銀行理財業(yè)務管理辦法-資料下載頁
2024-11-12 23:56本頁面
【導讀】銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》及其他相關規(guī)定，結合本行實際，務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務和專業(yè)化產(chǎn)品的活動。第三條本行理財業(yè)務經(jīng)營和管理必須遵循本辦法。授權研發(fā)指各級行、各部門、各理財業(yè)務崗位應在授。海外分支機構在滿足當?shù)乇O(jiān)管要求的前提下可參?？急巨k法制定相關業(yè)務辦法報備總行后執(zhí)行。務、綜合理財服務兩大類。投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。合理財產(chǎn)品或綜合理財計劃。投資管理職責，理財產(chǎn)品可分為自主理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品。借助信托途徑但本行作為投資管理人并使用本行業(yè)務品牌的。理財產(chǎn)品均視為自主理財產(chǎn)品。保本理財產(chǎn)品，指本行按照約定條件向客戶承諾保證本金支。付及／或支付固定收益或最低收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，財業(yè)務并承擔相應責任。委員會審議事項涉及理財產(chǎn)品的，由總行理。范圍內理財產(chǎn)品的銷售和推廣工作。部控制及合規(guī)工作。外部報批四個步驟。
【正文】 分離制度和崗位間監(jiān)督制約機制，做到前臺交易與后臺結算分離、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離。負責理財計劃或產(chǎn)品相關交易工具的交易人員，與負責本行自營交易的交易人員相分離。 第六十一條 設置理財業(yè)務風險監(jiān)測指標，制定對各類和各級限額的內部審批程序和操作規(guī)程，建立有效的風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。理財業(yè)務活動中，如果投資標的需要占用市場風險限額的，納入本 行市場風險限額管理體系統(tǒng)一管理。 第六十二條 根據(jù)本行交易賬戶和銀行賬戶劃分的有關規(guī)定對理財業(yè)務實施賬戶劃分。原則上本行向客戶提供理財服務但未完全對沖市場風險的業(yè)務需劃入交易賬戶。 第六十三條 根據(jù)本行在理財業(yè)務活動中承擔的責任制定并實施相應的風險管理策略。本行承諾保本的理財產(chǎn)品應參照本行自營業(yè)務風險管理要求，嚴控市場風險和信用風險。本行非保本理財產(chǎn)品及代銷理財產(chǎn)品應嚴格遵照監(jiān)管規(guī)定，重點防范操作風險、合規(guī)風險和聲譽風險。第六十四條 本行開展理財業(yè)務活動涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，從其規(guī)定。本行 自主理財產(chǎn)品中包括結構性存款的，應將結構性存款的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。 第六十五條 理財業(yè)務活動過程中，如果投資對象或交易對手需要占用授信額度的，納入本行綜合授信管理體系統(tǒng)一管理。第六十六條 分支機構應按照總行應急方案要求細化理財業(yè)務應急處理預案，并納入全行整體業(yè)務應急計劃體系之中。 第十一章 檢查與監(jiān)督 第六十七條 建立健全理財業(yè)務內部控制機制，實行自律監(jiān)管和合規(guī)檢查相結合的監(jiān)管制度。 第六十八條 產(chǎn)品后評價。產(chǎn)品到期或提前終止， 理財業(yè)務研發(fā)運作部門應將客戶和銀行收益風險情況報送組織協(xié)調部門。每年由總行金融市場部牽頭就全行理財業(yè)務效益、發(fā)生的風險和處置、客戶滿意等情況出具產(chǎn)品后評價報告并報送行領導和監(jiān)管部門。 第六十九條 統(tǒng)計分析與報告?？傂懈鞑块T按要求統(tǒng)計分析理財業(yè)務研發(fā)和銷售推廣情況，定期編制理財業(yè)務報告并報送總行金融市場部，由其匯總后上報行領導及監(jiān)管部門。分支機構銷售理財計劃應及時按有關規(guī)定向當?shù)乇O(jiān)管機構報告，同時應定期統(tǒng)計分析轄內理財業(yè)務情況，報送當?shù)乇O(jiān)管機構和總行金融市場部。 第七十條 本行在理財業(yè)務活動中發(fā)生的風險事件、 重大突發(fā)事件、應急處理事件應分別按照本行風險報告制度、重大突發(fā)事件報告制度、理財業(yè)務應急處置規(guī)定的有關要求進行報告。第七十一條 根據(jù)理財業(yè)務性質和銀行承擔的風險和法律責任不同，采用相應的會計核算、稅務處理及風險準備辦法。理財資金所投資的資產(chǎn)，一般納入表外科目核算，但對不符合企業(yè)會計準則“金融資產(chǎn)轉移”標準的，應納入表內科目核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，對資產(chǎn)方按相應的權重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥備。理財業(yè)務納入表內科目核算的，其所產(chǎn)生的金融資產(chǎn)與金融負債組合，應以公允價值為計量基礎進 行管理、評價和報告。第七十二條 理財業(yè)務作為戰(zhàn)略型業(yè)務納入全行綜合考評體系。對理財業(yè)務組織協(xié)調、產(chǎn)品研發(fā)和銷售推廣部門實行捆綁考核。 第七十三條 逐步開發(fā)和完善理財業(yè)務銷售系統(tǒng)、客戶關系分析系統(tǒng)和投資運作管理系統(tǒng)，提高理財業(yè)務電子化水平。 第七十四條 加強理財隊伍建設，建立理財從業(yè)人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價、適當約束等管理制度，對理財從業(yè)人員實施有效管理。 第七十五條 理財業(yè)務從業(yè)人員違反理財業(yè)務管理規(guī)定，按照《＃＃銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》處理。 第七十六條 辦理理財業(yè)務的分支機構違反理財業(yè)務管 理規(guī)定，上級行可視情節(jié)嚴重程度給予暫停業(yè)務資格、停辦某項業(yè)務、停辦所有業(yè)務等處罰。 第十二章 附 則 第七十七條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。 第七十八條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。
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