【正文】 風(fēng)險(xiǎn)交易處理情況。 ◇ 對(duì)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控監(jiān)測(cè)到的風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行進(jìn)一步核查。 ◇ 未能在實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控界面進(jìn)行查詢和處理的風(fēng)險(xiǎn)交易，可通過(guò)該菜單進(jìn)行查詢：實(shí)時(shí)監(jiān)控界面意外關(guān)閉、風(fēng)險(xiǎn)記錄超過(guò)一定的數(shù)值。 ● 上級(jí)可查詢下級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)記錄信息及處理情況。 ● 指定條件風(fēng)險(xiǎn)記錄查詢：商戶號(hào)、風(fēng)險(xiǎn)代碼、風(fēng)險(xiǎn)處理狀態(tài)。 ● 風(fēng)險(xiǎn)處理狀態(tài)：已處理、未處理、超限未處理。 ● 查詢起止日期可選。 實(shí)時(shí)交易監(jiān)控及處理 —— 系統(tǒng)界面 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 —— 功能介紹 ● 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表功能 ◇ 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則設(shè)置，對(duì)每一條交易規(guī)則進(jìn)行過(guò)濾分析，把符合風(fēng)險(xiǎn)條件的交易記錄到風(fēng)險(xiǎn)輸出文件和數(shù)據(jù)庫(kù)中。 ◇ 可根據(jù)設(shè)定的條件進(jìn)行查看和導(dǎo)出： MCC、風(fēng)險(xiǎn)代碼、卡號(hào)、商戶號(hào) ● 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表種類 ◇ 日?qǐng)?bào)表：收單風(fēng)險(xiǎn)明細(xì)日?qǐng)?bào)表、收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)日?qǐng)?bào)表 ◇ 月報(bào)表：收單風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表 ● 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表處理 ◇ 定期分析 ◇ 導(dǎo)出并存檔 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理功能 —— 系統(tǒng)界面 商戶黑名單管理 —— 功能介紹 ● 主要功能： ◇ 增加、查詢、修改、刪除商戶黑名單 ● 目的： ◇ 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶信息共享 ● 相關(guān)提示： ◇ 只有總行用戶有刪除商戶黑名單權(quán)限 ◇ 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼不允許修改 ◇ 系統(tǒng)對(duì)商戶黑名單的增加、查詢、修改、刪除操作記錄日志 ◇ 系統(tǒng)支持模糊查詢功能 商戶黑名單管理 —— 系統(tǒng)界面 3 收單風(fēng)險(xiǎn)防范與處理要求 商戶準(zhǔn)入要求 日常管理要求 風(fēng)險(xiǎn)處理要求 下階段主要工作 商戶準(zhǔn)入要求 ● 嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制 ◇ 新申請(qǐng)入網(wǎng)的特約商戶必須進(jìn)行上門調(diào)查，核對(duì)三證內(nèi)容與商戶實(shí)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否吻合，同時(shí)至少拍攝商戶門頭照和店內(nèi)照各一張。 ◇ 充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)，以及銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等渠道核查目標(biāo)商戶及其負(fù)責(zé)人信息。 * 商戶管理系統(tǒng)中錄入、審核的注意事項(xiàng)： 上傳資料說(shuō)明：商戶簡(jiǎn)稱 +資料簡(jiǎn)稱（營(yíng)、稅、門頭照、內(nèi)部照等） .JPG 第二張照片上傳位置說(shuō)明：機(jī)構(gòu)代碼證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照位置 MCC設(shè)置說(shuō)明：必須與營(yíng)業(yè)執(zhí)照所述經(jīng)營(yíng)范圍對(duì)應(yīng) 商戶準(zhǔn)入要求 商戶準(zhǔn)入要求 ● 嚴(yán)格商戶結(jié)算賬戶管理 新申請(qǐng)入網(wǎng)的法人特約商戶必須要求使用對(duì)公結(jié)算賬戶。 新申請(qǐng)入網(wǎng)的個(gè)體工商戶原則上要求使用對(duì)公結(jié)算賬戶，如個(gè)體工商戶確實(shí)有銀行卡結(jié)算需要，又不便開立對(duì)公結(jié)算賬戶，則必須關(guān)閉其信用卡受理功能。 ● 嚴(yán)格實(shí)行撥入號(hào)碼綁定 新申請(qǐng)入網(wǎng)的特約商戶必須在商戶管理系統(tǒng)中錄入撥入電話號(hào)碼集，其中批發(fā)類商戶、一般類商戶必須選擇“控制”，其他類商戶除特殊情況可選擇“警告不控制”外，其余也必須選擇“控制”。 日常管理要求 ● 明確商戶的巡檢頻率 ◇ 新發(fā)展的商戶，前三個(gè)月至少每月檢查一次； ◇ 存量商戶，至少每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢。 ● 明確商戶的巡檢內(nèi)容 ◇ 檢查商戶經(jīng)營(yíng)情況，主要檢查商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否相符，商戶交易是否真實(shí)，單據(jù)保管是否妥當(dāng)?shù)龋? ◇ 檢查 POS機(jī)具使用情況，檢查商戶是否存在違規(guī)移機(jī)、出租、出借 POS機(jī)具等情況等； ◇ 進(jìn)行商戶教育和培訓(xùn)，以提高收銀員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。 風(fēng)險(xiǎn)處理要求 ● 建立重要事項(xiàng)報(bào)告制度 各行要將轄屬范圍內(nèi)發(fā)生的重大收單風(fēng)險(xiǎn)事件和案件，開辦的新業(yè)務(wù)品種、布放新型受理機(jī)具等業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，年度收單業(yè)務(wù)重點(diǎn)工作開展情況等及時(shí)報(bào)告上級(jí)行。 ● 規(guī)范收單風(fēng)險(xiǎn)案例處理要求 ◇ 規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)案例的處理時(shí)效，對(duì)收到的風(fēng)險(xiǎn)案例必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以回復(fù) ； ◇ 規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)案例的處理方式，對(duì)收到的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警案例必須進(jìn)行上門調(diào)查，對(duì)確定為風(fēng)險(xiǎn)商戶的必須馬上收回機(jī)具并關(guān)閉商戶，對(duì)需要上報(bào)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件必須及時(shí)報(bào)告上級(jí)行。 下階段主要工作 ● 組織開展全省商戶專項(xiàng)檢查和年檢活動(dòng) 各市分行要在 10月底前對(duì)所有 POS機(jī)完成一次專項(xiàng)檢查，對(duì)所有商戶完成一次年檢工作。對(duì)于移機(jī)使用、出租、出借 POS機(jī)的特約商戶，要及時(shí)與之解除收單協(xié)議，收回 POS機(jī)，并將商戶不良信息報(bào)送銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)；對(duì)不符合規(guī)范的 POS終端，要按照 POS標(biāo)準(zhǔn)化要求進(jìn)行改造。對(duì)資料不實(shí)的商戶要及時(shí)予以關(guān)閉；對(duì)資料不詳?shù)纳虘粢皶r(shí)補(bǔ)充資料，完善商戶檔案。以上工作結(jié)束后，各行還要將相關(guān)情況及時(shí)形成報(bào)告并上報(bào)省分行。 * 專項(xiàng)檢查和年檢的要求 ● 完成直聯(lián) POS標(biāo)準(zhǔn)化改造工作 浙江省分行信用卡中心 陳冰 057187226425 演講完畢，謝謝觀看！