【正文】 立并落實(shí)有關(guān)收單業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系、特約商戶實(shí)名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；（二）違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，在商戶拓展、商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺(tái)擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競(jìng)爭(zhēng)或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權(quán)益的；（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴(yán)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并致使持卡人資金損失的；（四）無(wú)法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，采取總對(duì)總簽約模式為跨省的實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商戶違規(guī)使用受理終端的；（八）未按本辦法要設(shè)置收單結(jié)算賬戶，或?yàn)橐詡€(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶開(kāi)通受理信用卡功能的；（九）在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以下的；（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取有效的規(guī)范、糾正措施的；（十二）對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查職責(zé)或未如實(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失10萬(wàn)元以上的；（十三）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行相關(guān)報(bào)告義務(wù)的。第六十七條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其整頓；拒不改正的，注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙中國(guó)人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的；（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；（六）同時(shí)作為外包業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類(lèi)或不得審核通過(guò)的，仍違規(guī)發(fā)展的；（八）不符合資金歸集和總對(duì)總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開(kāi)通特約商戶受理銀行卡功能的；（十）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；（十一）非金融機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；（十二）開(kāi)展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，未通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；（十三）非金融機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。第六十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令銀行卡清算組織中斷轉(zhuǎn)接，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)停止收單業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或注銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。第六十九條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)、最高3萬(wàn)元罰款等處罰。（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益受到損害的；（二）套用、變?cè)鞓I(yè)務(wù)類(lèi)型、商戶類(lèi)別碼或變?cè)?、偽造交易信息，將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變?cè)斐苫ヂ?lián)網(wǎng)交易信息，損害收單業(yè)務(wù)其他參與方合法權(quán)益的；（三）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼或多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼的。第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。對(duì)該商戶的法定代表人或負(fù)責(zé)人注冊(cè)成立的其他商戶，收單機(jī)構(gòu)在兩年內(nèi)不得將其拓展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理：（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢(qián)、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；（二）使用虛假材料申請(qǐng)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣(mài)、租借受理終端提供給不法分子使用的；（三）違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣(mài)持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）通過(guò)虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格或現(xiàn)金退貨等方式，為持卡人提供銀行卡套現(xiàn)服務(wù)的；（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。第七十一條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。第七章 附則第七十二條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：受理終端是指通過(guò)銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡賬戶信息和交易信息處理安全的各類(lèi)實(shí)體支付終端，包括POS（銷(xiāo)售點(diǎn)）終端、移動(dòng)受理終端、電話支付終端、自助支付終端及其他可通過(guò)讀卡裝置讀取銀行卡信息或通過(guò)錄入裝置錄入銀行卡信息的支付終端。特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托、從事收單核心業(yè)務(wù)以外的非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在特約商戶面對(duì)面購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的業(yè)務(wù)。自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在家庭、便民支付點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所，自行操作自助支付終端并確認(rèn)發(fā)起銀行卡交易的業(yè)務(wù)，包括自助購(gòu)物、繳納公用事業(yè)費(fèi)用、支付賬單等。訂購(gòu)業(yè)務(wù)是指持卡人通過(guò)電話、傳真、郵件等非面對(duì)面交流方式向特約商戶訂購(gòu)商品或服務(wù)，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動(dòng)發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是指在特約商戶與持卡人間存在商品買(mǎi)賣(mài)、服務(wù)供給、費(fèi)用收繳等關(guān)系的情形下，特約商戶根據(jù)與持卡人間的協(xié)議約定，主動(dòng)發(fā)起交易，對(duì)持卡人周期性應(yīng)付款項(xiàng)完成資金收取的業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)（法人）是指收單機(jī)構(gòu)各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)（法人）。 “以上”、“至少”均包含本數(shù)。第七十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。32 /