銀行特約商戶(hù)業(yè)務(wù)管理辦法-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 。（1）當(dāng)期所轄商戶(hù)發(fā)生1戶(hù)以上3戶(hù)（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn) 的，扣減權(quán)重系數(shù)的30%；（2）當(dāng)期所轄商戶(hù)發(fā)生3戶(hù)以上5戶(hù)（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的80%；（3）當(dāng)期所轄商戶(hù)發(fā)生5戶(hù)以上銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的100%；（4）當(dāng)期所轄商戶(hù)未發(fā)生銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件的，不予扣減。第二篇：哈爾濱銀行特約商戶(hù)管理辦法哈爾濱銀行特約商戶(hù)管理辦法一． 規(guī)范要求 。應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。我行特約商戶(hù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員接到客戶(hù)申請(qǐng)辦理特約商戶(hù)業(yè)務(wù)的通知后，對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)等狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確、細(xì)致的調(diào)查，并如實(shí)填寫(xiě)《特約商戶(hù)調(diào)查信息表》信息調(diào)查分為對(duì)一般交易類(lèi)商戶(hù)和限制類(lèi)商戶(hù)的調(diào)查?！躲y聯(lián)卡特約商戶(hù)信息調(diào)查表》要求的全部?jī)?nèi)容 ： 、合規(guī)性：。以上資料（4）（5）需同時(shí)加蓋商戶(hù)公章和“與原件核對(duì)一致”章。所在分行收到簽約商戶(hù)發(fā)展申請(qǐng)后，審查目標(biāo)商戶(hù)提交的相關(guān)資料的準(zhǔn)確性、完整性，并對(duì)符合條件的商戶(hù)進(jìn)行審批、簽字確認(rèn)，進(jìn)行上報(bào)。各分行的主管部門(mén)制定專(zhuān)人對(duì)商戶(hù)簽約資料進(jìn)行留存并建檔。、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等的變更。簽約行對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，簽署意見(jiàn)后保所在分行的主管部門(mén)審批。，并進(jìn)行必要的實(shí)地抽查。，對(duì)交易量小的商戶(hù)進(jìn)行告誡，三個(gè)月內(nèi)交易情況未明顯改善是予撤機(jī)處理。：。自商戶(hù)解約日兩年以上；對(duì)超過(guò)保管期限的檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀，由分行風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行監(jiān)銷(xiāo)，分行保衛(wèi)部配合個(gè)人金融部銷(xiāo)毀，分行的個(gè)人金融部編制銷(xiāo)毀清冊(cè) 。、強(qiáng)制退出。各分行主管部門(mén)對(duì)涉嫌違規(guī)操作及欺詐、無(wú)故拒絕受理銀聯(lián)卡，多次受到其他成員機(jī)構(gòu)投訴等行為的商戶(hù)，應(yīng)解除協(xié)議，進(jìn)行強(qiáng)制退出并書(shū)面通知中國(guó)銀聯(lián)。，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)遞交《銀聯(lián)卡特約商戶(hù)申請(qǐng)（退出、凍結(jié)、注銷(xiāo)、撤機(jī)）登記表》。審批通過(guò)的，由分行與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂相應(yīng)協(xié)議。第二條 本辦法中特約商戶(hù)是指與本行簽訂《特約商戶(hù)受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》，在日常經(jīng)營(yíng)中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費(fèi)服務(wù)的單位。第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶(hù)受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》。第四章 特約商戶(hù)管理第九條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定特約商戶(hù)開(kāi)發(fā)計(jì)劃及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。(一)特約商戶(hù)管理員負(fù)責(zé)特約商戶(hù)的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢(xún)、POS機(jī)具的維護(hù)、日常對(duì)賬、交易真實(shí)性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯(cuò)賬核對(duì)調(diào)整等，確保特約商戶(hù)受卡工作的順利、安全進(jìn)行。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及時(shí)傳遞到特約商戶(hù)，對(duì)特約商戶(hù)出現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)加以解決并與特約商戶(hù)建立聯(lián)系。第十五條 各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢(xún)，解答特約商戶(hù)在受理銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中的疑問(wèn)。第十九條 特約商戶(hù)POS連線(xiàn)交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對(duì)于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效期內(nèi)，特約商戶(hù)仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單行保留追索權(quán)利。第八章 附 則第二十五條 本辦法由負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。、維護(hù)和管理。年銷(xiāo)售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所有專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織簽約禁止向賭博及非法博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國(guó)法律相抵觸的商戶(hù)簽約。（2）可接受的銀行卡、交易類(lèi)型及操作流程。五、POS機(jī)具管理（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無(wú)法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理（五）加強(qiáng)特約商戶(hù)管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶(hù)管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類(lèi)型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。特約商戶(hù)管理員應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長(zhǎng)不得超過(guò)1 個(gè)月。（三）已銷(xiāo)戶(hù)的特約商戶(hù)檔案按年裝訂歸檔保存。第三條 本辦法適用于我司所有特約商戶(hù)。公司應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)特約商戶(hù)指定的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證或其開(kāi)戶(hù)銀行出具的開(kāi)戶(hù)證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。若原協(xié)議或保證金收據(jù)原件遺失，需出具相關(guān)情況說(shuō)明，并簽字確認(rèn)加蓋公章；第三章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條 特約商戶(hù)有下列基本信息變更的，應(yīng)在變更后一周內(nèi)以書(shū)面的形式通知我司進(jìn)行相關(guān)信息的變更。第十條特約商戶(hù)有下列情形之一的，應(yīng)取消其特約商戶(hù)資格，并報(bào)送至人民銀行重慶營(yíng)管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。（二）特殊行業(yè)商戶(hù)，包括但不限于本國(guó)法律禁止的賭博類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類(lèi)、地下錢(qián)莊等與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶(hù)；（三）單位或法定代表人被納入國(guó)家或國(guó)際組織洗錢(qián)和恐怖融資黑名單監(jiān)控內(nèi)的；（四）有過(guò)金融犯罪的商戶(hù)和法定代表人（包括洗錢(qián)和套現(xiàn)）；第四章 特約商戶(hù)黑名單管理第十二條 特約商戶(hù)有下列情形之一的，應(yīng)將其移入特約商戶(hù)黑名單庫(kù)，并每月對(duì)其交易情況進(jìn)行監(jiān)控。第十六條本辦法所稱(chēng)的黑名單客戶(hù)為公司自建的重點(diǎn)監(jiān)控商戶(hù)，與反洗錢(qián)規(guī)定的黑名單用戶(hù)不
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