收單業(yè)務(wù)管理辦法(逐條附說明版)-資料下載頁
2025-04-15 12:11本頁面
【正文】 致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊(cè)資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對(duì)受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 （追償性清算）收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對(duì)逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算：（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變?cè)焐虘舸a、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息，損害受理市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場(chǎng)參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。第七十二條 （嚴(yán)重違規(guī)行為）收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變?cè)焐虘舸a、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失10萬元以上的；（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。第七十三條 （外包責(zé)任）收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。第七十四條 （商戶責(zé)任）特約商戶有下列情形之一，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；（二）虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；第七十五條 （擅自開辦業(yè)務(wù)的責(zé)任）非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第七十六條 （解釋權(quán)）本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。第七十七條 （施行時(shí)間）本辦法自201 年 月 日起施行。21
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