【文章內(nèi)容簡介】 權(quán)制度 (節(jié)假日亦同 )。 第三十五條 取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費的索授權(quán) (一 )授權(quán)人員錄入索授權(quán)交易需要的信息并根據(jù)終端的提示進行相應(yīng)處理。 (二 )使用期限 營業(yè)網(wǎng)點取得的授權(quán)當日有效，柜員當日如未使用則不得簽退 。 授權(quán)有效期 30 日。逾期作自動還原處理，并將該筆授權(quán)置“自動核銷”標志。 第三 十六條 疑問索權(quán) 授權(quán)中心的授權(quán)人員接到索權(quán)單位的索權(quán)請求后，通過詳 14 細詢問索權(quán)人有關(guān)持卡人的電話、家庭地址、工作單位、擔保人等情況細節(jié)，并與持卡人檔案進行核對，沒有問題的答復(fù)“同意受理，六位授權(quán)號碼是 XXXXXX”；發(fā)現(xiàn)疑問的，答復(fù)“需要核查，請勿受理”或“沒收此卡”。 第三十七條 口掛索權(quán) 由客服人員通過客服電話受理持卡人掛失或解掛申請，通過詢問持卡人的電話、家庭地址、工作單位、擔保人等情況細節(jié)并與持卡人檔案進行核對無誤后辦理掛失或解掛手續(xù)。 第三十八條 重置密碼索權(quán) 由客服人員 通過客服電話受理持卡人重置查詢或支付密碼，通過詢問持卡人的卡號、有效期、姓名、證件類型及號碼、CVN 等內(nèi)容并核對無誤后處理。 第三十九條 取消索授權(quán) 特約單位或營業(yè)網(wǎng)點需要取消索權(quán)的，應(yīng)通過電話通知授權(quán)中心，授權(quán)中心授權(quán)人員核實后做“刪除信用卡授權(quán)”交易。 第七章 賬務(wù)處理規(guī)定 第四十條 質(zhì)物管理 采用質(zhì)押擔保方式的，持卡人的質(zhì)物由開戶網(wǎng)點負責管理。開戶網(wǎng)點必須根據(jù)質(zhì)物在系統(tǒng)中所屬狀態(tài)處置持卡人的質(zhì)物，除“已質(zhì)押未使用”狀態(tài)外，不得應(yīng)持卡人的要求為其辦理支取、掛失或結(jié)清手續(xù) 。 第四十一條 記賬賬戶 豐收貸記卡持卡人憑卡在境內(nèi)外存取款、轉(zhuǎn)賬或消費，交易款項及相應(yīng)的費用、利息均記入人民幣賬戶。 第四十二條 記賬 持卡人聯(lián)機交易的款項及費用均實時記賬，脫機交易的在銀行記賬日入賬。 15 第四十三條 免息還款期 豐收貸記卡持卡人除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易從銀行記賬日起至對賬單通知的到期還款日 (以下簡稱到期還款日 )(含 )止為免息還款期。持卡人可享受的免息還款期最長為 56 天，最短為26 天。 第四十四條 賬單日 每月的 最后一日 為豐收貸記卡的賬單日，對所有持卡人 當月 的賬務(wù)情況進行結(jié)計處理。 第四十五條 到期還款日 到期還款日為賬單日 次日起 第 25天。 第四十六條 結(jié)息日處理 每月的 最后一日為 豐收貸記卡的結(jié)息日，對持卡人當期的賬務(wù)進行結(jié)計利息處理，在次日起息，按月計收復(fù)利。計算持卡人本期全部應(yīng)還款額和最低還款額，并生成對賬單打印信息。 第四十七條 對賬單 對當月有交易、費用、利息發(fā)生，或雖未發(fā)生交易、費用、利息但賬戶透支的持卡人，在其賬單日 后 打印對賬單并寄發(fā)至其指定地址。 第四十八條 全部應(yīng)還款額 全部應(yīng)還款額計算公式為： 全部 應(yīng)還款額＝上期未還清金額＋上期未還清金額在當期的利息＋當期費用＋當期取現(xiàn) (含轉(zhuǎn)賬 )本息＋當期消費本金－當期已還款金額。 第四十九條 最低還款額 最低還款額計算公式為： 最低還款額＝上期最低還款額未還部分＋累計未還費用＋累計未還利息＋超信用額度的金額＋累計未還取現(xiàn) (含轉(zhuǎn)賬 )本 16 金 10%＋累計未還消費本金的 10%，計算至等于全部應(yīng)還款額為止，即最低還款額小于等于全部應(yīng)還款額。 每次發(fā)生收入類交易時，減計最低還款額至 0為止。 第五十條 取現(xiàn) (轉(zhuǎn)賬 )交易有關(guān)規(guī)定 持卡人使用信用額度提取現(xiàn) 金 (轉(zhuǎn)賬 )的交易款項，不能享受免息還款待遇。 第五十一條 消費交易免息待遇及計息 持卡人使用信用額度發(fā)生的消費交易款項可以享受免息還款待遇。具體規(guī)定如下： (一 )持卡人在到期還款日 (含 )前償還了全部應(yīng)還款額的，其應(yīng)還款額中在賬單日當月發(fā)生的消費交易本金，享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。 (二 )持卡人在到期還款日 (含 )前未償還全部應(yīng)還款額的(上期應(yīng)還款額低于 10 元的除外 )，不再享受免息還款待遇，已償還部分計收自記賬日至還款日的利息，未償還部分自記賬日計息；如還款后上期應(yīng)還款額低于 10 元， 則只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的利息。 第五十二條 滯納金 持卡人在到期還款日前未足額償還最低還款額的，除按實際計算出的 利息金 額向持卡人收取利息外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的 5%收取滯納金。連續(xù)兩次 (含 )以上在到期還款日營業(yè)終 了前 未能足額償還最低還款額的，發(fā)卡機構(gòu)可停止該卡使用。 第五十三條 超限費 持卡人超過發(fā)卡機構(gòu)批準的核定信用額度消費 (僅限于 POS預(yù)授權(quán)完成交易或特殊交易 )，發(fā)卡機構(gòu)自動為其增加浮動信用額度。若在到期還款日透支余額仍大于核定信用額度，應(yīng)對超 17 額部分按 5%支付超限費；對當日計收的滯納金不記入超限費的計算中。 第五十四條 透支利率 透支 利率為日利率萬分之五并根據(jù)中國人民銀行對此項利率的調(diào)整而同步調(diào)整。 第五十五條 賬務(wù)查詢或更正處理 持卡人對賬務(wù)變動情況有疑義的，可在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)提出查詢或更正要求。對超過規(guī)定時間提出查詢或更正要求的，原則上應(yīng)由持卡人承擔責任。 發(fā)卡機構(gòu)在收到持卡人對交易情況的異議后，應(yīng)根據(jù)持卡人提出異議交易的清算信息來源確定差錯處理機構(gòu)，按照該交易的種類和相應(yīng)機構(gòu)規(guī)定的條件、程序，通過該機構(gòu)向收單行提出調(diào)單要求 ，必要時還可依照該機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定提請爭議處理。處理結(jié)果應(yīng)及時通知持卡人。 第八章 還 款 第五十六條 基本規(guī)定 持卡人應(yīng)在到期還款日前償還全部應(yīng)還款額或最低還款額。 第五十七條 持卡人主動還款 所有聯(lián)網(wǎng)營業(yè)網(wǎng)點均應(yīng)受理豐收貸記卡的人民幣主動還款。 第五十八條 約定賬戶還款 持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)指定一個賬戶作為約定還款賬戶，并指定扣款方式 (按全部應(yīng)還款額扣款或按最低還款額扣款 )。 (一 )在到期還款日前一日日終，根據(jù)持卡人指定的扣款方式 (未指定扣款方式的，視同按全部應(yīng) 還款額扣款 )從其約定還 18 款賬戶中扣收相應(yīng)款項，用于償還其豐收貸記卡欠款；約定還款賬戶存款余額不足的，則將該賬戶余額全部扣除。 (二 )持卡人選擇約定賬戶還款方式的，不收取扣款手續(xù)費。 第五十九條 還款順序 持卡人先償還上期的欠款，后償還本期欠款。還款的順序均為費用、利息、取現(xiàn) (含轉(zhuǎn)賬 )、消費等透支款項 (同等條件下，按透支時間先后順序 )。 第六十條 溢繳款處理 持卡人還款金額超過欠款金額的部分 作為溢繳款 , 溢繳款不計付存款利息，但相應(yīng)增加持卡人主卡的卡片可用額度。如持卡人賬戶有溢繳款 的，則產(chǎn)生新的付出金額時，先行沖減溢繳款。 第九章 催 收 第六十一條 催收定義 催收指當豐收貸記卡持卡人未在規(guī)定的還款期內(nèi)償還應(yīng)歸還欠款時，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)其欠款時間、金額的不同，通過電話、信函、上門或司法等方式向其催討欠款的過程。 第六十二條 逾期時間計算 如截至到期還款日，持卡人仍未還款或還款金額不足最低還款額，自到期還款日次日起進入催收程序，開始計算逾期時間。 第六十三條 催收工作管理 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)設(shè)立催收崗位，配備相應(yīng)的催收人員，加強催收業(yè)務(wù)培訓和管理，建立催收人員考核激 勵機制和催收工作信息通報制度。 第六十四條 催收工作原則 催收工作應(yīng)按照透支逾期時間的長短，欠款金額的大小， 19 確定催收順序；對催收難度較大且欠款額達到一定金額的，要加大催討力度，杜絕重易輕難。催收人員在催收過程不得損害持卡人的合法權(quán)益。 第六十五條 催收方式 根據(jù)賬戶逾期時間、欠款金額的不同，催收人員應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、司法催收等不同的催收方式。對于資信情況或財務(wù)情況惡化的持卡人，應(yīng)不受賬戶逾期時間、欠款金額所限，盡早上門催收或進行司法催收。 第六十六條 基本處理規(guī)定 對催收過程中認為具有較大風險而要重點監(jiān)控的賬戶，應(yīng)置重點監(jiān)控標志并優(yōu)先催收；對連續(xù) 2 次 (含 )以上未償還最低還款額的，可對該賬戶下所有卡片進行止付處理，并將持卡人列為不良客戶管理。 第六十七條 呆賬處理 經(jīng)采取所有可能的措施和必要程序之后，仍無法收回的貸記卡透支款項可認定為呆賬 。 轉(zhuǎn)為呆賬后不再產(chǎn)生滯納金、超限費 和結(jié)計透支利息 。對符合核銷規(guī)定的呆賬，由發(fā)卡機構(gòu)按有關(guān)規(guī)定進行核銷。 第十章 補換卡、升級、銷卡 第六十八條 到期換卡 發(fā)卡機構(gòu)對符合條件的持卡人提供到期換卡服務(wù)。有以下情況之一 的卡片，不得進行到期換卡： (一 )賬戶狀態(tài)為雙凍、借凍、銷戶、核銷的； (二 )卡片狀態(tài)為止付、已收卡、已銷卡、作廢卡的； (三 )持卡人透支逾期時間超過一個月的； (四 )已申請卡片到期不換發(fā)的； (五 )其他認為不應(yīng)換卡的情況。 20 第六十九條 提前換卡 持卡人如有特殊原因，可向發(fā)卡機構(gòu)提出提前換卡要求。 (一 )提前換卡申請日距卡片到期日的時間原則上應(yīng)不超過三個月。 (二 )其他不得提前換卡的規(guī)定同第六十九條。 第七十條 掛失及掛失換卡 持卡人所持豐收貸記卡遺失或被盜，應(yīng) 向客戶服務(wù)部門申請電話掛失 (口掛 )或到開戶網(wǎng)點辦理書面掛失。電話掛失和書面掛失都為正式掛失。電話掛失不設(shè)有效期，不收掛失費，但只有書面掛失可以掛失換卡。掛失手續(xù)辦妥后發(fā)生的不是由持卡人本人有意所為而產(chǎn)生的債務(wù)和損失不再由持卡人承擔。 掛失補發(fā)的新卡有效期原則上與原卡相同，申請掛失補發(fā)日距原卡片到期日的時間不超過三個月的可延長卡片有效期。 以下情況不予補發(fā)新卡： (一 )賬戶狀態(tài)為雙凍、借凍、銷戶、核銷的； (二 )卡片狀態(tài)為正常、未啟用、凍結(jié)止付、已收卡、已銷卡、作廢卡、失信止付的； (三 )持卡人透支逾期時間超過一個月的，須待還款后方可補發(fā)； (四 )其他認為不應(yīng)補發(fā)的情況。 第七十一條 毀損補發(fā) 持卡人因卡片毀損 (含簽名有誤 )、磁條消磁等原因申請補發(fā)新卡的，須要求其先行退回舊卡?？ㄆ瑲p后補發(fā)的新卡的卡號、有效期、密碼與原卡相同。 有以下情況之一的，不得進行毀損補發(fā)： (一 )賬戶狀態(tài)為雙凍、借凍、銷戶、核銷的； (二 )卡片狀態(tài)為止付、已收卡、已銷卡、作廢卡的； 21 (三 )卡片已過有效期； (四 )持卡人透支逾期時間超過一個月的，須待還款后方可補發(fā)； (五 )其他認為 不應(yīng)補發(fā)的情況。 第七十二條 卡片升級 發(fā)卡機構(gòu)對符合規(guī)定條件的優(yōu)質(zhì)持卡人，可應(yīng)其申請將其所持普通卡升級為金卡。 (一 )對于符合以下條件之一的，經(jīng)審核可予以辦理卡片升級： 1．持卡人職業(yè)、職務(wù)、收入等基本情況發(fā)生顯著變化，已達到金卡申請標準，且用卡及還款記錄正常； 2．持卡人持有豐收貸記卡普通卡的時間在一年以上，用卡及還款記錄正常，年均消費交易額達到 2 萬元，且卡片信用額度已接近或超過 1萬元。 (二 )升級后的卡片的有效期自同意升級發(fā)卡月份起，并改按金卡標準記收年費。