【正文】 核機(jī)制，提高商戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的新突破。落實(shí)責(zé)任，完善管理，嚴(yán)把商戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)。該聯(lián)社認(rèn)真按照監(jiān)管部門(mén)要求，結(jié)合工作實(shí)際，不斷完善商戶(hù)準(zhǔn)入流程和商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，從源頭上遏制不良商戶(hù)的違法行為，降低商戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)。一是完善商戶(hù)準(zhǔn)入流程。商戶(hù)拓展前期，拓展人必須對(duì)商戶(hù)基本信息、資信情況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)狀況等真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，形成正式書(shū)面材料。加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)的審核，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，認(rèn)真落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制，對(duì)特約商戶(hù)的審批、簽約流程、日常管理、商戶(hù)終端增減變更、責(zé)任落實(shí)等內(nèi)容進(jìn)行有效規(guī)范。二是嚴(yán)格落實(shí)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制。商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制，商戶(hù)拓展人為商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，承擔(dān)因資信調(diào)查不實(shí)和審查不力等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；商戶(hù)的開(kāi)戶(hù)社為商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第二責(zé)任人，承擔(dān)因拓展人工作變動(dòng)或其他特殊情況下的商戶(hù)管理職責(zé)。同時(shí)對(duì)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制較好的拓展人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行獎(jiǎng)懲并重，充分調(diào)動(dòng)員工對(duì)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控的積極性。加強(qiáng)培訓(xùn)，定期回訪(fǎng)，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)。該聯(lián)社高度重視對(duì)特約商戶(hù)的服務(wù)工作，通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)、定期回訪(fǎng)、業(yè)務(wù)監(jiān)督等工作，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)，有效防范商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)商戶(hù)培訓(xùn)。在每次POS 裝機(jī)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)黃金周等消費(fèi)旺季，定期開(kāi)展“特約商戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)”，保持每半年至少對(duì)商戶(hù)培訓(xùn)一次的頻率。在2010年２月份春節(jié)前夕，組織開(kāi)展了一期“特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)班”，傳達(dá)了監(jiān)管部門(mén)對(duì)POS業(yè)務(wù)的政策變動(dòng)和規(guī)范管理的要求，結(jié)合該社商戶(hù)的行業(yè)分布情況，闡述了POS消費(fèi)中的一些風(fēng)險(xiǎn)防范技巧，提高了商戶(hù)的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。二是開(kāi)展不定期回訪(fǎng)。商戶(hù)拓展人在裝機(jī)后要不定期對(duì)商戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，排查安全風(fēng)險(xiǎn)，詢(xún)問(wèn)其交易過(guò)程中遇到的問(wèn)題和對(duì)POS管理的建議，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。以此不斷改進(jìn)服務(wù)方式，滿(mǎn)足商戶(hù)的合理需求，增進(jìn)與商戶(hù)的溝通，拉近與商戶(hù)的距離，提升信用社的服務(wù)形象。三是加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督力度。特約商戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶(hù)的帳務(wù)交易、帳表情況進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)有利用POS 進(jìn)行套現(xiàn)、疑似受理偽卡、欺詐等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或異常業(yè)務(wù)，一經(jīng)確認(rèn)，及時(shí)向上級(jí)部門(mén)反饋并立即終止其交易，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。信用社加強(qiáng)特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作隨著豐收卡的推廣，特約商戶(hù)的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，截止11月末，海寧市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全市范圍內(nèi)已有特約商戶(hù)320戶(hù)，較年初新增260戶(hù)。由于特約商戶(hù)對(duì)機(jī)具認(rèn)識(shí)不足或操作使用不當(dāng)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題隨之凸顯。針對(duì)這一情況，信用聯(lián)社特在轄內(nèi)各信用社落實(shí)專(zhuān)員負(fù)責(zé)特約商戶(hù)POS業(yè)務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)的日常管理和服務(wù)，同時(shí)對(duì)于新裝機(jī)客戶(hù)，詳細(xì)解釋機(jī)具基本功能以及出現(xiàn)單邊賬或可疑交易的應(yīng)對(duì)措施，并做到現(xiàn)場(chǎng)示范使用機(jī)具，輔導(dǎo)商戶(hù)操作人員正確規(guī)范操作，后期則做好不定期的上門(mén)或電話(huà)回訪(fǎng)工作，以確保新裝機(jī)客戶(hù)能正確安全使用POS機(jī)具，避免由于操作不當(dāng)引起交易風(fēng)險(xiǎn)。泉州市城區(qū)聯(lián)社“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶(hù)POS機(jī)營(yíng)銷(xiāo)管理中國(guó)農(nóng)村金融網(wǎng)訊：為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)POS機(jī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，泉州市城區(qū)聯(lián)社采取“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶(hù)POS機(jī)營(yíng)銷(xiāo)管理。一、對(duì)擬新簽約的商戶(hù)要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，按照特約商戶(hù)POS管理辦法的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格做好簽約的相關(guān)程序和手續(xù)，認(rèn)真執(zhí)行審批制度，防控風(fēng)險(xiǎn)。二、要落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制。發(fā)展特約商戶(hù)要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶(hù)法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份。三、要確實(shí)了解商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況。包括經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)要向公安部門(mén)、工商行政管理部門(mén)、商戶(hù)開(kāi)戶(hù)行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢(xún)、中介、公益類(lèi)等低扣率、零扣率商戶(hù)的審查。四、要建立健全對(duì)特約商戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。建立對(duì)特約商戶(hù)的定期現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，對(duì)于新簽約商戶(hù)、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶(hù)，以及發(fā)生過(guò)可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)，要提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。嚴(yán)格對(duì)消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。五、及時(shí)采取措施防控風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)。發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶(hù)涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對(duì)有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對(duì)確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶(hù)，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門(mén)報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告聯(lián)社，將商戶(hù)和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強(qiáng)特約商戶(hù)管理為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我行特約商戶(hù)管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場(chǎng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)的管理工作。一是要求各支行客戶(hù)經(jīng)理要深入本行分管特約商戶(hù),面對(duì)面的向商戶(hù)宣傳講解人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)等行業(yè)管理部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，此次整改和市場(chǎng)清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門(mén)的決定，盡可能地爭(zhēng)取商戶(hù)的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協(xié)議，不論是否到期，都必須遵循行業(yè)管理的規(guī)定，對(duì)不符合規(guī)定的商戶(hù)應(yīng)重新簽訂合作協(xié)議。二是為保持我行收單商戶(hù)隊(duì)伍的穩(wěn)定，同時(shí)避免銀聯(lián)追償性清算，對(duì)于交易量大的大中型重點(diǎn)合作商戶(hù)，重新簽約有困難的商戶(hù)可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶(hù)簽訂新的合作協(xié)議后，恢復(fù)全面收單業(yè)務(wù)；三是對(duì)于交易量較少的小型商戶(hù)，必須在整改要求的時(shí)間內(nèi)，變更為正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率，商戶(hù)不接受的，可考慮撤銷(xiāo)商戶(hù)合作關(guān)系，收回機(jī)具。四是加強(qiáng)移動(dòng)POS終端管理。對(duì)于安裝我行移動(dòng)POS的商戶(hù)除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率外，要求只限于商戶(hù)在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)使用，不得利用我行移動(dòng)POS進(jìn)行跨區(qū)收單業(yè)務(wù)。確需跨區(qū)收單的必須報(bào)請(qǐng)省分行備案批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，未經(jīng)備案和批準(zhǔn)進(jìn)行跨區(qū)收單的移動(dòng)POS商戶(hù)已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)引起的一切后果由商戶(hù)承擔(dān)。