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【正文】 30 查、監(jiān)督。 負(fù)責(zé)全行銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)控制及管理，包括制訂風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，根據(jù)不同階段的信貸政策和不同的市場(chǎng)制定銀行卡的授信標(biāo)準(zhǔn)。 負(fù)責(zé)統(tǒng)一策劃并組織實(shí)施全行銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷，包括制訂市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃、產(chǎn)品包裝、宣傳策劃、資料準(zhǔn)備及市場(chǎng)調(diào)研等。 負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展方向管理和市場(chǎng)綜合分析工作。 負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作。 負(fù)責(zé)與中國(guó)銀聯(lián)、貸記卡國(guó)際組織等有關(guān)單位的業(yè)務(wù)往來、業(yè)務(wù) 交流。 負(fù)責(zé)全行自助設(shè)備的規(guī)劃、布局、管理。 1負(fù)責(zé)銀行卡機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)處理。 三、銀行卡中心崗位設(shè)置及工作職責(zé) (一 )市場(chǎng)營(yíng)銷 市場(chǎng)營(yíng)銷崗工作職責(zé)： 研究擬訂市場(chǎng)開發(fā)年度工作思路、工作計(jì)劃和月度工作安排；擬訂長(zhǎng)期的市場(chǎng)目標(biāo)、市場(chǎng)推廣目標(biāo)和工作發(fā)展目標(biāo)。 根據(jù)市場(chǎng)需求，進(jìn)行銀行卡產(chǎn)品種類、功能的研發(fā)及整合，做好新產(chǎn)品推廣工作，通過各種途徑與方法提高銀行卡品牌的知名度，擴(kuò)大銀行卡的發(fā)卡量、交易量和提高收益。 ３、策劃、制定具體的市場(chǎng)營(yíng)銷方案，并落實(shí)營(yíng)銷方案的各項(xiàng)具 體工作，包括組織策劃、廣告宣傳、公關(guān)等。 ４、消費(fèi)積分管理。負(fù)責(zé)制訂消費(fèi)積分活動(dòng)計(jì)劃，確定具體積分方案、禮品兌換方案；負(fù)責(zé)消費(fèi)積分禮品的確定、定購；負(fù)責(zé)消費(fèi)積分活動(dòng)的相關(guān)宣傳及消費(fèi)積分活動(dòng)的分析。 31 ５、特約商戶的營(yíng)銷管理。制訂商戶開發(fā)策略與計(jì)劃，負(fù)責(zé)與銀行卡特約商戶合作，拓展?fàn)I銷渠道；負(fù)責(zé)商戶維護(hù)及投訴處理，并協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理人員做好冒用卡、偽造卡的處理工作。 ６、收集信息，做好市場(chǎng)研究，分析其他行、其他城市等銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況和市場(chǎng)推廣、創(chuàng)新等情況，形成書面報(bào)告。同時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、反饋本行銀行卡的用卡環(huán)境 中存在的問題。 ７、對(duì)支行及特約商戶進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，確保我行銀行卡業(yè)務(wù)順利開展。 (二 )風(fēng)險(xiǎn)管理 審查崗 (征信崗 )工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)審查申請(qǐng)人提供的各種資料，并采取信函、電話、實(shí)地調(diào)查等方式對(duì)客戶及其聯(lián)系人的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行查證、核實(shí)，同時(shí)將有關(guān)重要信息記錄，以備查閱。 負(fù)責(zé)審核支行上傳的申請(qǐng)資料。 負(fù)責(zé)根據(jù)核實(shí)后的客戶資料及征信調(diào)查表進(jìn)行授信。 負(fù)責(zé)對(duì)換卡、續(xù)卡和要求調(diào)整信用額度的申請(qǐng)人及其擔(dān)保人重新進(jìn)行資信調(diào)查，對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期評(píng)估。 加強(qiáng)與公安、檢察、法院、公證、保險(xiǎn)等部門及兄弟行聯(lián)系，建立不良客戶記錄。 對(duì)異常交易、風(fēng)險(xiǎn)交易等交易情況進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)與相關(guān)人員聯(lián)系并進(jìn)行處理。 配合催收崗開展工作，同時(shí)跟蹤催收結(jié)果。 定期對(duì)前期工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)信審政策完善提出改進(jìn)建議，制定改進(jìn)方法，將信用卡資金風(fēng)險(xiǎn)控制在要求比例內(nèi)。 審批崗 (兼信控主管 )工作職責(zé)： 根據(jù)有關(guān)規(guī)定及市場(chǎng)的需求變化制定信審政策和具體 32 實(shí)行策略。 根據(jù)權(quán)限管理的規(guī)定，負(fù)責(zé)在權(quán)限范圍內(nèi)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)人資料及初審意見進(jìn)行 復(fù)審，提出復(fù)審意見，確定是否同意發(fā)卡和客戶信用額度。 負(fù)責(zé)對(duì)金卡及超越審批權(quán)限的申請(qǐng)人資料提出初步審核意見，并及時(shí)報(bào)請(qǐng)上級(jí)審批。 按規(guī)定的程序和要求，負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)卡、換卡、要求調(diào)整信用額度的客戶的資信進(jìn)行復(fù)審，并根據(jù)資信狀況的變化對(duì)是否可調(diào)整其信用額度向上級(jí)提出建議。 負(fù)責(zé)督促征信崗盡職盡責(zé)完成崗位工作，杜絕因違規(guī)操作而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)因素。 監(jiān)察壞賬率，調(diào)整信審方式和策略，對(duì)信用卡的發(fā)放進(jìn)行有效控制，對(duì)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行及時(shí)的統(tǒng)計(jì)和分析，盡可能的避免透支呆賬的發(fā)生。 及時(shí)調(diào) 查處理各類信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件，防止欺詐行為。 對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行信審政策及風(fēng)險(xiǎn)防范的培訓(xùn)。 催收崗 (兼電話及信函催收崗 )工作職責(zé)： １、依據(jù)定期打印的催收?qǐng)?bào)表，建立信用卡透支催收臺(tái)賬，根據(jù)不同的催收狀態(tài)，組織實(shí)施信用卡催收工作。 ２、負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)支行催收工作的實(shí)施； ３、負(fù)責(zé)和公檢法等組織機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理信用卡冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等事件，建立、健全和保管銀行卡風(fēng)險(xiǎn)檔案；并組織實(shí)施信用卡的催收工作。 ４、監(jiān)督持卡人交易情況，分析用卡規(guī)律，對(duì)透支進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)非正常情況應(yīng)及時(shí)對(duì)其信用卡賬戶采 取止付、凍結(jié)、停用等相應(yīng)措施。 ５、總結(jié)信用卡催收工作經(jīng)驗(yàn)，制定有效人工控制標(biāo)準(zhǔn)和 33 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整和制定相應(yīng)的催收措施。 ６、負(fù)責(zé)催收檔案的整理和催收統(tǒng)計(jì)工作。 ７、負(fù)責(zé)貸記卡呆賬的認(rèn)定與核銷工作。 負(fù)責(zé)對(duì)支行催收的檢查、監(jiān)督和培訓(xùn)工作。 (三 )會(huì)計(jì)財(cái)務(wù) 建檔崗 (兼賬戶管理崗 )工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)貸記卡申請(qǐng)資料檔案的錄入工作 負(fù)責(zé)貸記卡客戶資料的變更、賬戶的掛失銷戶、授信額度調(diào)整等工作。 負(fù)責(zé)各類信用卡檔案資料的裝訂及保管工作。 負(fù)責(zé)與風(fēng)險(xiǎn)管理 組的業(yè)務(wù)交接，協(xié)助做好征信工作。 做好開戶崗各項(xiàng)業(yè)務(wù)的復(fù)核工作。 開戶崗 (兼記賬崗 )工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)貸記卡賬戶的開立工作。 負(fù)責(zé)貸記卡調(diào)賬、差錯(cuò)等業(yè)務(wù)的處理。 負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)報(bào)表的編制、報(bào)送。 負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)檔案的保管、調(diào)閱、查詢。 負(fù)責(zé)貸記卡資金的清算對(duì)賬工作。 (四 )運(yùn)營(yíng)管理 運(yùn)營(yíng)管理崗工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)制定全行 ATM、自助銀行、 POS、信付通等自助設(shè)備的發(fā)展規(guī)劃，并分析業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)向。 ２、負(fù)責(zé)制定全行 ATM等自助業(yè)務(wù)的管理 辦法和考核辦法，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的自助業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)，對(duì)有關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、考核。 負(fù)責(zé)新增自助設(shè)備的選點(diǎn)布放工作。 34 與市場(chǎng)營(yíng)銷崗配合做好特約商戶開發(fā)維護(hù)及設(shè)備安裝、人員培訓(xùn)等工作。 負(fù)責(zé)自助設(shè)備加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及向省聯(lián)社的申報(bào)工作。 負(fù)責(zé)自助設(shè)備的形象設(shè)計(jì)與外部廣告策劃、包裝等。 協(xié)助保衛(wèi)部門對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行安防布控，防范犯罪分子利用自助設(shè)備作案。 負(fù)責(zé)自助設(shè)備運(yùn)行情況監(jiān)控，對(duì)支行管理人員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、培訓(xùn)工作。 負(fù)責(zé)全行自助設(shè)備業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)、匯總及分析工 作。 (五 )客戶服務(wù) 咨詢崗工作職責(zé)： １、接聽人工電話，為客戶提供咨詢服務(wù)。 ２、負(fù)責(zé)對(duì)支行各類卡業(yè)務(wù)咨詢的答復(fù)工作，處理好相關(guān)業(yè)務(wù)。 ３、負(fù)責(zé)處理客戶投訴，受理客戶咨詢及查賬工作。 ４、做好交叉業(yè)務(wù)的電話營(yíng)銷推廣工作。 (六 )銀行卡中心負(fù)責(zé)人工作職責(zé) ： 制訂銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及年度計(jì)劃； 制訂銀行卡業(yè)務(wù)的管理辦法及操作規(guī)程； 對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)。 負(fù)責(zé)收集并分析銀行卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)信息，跟蹤同業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展情況，分析客戶需 求，提出正確的營(yíng)銷與競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。 加強(qiáng)與銀聯(lián)、銀行卡營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)絡(luò)和業(yè)務(wù)交流，做好特約商戶的發(fā)展工作； 負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷和產(chǎn)品開發(fā)、報(bào)批工作； 35 負(fù)責(zé)管理銀行卡中心的日常事物。 四、 支行工作職責(zé) 負(fù)責(zé)豐收貸記卡的營(yíng)銷并受理申請(qǐng)； 按規(guī)定辦理豐收貸記卡存取款、轉(zhuǎn)賬、重置密碼業(yè)務(wù)； 負(fù)責(zé)豐收貸記卡的資信調(diào)查、審查、權(quán)限范圍內(nèi)的審批工作。 按規(guī)定開展透支催收工作； 其他經(jīng)銀行卡中心授權(quán)行使的工作。 五、支行崗位設(shè)置 資信調(diào)查 崗 (受理崗 )(客戶經(jīng)理 )工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)拓展市場(chǎng)，發(fā)展自身客戶資源。 負(fù)責(zé)作好資信調(diào)查工作，從源頭控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 負(fù)責(zé)經(jīng)本人資信調(diào)查后發(fā)卡的透支追索、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理以及事后提供長(zhǎng)年后續(xù)服務(wù)工作。 負(fù)責(zé)及時(shí)向本支行銀行卡專員或卡中心征信崗反饋客戶需求，不斷改善我行服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶需求。 資信審查崗 (指定專人擔(dān)任 ) 負(fù)責(zé)本支行貸記卡申請(qǐng)資料的審核，資信調(diào)查管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和其他日常管理工作。 負(fù)責(zé)本支行日常透支追索工作的布置安排，及時(shí)根據(jù)銀行卡中心的風(fēng)險(xiǎn)提示并通知客戶 經(jīng)理關(guān)注、追索風(fēng)險(xiǎn)款項(xiàng)。 審批崗 (支行行長(zhǎng)擔(dān)任 ) 負(fù)責(zé)本支行貸記卡的相關(guān)審批工作。 負(fù)責(zé)本支行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理。 1 附件 2: 余杭農(nóng)村合作銀行 豐收貸記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (試行 ) 第一章 總 則 第一條 為適應(yīng)余杭農(nóng)村合作銀行 (以下簡(jiǎn)稱“本行” )豐收貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高管理水平，規(guī)范操作行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展， 根據(jù) 《 浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)豐收貸記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (試行 )》 (浙信聯(lián)發(fā) [2021]13號(hào) )等規(guī)定， 制定本操作規(guī)程。 第二條 本操作規(guī)程適用于個(gè)人豐收貸記卡，單位豐收貸記卡另行制定。 第二章 貸記卡客戶資料維護(hù) 第三條 貸記卡個(gè)人檔案 (一 )基本規(guī)定 1．在持卡人開戶前，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理員應(yīng)審核客戶提供的身份證件是否有效，復(fù)印件與原件是否一致，申請(qǐng)表資料填寫是否完整，相關(guān)資料是否齊全。審核無誤后，經(jīng)支行調(diào)查崗、審核崗、審批崗簽署意見后，將持卡人填寫的申請(qǐng)表和其他相關(guān)證明材料一并上報(bào)總行銀行卡中心。 銀行卡中心開戶崗對(duì)支行上報(bào)的開卡資料進(jìn)行審核無誤后，經(jīng)審核崗、審批崗簽署意見后，根據(jù)申請(qǐng)表內(nèi)容 在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息。 3．如持卡人、聯(lián)系電話等內(nèi)容變更，應(yīng)填寫《豐收貸記卡客戶檔案維護(hù)通知書》。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理時(shí)，應(yīng)審核申請(qǐng)人的有效證件及有關(guān)資料，審核無誤后，將《豐收貸記卡客戶檔案 2 維護(hù)通知書》交建檔員修改檔案。 4．貸記卡專用的地址、電話和聯(lián)系人信息，只允許本機(jī)構(gòu)修改。 (二 )處理流程 1．發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜員啟用“貸記卡個(gè)人檔案 (4201)”交易實(shí)現(xiàn)貸記卡客戶信息的新增。 2．貸記卡個(gè)人檔案修改需要“支行主辦”級(jí)別的柜員授權(quán)。 第四條 貸記卡自動(dòng)還款客戶檔案 (一 )基本 規(guī)定 1．持卡人必須使用主卡進(jìn)行該交易，并且使用開戶時(shí)留下的身份證件。 客戶的還款賬戶必須是持卡人的同一客戶內(nèi)碼下所開的借記卡。 到期還款日前申請(qǐng)的本月生效，否則下個(gè)月生效。 4．持卡人必須 在開戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行該操作。 (二 )處理流程 1．持卡人在填寫《豐收貸記卡 (個(gè)人卡 )申請(qǐng)表》選擇了自動(dòng)還款功能的在開卡時(shí)進(jìn)行維護(hù)。 2．持卡人在擁有貸記卡后需增加 自動(dòng)還款功能的，客戶需 填寫《個(gè)人貸記卡自動(dòng)還款客戶申請(qǐng)書》。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理人員應(yīng)審核客戶提供的身份證件是否有效，申請(qǐng)表上填 列卡號(hào)與客戶提供的貸記卡和借記卡上的卡號(hào)是否一致，提供的貸記卡是否為主卡。審核無誤后，根據(jù)持卡人填寫的《個(gè)人貸記卡自動(dòng)還款客戶申請(qǐng)書》進(jìn)行操作。 3．交易完成后，打印貸記卡自動(dòng)還款客戶檔案交易憑證，加蓋業(yè)務(wù)公章后記入當(dāng)日傳票。 3 第三章 開銷戶 第五條 開卡 (一 )基本規(guī)定 1．一個(gè)客戶證件只能辦理一張非聯(lián)名 (認(rèn)同 )卡，但可以為具有完全民事行為能力或年