【正文】 成經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化或抵質(zhì)押物存在安全隱患，可能會(huì)影響該筆業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告。（三）檢查報(bào)告。建立雙人貸后檢查制度，檢查人員按照檢查內(nèi)容要求形成詳實(shí)的書面檢查報(bào)告，簽字后將檢查報(bào)告提交負(fù)責(zé)人審閱，單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行審閱主要是從內(nèi)容的全面性、客觀性、真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)授信業(yè)務(wù)的安全狀態(tài)做出結(jié)論性的判斷，注明結(jié)論后簽字歸檔。第條 信貸業(yè)務(wù)到期前一個(gè)月，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)電話通知借款人和擔(dān)保人到期情況；業(yè)務(wù)到期前15天，向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《業(yè)務(wù)到期通知書》，以便借款人和擔(dān)保人提前做好履約準(zhǔn)備。第三章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)第條建立臺(tái)賬監(jiān)測(cè)機(jī)制。行社職能管理部門應(yīng)建立大額貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，對(duì)大額貸款實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，按季分析國(guó)際形勢(shì)、國(guó)家宏觀政策、市場(chǎng)前景、行業(yè)集中度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，形成監(jiān)測(cè)分析報(bào)告，并向全轄進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。第條建立風(fēng)險(xiǎn)分析制度。行社每半年應(yīng)召集支行（信用社）、行社相關(guān)業(yè)務(wù)部門和信貸、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、合規(guī)等部門負(fù)責(zé)人 — 8 — 分析研究大額貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理政策，逐戶分析評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控意見(jiàn)，討論制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第條建立聯(lián)系訪談制度。行社應(yīng)建立大額貸款聯(lián)系人制度，班子成員定期開(kāi)展訪談活動(dòng)，實(shí)地了解掌握借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供決策依據(jù)。第條建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。行社對(duì)新發(fā)生的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)逐筆分析原因，制訂清收處臵方案，并于2日內(nèi)形成書面材料向當(dāng)?shù)剞k事處和省農(nóng)信聯(lián)社報(bào)告。第 條 通過(guò)共享農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)的信息，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供信息支持，并能有效識(shí)別客戶、各關(guān)聯(lián)方信息、客戶在農(nóng)村信用社的授信情況、信用記錄等，及時(shí)掌握和分析授信客戶的可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)預(yù)防。經(jīng)辦行社應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和資金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或減少授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或歸入問(wèn)題授信。第 條 對(duì)列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪除或降級(jí)；對(duì)劃入問(wèn)題授信的，經(jīng)辦行社應(yīng)該制定專人管理。第 條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)：（一）企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤或無(wú)法聯(lián)系；（二）客戶不愿意提供與授信審核有關(guān)的文件；（三）改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀— 9 — 行中間借新還舊；（四）作為被告卷入法律糾紛；（五）流動(dòng)資金貸款客戶在銀行的現(xiàn)金流是否正常；（六）經(jīng)常接到供貨商核實(shí)客戶銀行賬戶情況的查詢；（七）突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；（八）主營(yíng)業(yè)務(wù)削弱和偏離；（九）不遵守授信的承諾；（十）有影響正產(chǎn)生產(chǎn)或日常經(jīng)營(yíng)的勞資爭(zhēng)議；（十一）授信抵押品情況惡化。第 條對(duì)已發(fā)放的大額貸款，要經(jīng)常持續(xù)、方式不限，掌握借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)情況、高層管理人員及企業(yè)實(shí)際控制人的變動(dòng)情況，對(duì)項(xiàng)目貸款特別關(guān)注其項(xiàng)目進(jìn)展情況、匹配的自有資本金陸續(xù)到位情況、整體項(xiàng)目資金的落實(shí)情況、國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整對(duì)該項(xiàng)目的影響是否存在風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目建成后其現(xiàn)金回籠是否與預(yù)期存在較大的差別；對(duì)于諸如此類直接關(guān)系到信貸資金安全的問(wèn)題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后應(yīng)立即會(huì)同相關(guān)部門的人員研究控制或化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，并將對(duì)策和措施報(bào)告主任（行長(zhǎng)）和理事長(zhǎng)(董事長(zhǎng))及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)；第 條 對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的大額貸款應(yīng)及時(shí)采取以下措施：— 10 —(一)確認(rèn)客戶用信額度及業(yè)務(wù)到期時(shí)間；（二）重新審核所有授信和用信檔案資料，完善和避免出現(xiàn)法律瑕疵；（三）對(duì)于尚未使用的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用；(四)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)；(五)向法院申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失；（六）在授信客戶出現(xiàn)利息逾期支付現(xiàn)象或未按分期還款計(jì)劃還款的，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)引起高度重視，及時(shí)掌握其原因；在貸款到期兩個(gè)月前應(yīng)充分了解和把握借款人的還款意愿和還款能力，是否能夠如期履約做出提前準(zhǔn)確的判斷；對(duì)于利息逾期或未按分期還款計(jì)劃還款的是由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化造成和貸款到期預(yù)計(jì)很難歸還的原因，及時(shí)報(bào)告總行業(yè)務(wù)條線的主管部門并共同制定解決方案，將解決方案報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為方案可行，按擬定的解決方案監(jiān)督業(yè)務(wù)發(fā)起單位執(zhí)行，如方案不可行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)召集相關(guān)部門進(jìn)行進(jìn)一步的研究，形成切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)化解方案；（七）經(jīng)多方努力化解，仍未能收回的，按照農(nóng)村信用社五級(jí)分類管理辦法調(diào)整為次級(jí)貸款后，按《農(nóng)村信用社不良貸款管理辦— 11 — 法》處臵。（八）其他必要的處理措施。第 條 遵照授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度，按照“按季認(rèn)定，實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則及農(nóng)村信用社五級(jí)分類管理辦法及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第四章責(zé)任管理第條建立健全大額貸款責(zé)任追究制度，及時(shí)查處違法違規(guī)行為，按照盡職標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對(duì)失職和瀆職行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)追究。第條省農(nóng)信聯(lián)社制定大額貸款考核目標(biāo)值，對(duì)各行社執(zhí)行情況實(shí)行考核通報(bào)。第條對(duì)出現(xiàn)下列情況之一的，將從嚴(yán)追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任：（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款的；（二）新發(fā)生大額貸款占各項(xiàng)貸款總量的比例超過(guò)考核目標(biāo)值的；（三）未建立大額貸款授信制度、評(píng)審制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，包括多頭授信、化整為零變相發(fā)放大額貸款以及逆程序、超越審批權(quán)限發(fā)放大額貸款的；（四）未建立雙人貸后檢查制度、定期報(bào)告制度、臺(tái)賬監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分析制度、聯(lián)系訪談制度以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的；（五）未建立大額貸款責(zé)任追究制度，未明確崗位工作職責(zé)和落實(shí)責(zé)任的。（六）非信貸部門審查核定客戶授信額度；（七）越權(quán)審批客戶授信額度或超授信額度辦理新增融資業(yè)務(wù)（不含借新還舊）；（八）未落實(shí)上級(jí)聯(lián)社確定的授信條件而辦理融資業(yè)務(wù)或未經(jīng)批準(zhǔn)向客戶提供本行信用；（九）參與或默許客戶編制假財(cái)務(wù)報(bào)表，以幫助客戶獲得授信額度；（十）對(duì)客戶發(fā)生的重大變化不及時(shí)報(bào)告，以致造成本行信貸資金損失。（十一）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的；（十二）故意隱瞞真實(shí)情況的；（十三）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；（十四）其他未盡職的行為。第五章附則第條本辦法由***農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、修訂和解釋，各辦事處應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)行社的指導(dǎo)和督促，各行社應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則。第條本辦法自下發(fā)之日起施行。第五篇：平邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社會(huì)議管理辦法平邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社會(huì)議管理辦法第一章總則第一條 目的為進(jìn)一步規(guī)范會(huì)議管理，本著務(wù)實(shí)、高效原則，確保聯(lián)社各類會(huì)議規(guī)范、有序、高效，會(huì)議內(nèi)容及議定事項(xiàng)落實(shí)到位，切實(shí)提升聯(lián)社運(yùn)營(yíng)效率，特制定本辦法。第二章會(huì)議會(huì)務(wù)規(guī)范第二條 會(huì)前工作會(huì)議將提前發(fā)布通知。會(huì)議通知需明確會(huì)議時(shí)間、會(huì)議地點(diǎn)、與會(huì)人員、會(huì)議議程等。會(huì)議通知須至少提前1個(gè)工作日發(fā)布。第三條 會(huì)中工作（一）會(huì)議簽到與會(huì)人員必須提前10分鐘到場(chǎng)并簽到（視頻會(huì)議提前20分鐘到場(chǎng)并簽到）。會(huì)議簽到由會(huì)議主辦部門負(fù)責(zé)。主辦部門應(yīng)提前對(duì)到會(huì)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，對(duì)未按時(shí)到會(huì)的與會(huì)人進(jìn)行電話督促。因故不能參加會(huì)議或委托他人參加的，會(huì)前必須履行請(qǐng)假手續(xù)，向會(huì)議主辦部門說(shuō)明原因并經(jīng)會(huì)議主持人批準(zhǔn)。遲到、無(wú)故不到者，應(yīng)視情節(jié)嚴(yán)重程度，給予通報(bào)、罰款等相應(yīng)處罰。（二）會(huì)議紀(jì)律參加會(huì)議時(shí)，與會(huì)人員應(yīng)自覺(jué)維護(hù)會(huì)場(chǎng)秩序，通訊工具須置于靜音或振動(dòng)狀態(tài)，做好會(huì)議記錄。會(huì)議主持人負(fù)責(zé)控制整個(gè)會(huì)議進(jìn)程，把握會(huì)議的方向和時(shí)間，保證會(huì)議效率和質(zhì)量，嚴(yán)格按照會(huì)議規(guī)定的時(shí)間范圍完成會(huì)議任務(wù)。第四條 會(huì)后工作會(huì)議精神要在三天內(nèi)傳達(dá)到本單位每一位職工。聯(lián)社將成立由綜合部牽頭，審計(jì)部與檢查考核中心配合的檢查組，對(duì)會(huì)議精神落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤檢查，并及時(shí)向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門通報(bào)進(jìn)展情況。檢查內(nèi)容包括與會(huì)人員會(huì)議記錄、各單位傳達(dá)會(huì)議精神的會(huì)議記錄、單位人員會(huì)議記錄。對(duì)沒(méi)有在限定時(shí)間內(nèi)落實(shí)會(huì)議精神的，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰、通報(bào)處理。第三章附則第五條 本辦法由聯(lián)社綜合部負(fù)責(zé)解釋。第六條 本辦法自二〇一二年十月一日起實(shí)施。