【正文】 稱原則上應(yīng)包含特約商戶在收單機(jī)構(gòu)登記的名稱，即該商戶工商營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或主管部門相關(guān)批文上的全稱，必要時還應(yīng)增加商戶對外經(jīng)營名稱。第四十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并督促特約商戶基于真實的商品和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。本辦法所稱銀行卡套現(xiàn)是指以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉(zhuǎn)化為資金支付給持卡人的行為。第五十條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲交易驗證信息。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲銀行卡有效期的除外。對因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡人本人同意并確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)通過受理終端提供收單服務(wù)的，原則上商戶限于具有實體經(jīng)營場所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為不具有實體經(jīng)營場所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有關(guān)特約商戶管理要求加強(qiáng)管理。在拓展該類商戶時，應(yīng)測試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁地址（URL）及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議 (IP)地址的有效性和安全性，檢查站點提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款的合法合規(guī)性，核驗通信管理部門核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關(guān)證明材料。收單機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強(qiáng)風(fēng)險控制，受理終端信息必須進(jìn)行加密或在加密通道中傳輸。第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)成立省級分支機(jī)構(gòu)拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)。因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總簽約模式提供收單服務(wù)。但特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或委托的當(dāng)?shù)赝獍?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量應(yīng)不少于特約商戶分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的70%。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)置相應(yīng)的收單機(jī)構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)靥丶s商戶分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶的分支機(jī)構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務(wù)模式?？倢偤灱s模式是指收單機(jī)構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與跨省經(jīng)營且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金，不得在實際交易發(fā)生前預(yù)付資金。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風(fēng)險等級及開通的交易和業(yè)務(wù)類型，向其收取風(fēng)險保證金，并進(jìn)行專戶管理。經(jīng)核實確因特約商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險損失，收單機(jī)構(gòu)可按約定從風(fēng)險保證金中償付。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險事件，可以對特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案，同時向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。 收單機(jī)構(gòu)對因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、申請資料虛假或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)在終止商戶交易日起三個工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負(fù)責(zé)人信息錄入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)。第五十六條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風(fēng)險提示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實并如實反饋。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風(fēng)險。第五章 監(jiān)督管理第五十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告。非金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第六十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。第六十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對有關(guān)事項進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息。第六十三條 收單機(jī)構(gòu)成立屬地化分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備。下列事項，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告：（一）開辦新的業(yè)務(wù)類型。（二）開通新的受理渠道；（三）布放新型受理終端；（四）通過POS機(jī)以外的受理終端為特約商戶提供普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（五）通過受理終端為不具備實體經(jīng)營場所的特約商戶，或通過非專線形式傳輸受理終端交易信息開展收單業(yè)務(wù)；（六）開通移動受理終端跨省收單服務(wù)功能；（七）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求報告的其他事項。第六十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按年對收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行總結(jié)，并于次年第一個季度內(nèi)報中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。總結(jié)報告至少應(yīng)包含收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、基本經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展、跨境業(yè)務(wù)開展、業(yè)務(wù)外包、風(fēng)險管理等情況及下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。 第六十五條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風(fēng)險事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個工作日內(nèi)同時向中國人民銀行、法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告：（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查，或?qū)е率諉螜C(jī)構(gòu)被起訴或被申請仲裁的；（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計達(dá)10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單，收單機(jī)構(gòu)無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時以上的；（六）被媒體曝光，在社會上造成較大負(fù)面影響的；（七）收單機(jī)構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法利益受損的其他風(fēng)險事件。第六章 罰則第六十六條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報批評或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建