【正文】 核機制，提高商戶服務質量，實現(xiàn)了商戶風險管理的新突破。落實責任，完善管理，嚴把商戶準入關。該聯(lián)社認真按照監(jiān)管部門要求，結合工作實際，不斷完善商戶準入流程和商戶風險管理責任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風險。一是完善商戶準入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業(yè)競爭、經營狀況等真實性進行實地調查，形成正式書面材料。加強對特約商戶的審核，嚴格市場準入，認真落實商戶實名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責任落實等內容進行有效規(guī)范。二是嚴格落實商戶風險管理負責制。商戶風險管理實行分級負責制，商戶拓展人為商戶風險管理的第一責任人，承擔因資信調查不實和審查不力等原因造成的風險責任；商戶的開戶社為商戶風險管理的第二責任人，承擔因拓展人工作變動或其他特殊情況下的商戶管理職責。同時對商戶風險管理控制較好的拓展人給予一定的獎勵，實行獎懲并重，充分調動員工對商戶風險管控的積極性。加強培訓，定期回訪，嚴把服務監(jiān)督關。該聯(lián)社高度重視對特約商戶的服務工作，通過加強培訓、定期回訪、業(yè)務監(jiān)督等工作，嚴把服務監(jiān)督關，有效防范商戶風險。一是加強商戶培訓。在每次POS 裝機培訓的基礎上，針對黃金周等消費旺季，定期開展“特約商戶專項培訓”，保持每半年至少對商戶培訓一次的頻率。在2010年２月份春節(jié)前夕，組織開展了一期“特約商戶風險防范培訓班”，傳達了監(jiān)管部門對POS業(yè)務的政策變動和規(guī)范管理的要求，結合該社商戶的行業(yè)分布情況，闡述了POS消費中的一些風險防范技巧，提高了商戶的安全意識和自我保護能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機后要不定期對商戶進行回訪，排查安全風險，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風險漏洞。以此不斷改進服務方式，滿足商戶的合理需求，增進與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務形象。三是加大風險監(jiān)督力度。特約商戶開戶網點負責對特約商戶的帳務交易、帳表情況進行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)有利用POS 進行套現(xiàn)、疑似受理偽卡、欺詐等高風險業(yè)務或異常業(yè)務，一經確認，及時向上級部門反饋并立即終止其交易，防止風險擴散。信用社加強特約商戶風險管理工作隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊伍不斷擴大，截止11月末，海寧市農村信用合作聯(lián)社在全市范圍內已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機具認識不足或操作使用不當而引發(fā)的風險問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯(lián)社特在轄內各信用社落實專員負責特約商戶POS業(yè)務，以加強對特約商戶的日常管理和服務，同時對于新裝機客戶，詳細解釋機具基本功能以及出現(xiàn)單邊賬或可疑交易的應對措施，并做到現(xiàn)場示范使用機具，輔導商戶操作人員正確規(guī)范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機客戶能正確安全使用POS機具，避免由于操作不當引起交易風險。泉州市城區(qū)聯(lián)社“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理中國農村金融網訊：為了進一步加強對特約商戶POS機業(yè)務風險管控，泉州市城區(qū)聯(lián)社采取“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理。一、對擬新簽約的商戶要嚴把準入關，按照特約商戶POS管理辦法的有關規(guī)定，嚴格做好簽約的相關程序和手續(xù)，認真執(zhí)行審批制度，防控風險。二、要落實特約商戶實名制。發(fā)展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調查制度，充分利用聯(lián)網核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份。三、要確實了解商戶的經營情況。包括經營背景、營業(yè)場所、經營范圍、財務狀況、資信等，必要時要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。四、要建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調整等高風險業(yè)務的交易授權管理。五、及時采取措施防控風險商戶。發(fā)現(xiàn)有關商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時，要及時調查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關情況報告聯(lián)社，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強特約商戶管理為進一步規(guī)范和加強我行特約商戶管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場的領先優(yōu)勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強對特約商戶的管理工作。一是要求各支行客戶經理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯(lián)等行業(yè)管理部門的相關規(guī)定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協(xié)議，不論是否到期，都必須遵循行業(yè)管理的規(guī)定，對不符合規(guī)定的商戶應重新簽訂合作協(xié)議。二是為保持我行收單商戶隊伍的穩(wěn)定，同時避免銀聯(lián)追償性清算，對于交易量大的大中型重點合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協(xié)議后，恢復全面收單業(yè)務；三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時間內，變更為正確的銀聯(lián)標準扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關系，收回機具。四是加強移動POS終端管理。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標準扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區(qū)內使用，不得利用我行移動POS進行跨區(qū)收單業(yè)務。確需跨區(qū)收單的必須報請省分行備案批準后方可進行，未經備案和批準進行跨區(qū)收單的移動POS商戶已經被發(fā)現(xiàn)引起的一切后果由商戶承擔。