款卡（證）及□年審回執(zhí)12□公司合同或章程，□成立文件13□企業(yè)分立、合并、轉(zhuǎn)制（全套材料）、更名等文件（如有）14□會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，□企業(yè)主要資產(chǎn)明細(xì)材料（如有），□企業(yè)主要