【正文】 第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。代收業(yè)務是指在特約商戶與持卡人間存在商品買賣、服務供給、費用收繳等關系的情形下，特約商戶根據(jù)與持卡人間的協(xié)議約定，主動發(fā)起交易，對持卡人周期性應付款項完成資金收取的業(yè)務。外包服務機構(gòu)是指接受收單機構(gòu)委托、從事收單核心業(yè)務以外的非核心業(yè)務的企業(yè)法人。對該商戶的法定代表人或負責人注冊成立的其他商戶，收單機構(gòu)在兩年內(nèi)不得將其拓展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理：（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣、租借受理終端提供給不法分子使用的；（三）違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）通過虛構(gòu)交易、虛開價格或現(xiàn)金退貨等方式，為持卡人提供銀行卡套現(xiàn)服務的；（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的。第六十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以責令銀行卡清算組織中斷轉(zhuǎn)接，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構(gòu)建議采取下列處罰措施：（一）責令銀行業(yè)金融機構(gòu)停止收單業(yè)務、停業(yè)整頓或注銷金融業(yè)務經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格?？偨Y(jié)報告至少應包含收單機構(gòu)組織架構(gòu)、基本經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務開展、跨境業(yè)務開展、業(yè)務外包、風險管理等情況及下一年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。第六十三條 收單機構(gòu)成立屬地化分支機構(gòu)開展收單業(yè)務，應提前向法人所在地人民銀行分支機構(gòu)及擬成立分支機構(gòu)所在地人民銀行分支機構(gòu)報備。第六十條 收單機構(gòu)應加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。第五十七條 收單機構(gòu)應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全可靠運行。經(jīng)核實確因特約商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構(gòu)可按約定從風險保證金中償付。本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營且具有連鎖或集團性質(zhì)的特約商戶的分支機構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務模式。第五十二條 收單機構(gòu)應成立省級分支機構(gòu)拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關收單服務，不得跨省開展商戶拓展及相關收單業(yè)務。第五十一條 收單機構(gòu)通過受理終端提供收單服務的，原則上商戶限于具有實體經(jīng)營場所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。本辦法所稱銀行卡套現(xiàn)是指以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉(zhuǎn)化為資金支付給持卡人的行為。第四十八條 收單機構(gòu)應根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型，準確標識商戶、受理終端、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造或偽造交易信息，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡機構(gòu)的交易授權(quán)。第四十六條 收單機構(gòu)應對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼，該編碼應連同商戶類別碼、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。第四十四條 收單機構(gòu)應要求特約商戶履行以下基本職責：（一）配合收單機構(gòu)開展收單業(yè)務知識和技能培訓；（二）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡；（三）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端和收單結(jié)算賬戶；（四）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端和收單結(jié)算賬戶；（五）對收單機構(gòu)規(guī)定金額以上的手工壓單等交易，必須通過電話等方式向收單機構(gòu)索取授權(quán)；（六）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限自交易日起至少兩年；（七）配合收單機構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（八）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸；（九）不得將受理終端、受理標識用于受理協(xié)議約定以外的用途；（十）在協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（十一）不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。收單機構(gòu)應對委托關系進行管理并在代收交易處理中驗證委托關系，確保持卡人與支付賬戶所有人的一致性。特約商戶應限于提供實名類或定向、可追溯類商品和服務的商戶類型。收單機構(gòu)在公共場所布放自助支付終端時，應與場所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方有關終端管理責任。收單機構(gòu)應審核并登記布放場所管理方的工商營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書）、地址、通訊方式、終端接入號碼及負責人和聯(lián)系人的個人有效身份證件、聯(lián)系方式等信息。自助支付終端的申請及布放審核應嚴格實行實名制，確保申請地址與布放地址一致。電話支付終端在縣及縣以上城市地區(qū)只能布放在批發(fā)市場。第三十九條 收單機構(gòu)應審慎為特約商戶布放POS機以外的受理終端用于普通消費支付業(yè)務，嚴格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關POS機特約商戶、受理終端、結(jié)算手續(xù)費等的管理規(guī)定。收單機構(gòu)同時作為收單外包服務機構(gòu)，為其他收單機構(gòu)提供外包服務的，應嚴格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機構(gòu)的特約商戶信息牟取不當利益。書面協(xié)議中，應明確規(guī)定外包服務機構(gòu)在外包服務關系存續(xù)期間及終結(jié)后的安全管理責任、保密責任及風險損失賠償責任。第三十一條 收單機構(gòu)可將收單非核心業(yè)務外包，但收單機構(gòu)作為特約商戶管理主體的責任不因外包關系而轉(zhuǎn)移，承擔因?qū)μ丶s商戶和外包服務機構(gòu)管理不善造成的所有風險責任。第三章 業(yè)務外包管理第三十條 收單機構(gòu)應自主從事以下收單核心業(yè)務，不得外包。第二十八條 收單機構(gòu)應指定專人管理受理終端主密鑰和相關參數(shù)，實現(xiàn)“一終端一密”。對發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應立即核查，必要時進行現(xiàn)場核查。第二十五條 收單機構(gòu)應按照受理協(xié)議約定對特約商戶提供資金結(jié)算及對賬服務，妥善、及時處理差錯和爭議，保障持卡人資金安全。特約商戶的收單結(jié)算賬戶名稱應包含特約商戶單位名稱。第二十三條 收單機構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容至少應包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設備、是否被違規(guī)移機，特約商戶經(jīng)營是否有重大變更，風險防范措施是否到位，收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解。收單機構(gòu)需對有關變更信息進行核實并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進行相應變更，保留每次變更記錄，并向中國人民銀行指定系統(tǒng)登記有關變更信息。對有關證照已過有效期或有效期存在疑點的，收單機構(gòu)應要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶檔案至少應包括商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書、風險評估、商戶培訓、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。第十七條 收單機構(gòu)應在受理場所明顯位置張貼或標注銀行卡受理標識，并要求特約商戶受理相應品牌標識的銀行卡。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應參照工商營業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務范圍并按照其主營業(yè)務設置商戶類別碼。收銀柜臺上還可擺放專門用于分期