【正文】 將有可能承擔(dān)以下責(zé)任： ? 將被取消受理卡片資格 。 ? 承擔(dān)欺詐交易的損失和中國(guó)銀聯(lián)及跨國(guó)卡公司的罰款 。 ? 承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任 （ 詳見第十一章相關(guān)法律知識(shí)和案例簡(jiǎn)介 ） 第十章 交易資料及機(jī)具保管 （一） ?內(nèi)容概要 ： 本章簡(jiǎn)要介紹了交易資料及 POS機(jī)具保管的相關(guān)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) ， 并對(duì) POS的日常操作管理和安全措施進(jìn)行了介紹 。 ?知識(shí)要點(diǎn) ： 全章內(nèi)容 ?培訓(xùn)效果要求 ： ? 了解交易資料和 POS機(jī)具保管的相關(guān)知識(shí) ? 了解 POS操作管理和安全使用措施的相關(guān)知識(shí) 考核要求 ： 本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的專業(yè)知識(shí)之一 , 有選擇地納入考試范圍 第十章 交易資料及機(jī)具保管 （二） 第一節(jié) 重要交易資料的保管 一 、 妥善保存持卡人的交易資料 收銀員有義務(wù)對(duì)銀行卡卡號(hào) 、 交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密 。 該類資料均屬于機(jī)密資料 ， 不得泄露或做其他用途使用 ， 對(duì)銀行卡交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任 。 原始交易憑證的保留期限規(guī)定 。 商戶應(yīng)對(duì)各類簽購(gòu)單據(jù) 、 交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少2年 ， 以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等 ， 如因商戶對(duì)單據(jù) 、 數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān) 。 第十章 交易資料及機(jī)具保管 （三） 第二節(jié) POS機(jī)具的保管和維護(hù) 一 、 妥善保管 POS機(jī)具 ? 不要打開 POS機(jī)殼 。 不要將 POS放在潮濕的地方 ， 不要用液體和噴霧劑直接對(duì) POS進(jìn)行清洗 。 ? POS做交易處理期間 ， 請(qǐng)勿動(dòng)用與 POS相連的電話 。 ? 不要在帶電的情況下 ， 連接 POS機(jī)與打印機(jī)及密碼鍵盤 ? POS做交易處理期間 ， 請(qǐng)勿將 POS斷電 。 ? 移動(dòng)無線 POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換電池 。 ? 移動(dòng)無線 POS在使用過程中可能對(duì)無線通信設(shè)備造成干擾 。 POS內(nèi)置電池為可充電電池 ， 拆卸電池組時(shí) ， 要確保電池的金屬觸點(diǎn)不要接觸其它任何金屬物體 。 POS應(yīng)在固定的平穩(wěn)臺(tái)面上操作 ， 如使用手握操作 ， 請(qǐng)確信抓牢設(shè)備 ，設(shè)備跌落將可能導(dǎo)致設(shè)備嚴(yán)重?fù)p壞 。 第十章 交易資料及機(jī)具保管 （四） 二 、 機(jī)具保管及維修的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)： POS儲(chǔ)存有銀行卡的交易數(shù)據(jù) ， 是交易 、 結(jié)算的重要工具 ， 屬于保密設(shè)備 ， 商戶應(yīng)妥善保管 ， 防止丟失 。 POS設(shè)備必須原件配套使用 ， 非指定人員不得對(duì) POS設(shè)備進(jìn)行任何檢測(cè) ， 私自拆修 、 改裝和更換部件 。 對(duì)于主動(dòng)上門要求對(duì) POS進(jìn)行檢修維護(hù)的人員 ， 收銀員應(yīng)提高警惕 ， 除要求檢驗(yàn)其身份證明外 ， 還應(yīng)致電裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行核實(shí) 。 商戶應(yīng)注意保證 POS機(jī)封條完好 ， 如封條出現(xiàn)自然磨損 ， 商戶應(yīng)通知裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行檢查 、 更換 。 第十章 交易資料及機(jī)具保管 （五） 三 、 POS機(jī)操作權(quán)限的分級(jí)管理 對(duì) POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由收銀主管掌握 ， 具體權(quán)限如下： ? 增加 、 刪除可以使用 POS的操作員 。 ? 操作員列表：顯示本 POS上的所有操作員 。 ? 修改主管密碼 。 ? 修改操作員密碼 。 四 、 POS操作的安全措施 妥善保管個(gè)人操作密碼 ， 特別是主管密碼 ， 因涉及對(duì) POS操作員的管理權(quán)限 ， 不得隨意向他人泄漏 ， 防止權(quán)限被冒用 。 使用鍵盤鎖定功能 。 當(dāng)收銀員暫時(shí)離開 POS時(shí) ， 為保證用戶安全 可以鎖定鍵盤 。 收銀員交接換班時(shí)，注意打印對(duì)賬報(bào)表，對(duì)賬完畢并簽退。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（一） ?內(nèi)容概要 ： ? 本章簡(jiǎn)要介紹了與受理銀行卡有關(guān)的法律知識(shí) ， 并引入對(duì)相關(guān)實(shí)際案例的分析 ， 進(jìn)一步加深收銀員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的直觀認(rèn)識(shí) ?知識(shí)要點(diǎn) ： 相關(guān)法律規(guī)定 ?培訓(xùn)效果要求 ： ? 了解相關(guān)法律知識(shí) ?考核要求 ： ? 本章的知識(shí)要點(diǎn)作為專業(yè)性知識(shí) ， 有選擇地納入考試范圍 ， 案例分析作為常識(shí)性知識(shí) ， 只要求作一般了解 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（二） 第一節(jié) 相關(guān)法律知識(shí) 商戶和收銀員的過失或欺詐行為將承擔(dān)相應(yīng)的民事及刑事法律責(zé)任，主要包括以下幾個(gè)方面： 拒絕受理銀行卡：收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任。 向持卡人收取除貨款外的刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€。 分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，收單銀行可以此為由退單。 違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn)，收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。 收銀員未核對(duì)刷卡者身份造成銀行卡被他人冒用損失，持卡人將可以商戶未盡到 “ 表面審查義務(wù) ” 為由要求商戶承擔(dān)損失 以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成侵占財(cái)產(chǎn)罪或盜竊罪。 收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。 收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。 商戶或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息， 涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。 商戶或收銀員刷假卡或協(xié)助他人刷假卡，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。 1商戶虛假申請(qǐng)或惡意倒閉，涉嫌欺詐銀行，將構(gòu)成詐騙罪 。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（三） 第二節(jié) 銀行卡相關(guān)案例簡(jiǎn)介 案例一： 2022年圣誕節(jié)前夜 ， 某銀行接到其外卡收單商戶 xx酒店收銀員的緊急求助電話 ， 收銀員稱不久前有幾個(gè)香港人來酒店 ， 要求預(yù)定一個(gè)場(chǎng)地舉行圣誕晚會(huì) ， 并以頻繁刷卡的消費(fèi)方式購(gòu)買大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會(huì)使用 ， 因該伙人攜帶多張外卡 ， 一張接一張地使用引起了收銀員懷疑 ， 于是收銀員稱 ， 需致電銀行索取授權(quán) ， 該伙人見收銀員要與銀行聯(lián)系 ， 立即離去 ，連購(gòu)買的煙酒都顧不上帶走 。 銀行立即將相關(guān)情況向當(dāng)?shù)毓矃R報(bào) 。 兩天后 ， 一名牌服飾專賣店的收銀員又向銀行反映 ， 一伙香港人持外卡在該店頻繁購(gòu)買大量高檔服飾 ， 且不試穿 ， 非?？梢?，銀行當(dāng)即向公安局報(bào)案 ， 在該特店保安和收銀員的配合下 ， 公安人員當(dāng)場(chǎng)抓獲三名使用偽卡的不法分子 ， 并截獲上百?gòu)垈慰?。 分析 ：收銀環(huán)節(jié)是受理銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié) ， 在上述案例中 ，收銀員及時(shí)有效的行動(dòng)防止了偽卡損失的進(jìn)一步擴(kuò)大 ， 因此 ， 收銀員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)持卡人異常行為的警惕性是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素 ， 需不斷在實(shí)際操作中進(jìn)行培訓(xùn)和強(qiáng)化 。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（四） 案例二：某持卡人的信用卡被盜 ， 到銀行掛失后查到該信用卡在丟失當(dāng)晚掛失前就被不法分子盜用共計(jì) 10萬元 ， 不僅卡上的錢全部用光 ， 還透支了近 1萬元 ， 其中在某珠寶金行消費(fèi)了約 8萬元 。 經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn) ， 在某珠寶金行消費(fèi)時(shí) ， 簽購(gòu)單上無簽名 ，且不法分子在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行了多次消費(fèi) 。 于是 ， 持卡人將商戶告上了法庭 ， 法院最終判決珠寶行賠償該持卡人的全部損失 。 分析 ： ? 1． 《 銀聯(lián)特約商戶受理銀行卡協(xié)議書 》 中第三條款明確規(guī)定特約商戶應(yīng)按規(guī)定的操作步驟辦理信用卡業(yè)務(wù) ， 其中第 4條為：“ 乙方未按上述操作程序辦理而造成的發(fā)卡行或持卡人拒付時(shí) ，全部損失由乙方承擔(dān) ” ? 2． 由于以上商戶未按規(guī)定受理信用卡業(yè)務(wù) ， 未核對(duì)簽購(gòu)單上的簽名是否與卡背面的簽名相符或未讓持卡人在簽購(gòu)單上當(dāng)面簽字并進(jìn)行核對(duì) ， 故應(yīng)承擔(dān)持卡人拒付的損失 。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（五） 案例三：某行信用卡持卡人到某娛樂場(chǎng)所持卡消費(fèi) ， 消費(fèi)后收銀員未讓該持卡人在消費(fèi)單上簽名 ， 當(dāng)然就沒有核對(duì)簽名 。事后持卡人對(duì)該筆交易拒不承認(rèn) ， 指責(zé)發(fā)卡銀行泄漏了他的銀行卡資料 ， 致使他的卡被盜用 ， 當(dāng)?shù)劂y聯(lián)就此事到商戶了解情況 ， 商戶稱該持卡人是這里的?？?， 當(dāng)商戶與持卡人聯(lián)系時(shí) ，持卡人承認(rèn)有該筆消費(fèi) ， 但他有權(quán)向發(fā)卡銀行拒付該筆款項(xiàng) 。最終 ， 該損失由特約商戶承擔(dān) 。 ? 分析： ， 未核對(duì)持卡人的簽名 ，故應(yīng)承擔(dān)損失 。 ， 若特約商戶有足夠的證據(jù) （ 如持卡人本人持卡結(jié)賬時(shí)的錄像 、 與持卡人溝通時(shí)的錄音等 ） 證明確實(shí)是該持卡人本人消費(fèi) ， 可向法院提起訴訟 ， 用法律手段對(duì)持卡人的欺詐行為進(jìn)行調(diào)查處理 。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（六） 案例四： 某商戶與某銀行簽訂受理銀行卡的協(xié)議 ， 協(xié)議中明確規(guī)定：交易金額人民幣 2022元以下 ， 商戶可在查詢黑名單后進(jìn)行免授權(quán)的手工壓卡方式進(jìn)行交易 。 某次收銀員劉某的朋友張某來商戶購(gòu)買價(jià)值 3000多元的空調(diào)一臺(tái) ， 按規(guī)定 ， 該筆交易因金額超過免授權(quán)最高限額 ， 不應(yīng)壓卡 ， 而應(yīng)聯(lián)機(jī)刷卡取得授權(quán) ， 但張某勸劉某盡快以手工壓卡方式達(dá)成交易 。 劉某認(rèn)為既是朋友 ， 應(yīng)沒有問題 ， 于是連黑名單也未查詢 ， 直接以手工壓卡方式達(dá)成了交易 。 事后發(fā)卡行以該卡為黑名單卡為由進(jìn)行拒付 ， 于是收單行以收銀員嚴(yán)重違規(guī)操作要求商戶承擔(dān)損失 ， 商戶于是將該筆款項(xiàng)的損失轉(zhuǎn)由劉某承擔(dān) 。 分析： 收銀員劉某在本次操作中有兩處違規(guī)：其一 、 未嚴(yán)格遵守協(xié)議規(guī)定的免授權(quán)最高限額；其二 、 未嚴(yán)格遵守流程 ， 在壓卡前進(jìn)行黑名單查詢 劉某因與持卡人張某相熟 ， 于是無視規(guī)章制度 ， 違規(guī)操作 ， 最終需承擔(dān)損失 ， 再次強(qiáng)調(diào)了規(guī)范受理銀行卡的重要性 。 第十一章 相關(guān)法律知識(shí)及案例簡(jiǎn)介（七） 案例五： 某商場(chǎng)收銀員王某的男友 ， 以方便推銷業(yè)務(wù)為由向其索取客戶信用卡資料 ， 王某在其男友的再三要求下 ， 在客人使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候 ， 私自抄錄客戶的信用卡資料 ， 并提供給其男友 。 后來王某的男友因涉嫌盜用客戶資料申請(qǐng)信用卡進(jìn)行詐騙而被捕 ， 王某也因向其男友提供客戶信用卡資料而被捕 ， 并被以瀆職罪判處徒刑 。 ? 分析： ? ， 未得到許可不得泄露或做其他用途使用 。 犯罪分子可使用這些資料來制造偽卡或使用這些資料申請(qǐng)信用卡進(jìn)行詐騙 。 ? ， 對(duì)于 POS及手工簽購(gòu)單和相關(guān)原始交易憑證 ， 各商戶應(yīng)妥善保管 ， 不得讓無關(guān)人員接觸以免泄露信息 。 謝謝！