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【正文】 30 查、監(jiān)督。 負責全行銀行卡的風險控制及管理，包括制訂風險管理辦法，根據(jù)不同階段的信貸政策和不同的市場制定銀行卡的授信標準。 負責統(tǒng)一策劃并組織實施全行銀行卡的市場營銷，包括制訂市場營銷計劃、產(chǎn)品包裝、宣傳策劃、資料準備及市場調(diào)研等。 負責銀行卡業(yè)務發(fā)展方向管理和市場綜合分析工作。 負責銀行卡業(yè)務的業(yè)務指導和培訓工作。 負責與中國銀聯(lián)、貸記卡國際組織等有關單位的業(yè)務往來、業(yè)務 交流。 負責全行自助設備的規(guī)劃、布局、管理。 1負責銀行卡機構的日常業(yè)務處理。 三、銀行卡中心崗位設置及工作職責 (一 )市場營銷 市場營銷崗工作職責： 研究擬訂市場開發(fā)年度工作思路、工作計劃和月度工作安排；擬訂長期的市場目標、市場推廣目標和工作發(fā)展目標。 根據(jù)市場需求，進行銀行卡產(chǎn)品種類、功能的研發(fā)及整合，做好新產(chǎn)品推廣工作，通過各種途徑與方法提高銀行卡品牌的知名度，擴大銀行卡的發(fā)卡量、交易量和提高收益。 ３、策劃、制定具體的市場營銷方案，并落實營銷方案的各項具 體工作，包括組織策劃、廣告宣傳、公關等。 ４、消費積分管理。負責制訂消費積分活動計劃，確定具體積分方案、禮品兌換方案；負責消費積分禮品的確定、定購；負責消費積分活動的相關宣傳及消費積分活動的分析。 31 ５、特約商戶的營銷管理。制訂商戶開發(fā)策略與計劃，負責與銀行卡特約商戶合作，拓展營銷渠道；負責商戶維護及投訴處理，并協(xié)助風險管理人員做好冒用卡、偽造卡的處理工作。 ６、收集信息，做好市場研究，分析其他行、其他城市等銀行卡業(yè)務發(fā)展情況和市場推廣、創(chuàng)新等情況，形成書面報告。同時及時發(fā)現(xiàn)、反饋本行銀行卡的用卡環(huán)境 中存在的問題。 ７、對支行及特約商戶進行銀行卡業(yè)務的培訓和指導，確保我行銀行卡業(yè)務順利開展。 (二 )風險管理 審查崗 (征信崗 )工作職責： 負責審查申請人提供的各種資料，并采取信函、電話、實地調(diào)查等方式對客戶及其聯(lián)系人的真實性、準確性進行查證、核實，同時將有關重要信息記錄，以備查閱。 負責審核支行上傳的申請資料。 負責根據(jù)核實后的客戶資料及征信調(diào)查表進行授信。 負責對換卡、續(xù)卡和要求調(diào)整信用額度的申請人及其擔保人重新進行資信調(diào)查，對信用卡持卡人的資信狀況進行定期評估。 加強與公安、檢察、法院、公證、保險等部門及兄弟行聯(lián)系，建立不良客戶記錄。 對異常交易、風險交易等交易情況進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況及時與相關人員聯(lián)系并進行處理。 配合催收崗開展工作，同時跟蹤催收結(jié)果。 定期對前期工作進行總結(jié)，對信審政策完善提出改進建議，制定改進方法，將信用卡資金風險控制在要求比例內(nèi)。 審批崗 (兼信控主管 )工作職責： 根據(jù)有關規(guī)定及市場的需求變化制定信審政策和具體 32 實行策略。 根據(jù)權限管理的規(guī)定，負責在權限范圍內(nèi)及時對申請人資料及初審意見進行 復審，提出復審意見，確定是否同意發(fā)卡和客戶信用額度。 負責對金卡及超越審批權限的申請人資料提出初步審核意見，并及時報請上級審批。 按規(guī)定的程序和要求，負責對續(xù)卡、換卡、要求調(diào)整信用額度的客戶的資信進行復審，并根據(jù)資信狀況的變化對是否可調(diào)整其信用額度向上級提出建議。 負責督促征信崗盡職盡責完成崗位工作，杜絕因違規(guī)操作而產(chǎn)生的風險因素。 監(jiān)察壞賬率，調(diào)整信審方式和策略，對信用卡的發(fā)放進行有效控制，對有關的風險信息進行及時的統(tǒng)計和分析，盡可能的避免透支呆賬的發(fā)生。 及時調(diào) 查處理各類信用卡風險案件，防止欺詐行為。 對相關人員進行信審政策及風險防范的培訓。 催收崗 (兼電話及信函催收崗 )工作職責： １、依據(jù)定期打印的催收報表，建立信用卡透支催收臺賬，根據(jù)不同的催收狀態(tài)，組織實施信用卡催收工作。 ２、負責管理、協(xié)調(diào)支行催收工作的實施； ３、負責和公檢法等組織機構協(xié)調(diào)處理信用卡冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等事件，建立、健全和保管銀行卡風險檔案；并組織實施信用卡的催收工作。 ４、監(jiān)督持卡人交易情況，分析用卡規(guī)律，對透支進行風險分析，對非正常情況應及時對其信用卡賬戶采 取止付、凍結(jié)、停用等相應措施。 ５、總結(jié)信用卡催收工作經(jīng)驗，制定有效人工控制標準和 33 系統(tǒng)風險評估標準，及時調(diào)整和制定相應的催收措施。 ６、負責催收檔案的整理和催收統(tǒng)計工作。 ７、負責貸記卡呆賬的認定與核銷工作。 負責對支行催收的檢查、監(jiān)督和培訓工作。 (三 )會計財務 建檔崗 (兼賬戶管理崗 )工作職責： 負責貸記卡申請資料檔案的錄入工作 負責貸記卡客戶資料的變更、賬戶的掛失銷戶、授信額度調(diào)整等工作。 負責各類信用卡檔案資料的裝訂及保管工作。 負責與風險管理 組的業(yè)務交接，協(xié)助做好征信工作。 做好開戶崗各項業(yè)務的復核工作。 開戶崗 (兼記賬崗 )工作職責： 負責貸記卡賬戶的開立工作。 負責貸記卡調(diào)賬、差錯等業(yè)務的處理。 負責各類業(yè)務報表的編制、報送。 負責會計憑證、會計檔案的保管、調(diào)閱、查詢。 負責貸記卡資金的清算對賬工作。 (四 )運營管理 運營管理崗工作職責： 負責制定全行 ATM、自助銀行、 POS、信付通等自助設備的發(fā)展規(guī)劃，并分析業(yè)務發(fā)展動向。 ２、負責制定全行 ATM等自助業(yè)務的管理 辦法和考核辦法，并對網(wǎng)點的自助業(yè)務進行監(jiān)督、指導，對有關規(guī)章制度執(zhí)行情況進行檢查、考核。 負責新增自助設備的選點布放工作。 34 與市場營銷崗配合做好特約商戶開發(fā)維護及設備安裝、人員培訓等工作。 負責自助設備加入銀聯(lián)網(wǎng)絡及向省聯(lián)社的申報工作。 負責自助設備的形象設計與外部廣告策劃、包裝等。 協(xié)助保衛(wèi)部門對自助設備進行安防布控，防范犯罪分子利用自助設備作案。 負責自助設備運行情況監(jiān)控，對支行管理人員的業(yè)務指導、培訓工作。 負責全行自助設備業(yè)務的統(tǒng)計、匯總及分析工 作。 (五 )客戶服務 咨詢崗工作職責： １、接聽人工電話，為客戶提供咨詢服務。 ２、負責對支行各類卡業(yè)務咨詢的答復工作，處理好相關業(yè)務。 ３、負責處理客戶投訴，受理客戶咨詢及查賬工作。 ４、做好交叉業(yè)務的電話營銷推廣工作。 (六 )銀行卡中心負責人工作職責 ： 制訂銀行卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及年度計劃； 制訂銀行卡業(yè)務的管理辦法及操作規(guī)程； 對銀行卡業(yè)務經(jīng)營和制度執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和指導。 負責收集并分析銀行卡業(yè)務市場信息，跟蹤同業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展情況，分析客戶需 求，提出正確的營銷與競爭戰(zhàn)略。 加強與銀聯(lián)、銀行卡營銷機構的日常聯(lián)絡和業(yè)務交流，做好特約商戶的發(fā)展工作； 負責銀行卡業(yè)務的市場營銷和產(chǎn)品開發(fā)、報批工作； 35 負責管理銀行卡中心的日常事物。 四、 支行工作職責 負責豐收貸記卡的營銷并受理申請； 按規(guī)定辦理豐收貸記卡存取款、轉(zhuǎn)賬、重置密碼業(yè)務； 負責豐收貸記卡的資信調(diào)查、審查、權限范圍內(nèi)的審批工作。 按規(guī)定開展透支催收工作； 其他經(jīng)銀行卡中心授權行使的工作。 五、支行崗位設置 資信調(diào)查 崗 (受理崗 )(客戶經(jīng)理 )工作職責： 負責拓展市場，發(fā)展自身客戶資源。 負責作好資信調(diào)查工作，從源頭控制業(yè)務風險。 負責經(jīng)本人資信調(diào)查后發(fā)卡的透支追索、相關風險管理以及事后提供長年后續(xù)服務工作。 負責及時向本支行銀行卡專員或卡中心征信崗反饋客戶需求，不斷改善我行服務質(zhì)量，滿足客戶需求。 資信審查崗 (指定專人擔任 ) 負責本支行貸記卡申請資料的審核，資信調(diào)查管理、風險管理和其他日常管理工作。 負責本支行日常透支追索工作的布置安排，及時根據(jù)銀行卡中心的風險提示并通知客戶 經(jīng)理關注、追索風險款項。 審批崗 (支行行長擔任 ) 負責本支行貸記卡的相關審批工作。 負責本支行銀行卡業(yè)務發(fā)展和風險管理。 1 附件 2: 余杭農(nóng)村合作銀行 豐收貸記卡業(yè)務操作規(guī)程 (試行 ) 第一章 總 則 第一條 為適應余杭農(nóng)村合作銀行 (以下簡稱“本行” )豐收貸記卡業(yè)務發(fā)展需要，提高管理水平，規(guī)范操作行為，控制經(jīng)營風險，保證業(yè)務健康快速發(fā)展， 根據(jù) 《 浙江省農(nóng)村合作金融機構豐收貸記卡業(yè)務操作規(guī)程 (試行 )》 (浙信聯(lián)發(fā) [2021]13號 )等規(guī)定， 制定本操作規(guī)程。 第二條 本操作規(guī)程適用于個人豐收貸記卡，單位豐收貸記卡另行制定。 第二章 貸記卡客戶資料維護 第三條 貸記卡個人檔案 (一 )基本規(guī)定 1．在持卡人開戶前，各發(fā)卡機構受理員應審核客戶提供的身份證件是否有效，復印件與原件是否一致，申請表資料填寫是否完整，相關資料是否齊全。審核無誤后，經(jīng)支行調(diào)查崗、審核崗、審批崗簽署意見后，將持卡人填寫的申請表和其他相關證明材料一并上報總行銀行卡中心。 銀行卡中心開戶崗對支行上報的開卡資料進行審核無誤后，經(jīng)審核崗、審批崗簽署意見后，根據(jù)申請表內(nèi)容 在系統(tǒng)中錄入相關信息。 3．如持卡人、聯(lián)系電話等內(nèi)容變更，應填寫《豐收貸記卡客戶檔案維護通知書》。發(fā)卡機構受理時，應審核申請人的有效證件及有關資料，審核無誤后，將《豐收貸記卡客戶檔案 2 維護通知書》交建檔員修改檔案。 4．貸記卡專用的地址、電話和聯(lián)系人信息，只允許本機構修改。 (二 )處理流程 1．發(fā)卡機構柜員啟用“貸記卡個人檔案 (4201)”交易實現(xiàn)貸記卡客戶信息的新增。 2．貸記卡個人檔案修改需要“支行主辦”級別的柜員授權。 第四條 貸記卡自動還款客戶檔案 (一 )基本 規(guī)定 1．持卡人必須使用主卡進行該交易，并且使用開戶時留下的身份證件。 客戶的還款賬戶必須是持卡人的同一客戶內(nèi)碼下所開的借記卡。 到期還款日前申請的本月生效，否則下個月生效。 4．持卡人必須 在開戶機構進行該操作。 (二 )處理流程 1．持卡人在填寫《豐收貸記卡 (個人卡 )申請表》選擇了自動還款功能的在開卡時進行維護。 2．持卡人在擁有貸記卡后需增加 自動還款功能的，客戶需 填寫《個人貸記卡自動還款客戶申請書》。各發(fā)卡機構受理人員應審核客戶提供的身份證件是否有效，申請表上填 列卡號與客戶提供的貸記卡和借記卡上的卡號是否一致，提供的貸記卡是否為主卡。審核無誤后，根據(jù)持卡人填寫的《個人貸記卡自動還款客戶申請書》進行操作。 3．交易完成后，打印貸記卡自動還款客戶檔案交易憑證，加蓋業(yè)務公章后記入當日傳票。 3 第三章 開銷戶 第五條 開卡 (一 )基本規(guī)定 1．一個客戶證件只能辦理一張非聯(lián)名 (認同 )卡，但可以為具有完全民事行為能力或年