【正文】 收到發(fā)卡行的批量調(diào)單 ● 如何應(yīng)對(duì)？ 收單風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析 —— 數(shù)據(jù)通報(bào) ● 浙江省數(shù)據(jù)通報(bào)： 今年前 5個(gè)月，全省信用卡套現(xiàn)案件立案 47起，涉案金額 ，分別占總的銀行卡案件數(shù)的 6%和金額的 93%。 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 —— 發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)單、退單 ● 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 持卡人惡意套現(xiàn)或透支拖欠不還，發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，向收單行進(jìn)行調(diào)單，如果無法提供簽購單據(jù)，將面臨退單風(fēng)險(xiǎn)。 ◇ 商戶申請(qǐng)資料不真實(shí)、不齊全，實(shí)際營業(yè)范圍與營業(yè)執(zhí)照上的營業(yè)范圍不一致。 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 —— 虛假申請(qǐng) ● 成因： ◇ 對(duì)商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)、商戶準(zhǔn)入所需“三證一表”等實(shí)名制基本要求未落實(shí) ◇ 對(duì)商戶自行轉(zhuǎn)借機(jī)具的行為沒有嚴(yán)格監(jiān)督和管理 ● 主要特征： ◇ 商戶主動(dòng)要求入網(wǎng)，對(duì)特約商戶申請(qǐng)的條件和手續(xù)等非常熟悉。 商戶與犯罪分子 合謀，使用 偽卡實(shí)施盜刷。 ● 資費(fèi)： SIM卡成本費(fèi)： 20元 /張 GPRS流量費(fèi)三種套餐： 月租費(fèi) 月流量數(shù) 5元 /月 20MB 10元 /月 80MB 20元 /月 200MB ● 漫游功能：要求關(guān)閉，控制跨地區(qū)移用。 ◇ 監(jiān)管寬松的地區(qū)向監(jiān)管嚴(yán)格的地區(qū)移機(jī)。 ● 原因： ◇ 一些不法商戶因?yàn)樘赚F(xiàn)等原因被收單行查處過，相關(guān)信息已列入了黑名單，只好租借正規(guī)申請(qǐng)的 POS機(jī)具開展套現(xiàn)活動(dòng)； ◇ 犯罪分子為實(shí)施信用卡套現(xiàn)、偽卡盜刷等行為，違規(guī)移機(jī)，逃避收單行管理。公安機(jī)關(guān)查明，幾名犯罪嫌疑人一共在合肥市詐騙了 7家商戶，涉及金額25萬余元。詐騙手段如出一轍， 5月 6日，其中一名犯罪嫌疑人欲再次實(shí)施詐騙時(shí)被抓獲。意識(shí)到上當(dāng)受騙的袁某馬上報(bào)了警。袁某心想銀行很快就會(huì)把 59900元轉(zhuǎn)到自己的賬戶上，然而，一個(gè)多星期消費(fèi)款項(xiàng)始終沒有到賬。袁某同意其在自己店中的 POS機(jī)上進(jìn)行刷卡。自己手中倒是有幾張銀聯(lián)信用卡，看到店中有銀聯(lián) POS機(jī)，希望通過刷卡套現(xiàn)。此案件由于性質(zhì)惡劣，成為了公安部掛牌督辦的案件。 ● 原因： ◇ POS終端共用同一個(gè)密鑰，沒有實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”； ◇ 終端管理員密碼、收銀主管、收銀員操作密碼設(shè)置簡單或被泄露； ◇ 未采取撥入號(hào)碼綁定手段使非法終端交易無法被有效阻斷。 3 根據(jù)非授權(quán)交易風(fēng)險(xiǎn)零責(zé)任準(zhǔn)則，持卡人對(duì)沒有簽名或電子簽名確認(rèn)的交易無需買單，因此風(fēng)險(xiǎn)由收單方承擔(dān) 2 偽卡分子與套現(xiàn)商戶相勾結(jié)，通過違規(guī)商戶進(jìn)行套現(xiàn)交易竊取資金。 商戶端側(cè)錄的主要手段：偽卡集團(tuán)成員 潛伏 成收銀員或收買收銀員進(jìn)行側(cè)錄。 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 —— 賬戶信息泄露 ● 風(fēng)險(xiǎn)源： POS、 ATM、轉(zhuǎn)賬電話等終端 側(cè)錄 以及銀行系統(tǒng)、外包環(huán)節(jié)等都是賬戶信息泄露的主要風(fēng)險(xiǎn)源。 實(shí)施前款行為，數(shù)額在 100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金 20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失 10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“ 情節(jié)嚴(yán)重 ”；數(shù)額在 500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金 100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失 50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“ 情節(jié)特別嚴(yán)重 ”。 ◇ 退貨變現(xiàn)：商戶將商品賣給持卡人，允許持卡人現(xiàn)金退貨；或者商戶將商品賣給持卡人后，又從持卡人處購回。 ● 表現(xiàn)形式： ◇ 虛假交易：商戶沒有出售任何產(chǎn)品和服務(wù)給第三方持卡人，或出售的產(chǎn)品和服務(wù)金額遠(yuǎn)低于事實(shí)刷卡的金額。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理 介 紹 主要內(nèi)容 1 2 3 收單風(fēng)險(xiǎn)種類和形勢(shì)分析 商戶管理系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理功能模塊 收單風(fēng)險(xiǎn)防范與處理要求 1 收單風(fēng)險(xiǎn)種類和形勢(shì)分析 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 收單風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析 收單風(fēng)險(xiǎn)管理文件解讀 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 ● 套 現(xiàn) ● 賬戶信息泄露 ● 復(fù)制或偽冒 POS終端 ● 移 機(jī) ● 虛假申請(qǐng) ● 發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)單、退單 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 —— 套現(xiàn) ● 定義： 商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。 信用卡消費(fèi)的實(shí)質(zhì)是消費(fèi)信貸；預(yù)借現(xiàn)金的實(shí)質(zhì)是現(xiàn)金貸款，可以用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等；套現(xiàn)的實(shí)質(zhì)是改變信貸資金用途的行為。 ◇ 商戶自買自賣：即商戶將商品賣給自身。 ◇ 代客刷卡：繳納保費(fèi)、航空票務(wù)、汽車、房產(chǎn)銷售 ?? 收單風(fēng)險(xiǎn)種類 —— 套現(xiàn) 0100020233000400050006000