銀行特約商戶業(yè)務管理辦法-資料下載頁
2025-10-27 03:57本頁面
【正文】 件或者文件；（三）控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員有效身份證件。特約商戶管理系統(tǒng)需登記特約商戶的名稱、地址、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限；合作期限等。第五條 特約商戶只能指定其一個單位銀行結算賬戶進行收款。公司應當核驗特約商戶指定的單位銀行結算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復印件。第六條 特約商戶不得在我司發(fā)行的卡片上貼任何未經允許的廣告圖標。第七條 特約商戶的撤銷（一）撤銷條件為規(guī)范有效資源，針對以下合作商、合作商符合條件的進行撤銷：服務質量差：連續(xù)2月度投訴量在5次以上且不做調整的合作商；交易量低的商戶：無客觀原因，連續(xù)3月每月交易量5000元以下或交易次數(shù)在10次以下的合作商；合作商因自身原因提出的撤銷申請；以上情況經公眾通相關負責人確認以后進行撤銷機具、賬號關閉、終止合作處理（二）處理辦法按撤銷條件解除合作的合作商、合作商，根據(jù)協(xié)議扣除違約金后，核算剩余期限后按比例清退合作費及機具解除合作。（三）撤銷流程將所領用設備物料退還公司，若機具損壞，需照價賠償；向公司發(fā)起撤銷商戶審核流程；自發(fā)起申請日起，經公司審核通過后三個月內將保證金退回到商戶本人的銀行賬戶內。若原協(xié)議或保證金收據(jù)原件遺失，需出具相關情況說明，并簽字確認加蓋公章；第三章 業(yè)務風險管理第八條 特約商戶有下列基本信息變更的，應在變更后一周內以書面的形式通知我司進行相關信息的變更。（一）經營地址變更（二）經營范圍變更（三）特約商戶名稱變更（四）法定代表人變更（五）主要聯(lián)系電話變更結算賬戶發(fā)生變更的，應在變更后三日內書面通知我司，若三日內有資金結算的情形，應在變更前首先以郵件的方式通知終止結算。第九條 重要事項上報流程業(yè)務部相關人員對商戶進行追蹤，若有信息變更的商戶，有業(yè)務部發(fā)起信息變更流程，并提交變更證明、法人身份證復印件，經審核后，在系統(tǒng)進行信息變更。公司業(yè)務部門或風控部經監(jiān)控發(fā)現(xiàn)商戶若存在違規(guī)現(xiàn)象，應及時上報分管領導，若發(fā)現(xiàn)存在可疑交易的，應上報風險控制委員會，若證實存在可疑，由風險控制委員會牽頭部門上報中國人民銀行重慶營業(yè)管理部，若涉及犯罪的，移交公安機關。第十條特約商戶有下列情形之一的，應取消其特約商戶資格，并報送至人民銀行重慶營管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。（一）為持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動提供協(xié)助的；（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉賣、提供機具給他人使用的；（三）違規(guī)存儲、泄露、轉賣預付卡信息或交易信息的；（四）以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提 供預付卡套現(xiàn)的；（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡 盜取資金的；（六）協(xié)助持卡人進行任何形式的預付卡套現(xiàn)。（七）具有其他危害持卡人權益、市場秩序或社會穩(wěn)定行為 的。第十一條 禁止發(fā)展商戶：（一）非法設立、非法經營或無實體經營場所的特約商戶。（二）特殊行業(yè)商戶，包括但不限于本國法律禁止的賭博類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類、地下錢莊等與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）單位或法定代表人被納入國家或國際組織洗錢和恐怖融資黑名單監(jiān)控內的；（四）有過金融犯罪的商戶和法定代表人（包括洗錢和套現(xiàn)）；第四章 特約商戶黑名單管理第十二條 特約商戶有下列情形之一的，應將其移入特約商戶黑名單庫，并每月對其交易情況進行監(jiān)控。（一）倒賣我司預付卡，但金額較??；（二）存在可疑交易或大額交易，涉及可以交易報告的；（三）商戶風險評估的風險等級為高風險；（四）經證實私自向用戶收取手續(xù)費及其他未經準許的服務費用的；（五）合作店拒絕或加收服務費為顧客提供服務；（六）一個月內多次接到客戶投訴的商戶；(七)未經公司許可，利用“公眾通”形象及品牌從事個人經營行為；(八)私自將公司繳費資源以任何形式外接與其他公司、組織、個人進行合作第十三條 被納入公司黑名單的特約商戶，公司將每月對其交易進行監(jiān)控，每年對其基本身份信息重新識別，對其風險進行重新評估。第十四條 黑名單特約商戶滿足以下條件的（包含但不僅限于），可以移除黑名單庫。（一）高風險等級商戶經再次風險評估后風險等級確認降低的；（二）黑名單用戶經監(jiān)控，交易記錄確認正常，無違規(guī)現(xiàn)象，可移除黑名單；（三）商戶出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，但情節(jié)較輕，并積極配合改正；第五章 附則第十五條 本辦法所稱的個人有效身份證件包括居民身份證、外國公民護照、港澳臺居民通行證，不包括軍人身份證；單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、機構經營許可證等。第十六條本辦法所稱的黑名單客戶為公司自建的重點監(jiān)控商戶，與反洗錢規(guī)定的黑名單用戶不相沖突。第十七條本辦法所稱的“多次”，指三次及以上。第十八條 本辦法自發(fā)文之日起實施。
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