【正文】 收單業(yè)務(wù)，應(yīng)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理和交易監(jiān)控措施；對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能開放應(yīng)加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)；對(duì)外卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)單獨(dú)管理，加強(qiáng)對(duì)外卡收單特約商戶的培訓(xùn)及交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與外卡清算組織建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理機(jī)制。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)收單業(yè)務(wù)建立包含數(shù)量、收益和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的綜合考核指標(biāo)體系。收單機(jī)構(gòu)提供代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求特約商戶事先與持卡人簽訂協(xié)議，建立委托關(guān)系，審查持卡人身份的真實(shí)性和用于支付代收款項(xiàng)的銀行卡的有效性。代收業(yè)務(wù)特約商戶還應(yīng)具備與持卡人具有半年以上的業(yè)務(wù)協(xié)議關(guān)系等條件。第四十二條 收單機(jī)構(gòu)開展訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)保證自助支付終端在使用期間有人值守或安裝24小時(shí)監(jiān)控設(shè)備，每半年至少巡檢一次，保存巡檢記錄。收單機(jī)構(gòu)不得允許持卡人自助完成賬戶定制。第四十一條 收單機(jī)構(gòu)在為個(gè)人家庭開通自助支付終端的交易功能前，應(yīng)完成持卡人賬戶定制，將持卡人指定的用于自助支付交易的銀行卡卡號(hào)與終端號(hào)綁定。布放于公共場(chǎng)所的自助支付終端應(yīng)限于便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的固定場(chǎng)所。布放于家庭的自助支付終端僅限以個(gè)人名義申請(qǐng)并為申請(qǐng)人和其家庭自用。第四十條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，應(yīng)通過布放于家庭或公共場(chǎng)所的自助支付終端實(shí)現(xiàn)。讀卡裝置等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)省級(jí)法人或分支機(jī)構(gòu)同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽用戶身份識(shí)別卡（SIM卡）漫游功能等必要措施確保移動(dòng)受理終端不超出本省范圍使用，為確有支付需要的特約商戶開通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意。移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。原則上，開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第三十七條 收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)及相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)明確牽頭管理部門，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道類型，承擔(dān)特約商戶、受理終端及業(yè)務(wù)外包管理職責(zé)，避免內(nèi)部部門無序競(jìng)爭(zhēng)。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)成立獨(dú)立的法人或內(nèi)部單設(shè)事業(yè)部，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，不得因具有收單業(yè)務(wù)資格而在外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)制定專門的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。（一）特約商戶實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約；（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（四）特約商戶資金結(jié)算；（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；（六）收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。 收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過綁定受理終端對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)移機(jī)。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。第二十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。收單機(jī)構(gòu)不得允許特約商戶使用任何非銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶。使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，賬戶名稱應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)者姓名一致。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能。收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)普通消費(fèi)類特約商戶應(yīng)調(diào)閱簽購(gòu)單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試受理終端，留存打印憑條，確認(rèn)交易背景的真實(shí)性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對(duì)訂購(gòu)類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認(rèn)單據(jù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系及交易背景的真實(shí)性；對(duì)代收類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務(wù)委托協(xié)議，確認(rèn)代收交易的有效性。收單機(jī)構(gòu)每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)經(jīng)營(yíng)珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過可疑交易及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，每三個(gè)月至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)新簽約商戶，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個(gè)月內(nèi)，每月至少進(jìn)行一次檢查。對(duì)未及時(shí)提供變更信息或在核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期改正，必要時(shí)應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時(shí)，于三個(gè)工作日內(nèi)通知收單機(jī)構(gòu)。特約商戶未及時(shí)提供的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)視情節(jié)暫停或終止收單服務(wù)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗(yàn)頻率。商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。第十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：（一）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（組織機(jī)構(gòu)代碼、事業(yè)單位法人證書號(hào)）及有效期；（二）注冊(cè)名稱、對(duì)外營(yíng)業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)地址；（三）商戶類別碼、銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（四）稅務(wù)登記證號(hào)（無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；（五）收單結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號(hào)，收單結(jié)算賬戶名、賬號(hào)）；（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號(hào)碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端類型、安裝地址，開通的交易功能和業(yè)務(wù)類型；（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開展一次培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易開通前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)、技能培訓(xùn)。對(duì)同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別分別設(shè)置商戶類別碼。第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)、對(duì)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。對(duì)于規(guī)模較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約，但每個(gè)收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對(duì)收單機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機(jī)構(gòu)合作。收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范銀行卡受理協(xié)議版本。第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。對(duì)無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料