【正文】 經(jīng)營者姓名一致。對使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個體工商戶，收單機構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能。收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，對普通消費類特約商戶應(yīng)調(diào)閱簽購單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場測試受理終端，留存打印憑條，確認交易背景的真實性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對訂購類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認單據(jù)之間的對應(yīng)關(guān)系及交易背景的真實性；對代收類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務(wù)委托協(xié)議，確認代收交易的有效性。收單機構(gòu)每半年至少應(yīng)對所有特約商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對經(jīng)營珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過可疑交易及風(fēng)險等級較高的特約商戶，每三個月至少應(yīng)進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個月內(nèi)，每月至少進行一次檢查。對未及時提供變更信息或在核實過程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期改正，必要時應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時，于三個工作日內(nèi)通知收單機構(gòu)。特約商戶未及時提供的，收單機構(gòu)應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。對于風(fēng)險等級較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗頻率。商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、風(fēng)險評估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。第十九條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。第十八條收單機構(gòu)應(yīng)建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：（一）工商營業(yè)執(zhí)照號（組織機構(gòu)代碼、事業(yè)單位法人證書號）及有效期；（二）注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；（三）商戶類別碼、銀行卡結(jié)算手續(xù)費率；（四）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶除外）；（五）收單結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；（六）法定代表人或負責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端類型、安裝地址，開通的交易功能和業(yè)務(wù)類型；（八）外包服務(wù)機構(gòu)名稱。收單機構(gòu)對特約商戶每半年至少應(yīng)開展一次培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。第十六條收單機構(gòu)應(yīng)在交易開通前對特約商戶開展業(yè)務(wù)、技能培訓(xùn)。對同時銷售多種商品和服務(wù)的商戶，應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別分別設(shè)臵商戶類別碼。第十四條收單機構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費，不得采取隨意降價、對不同發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價等不正當(dāng)競爭行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。對于規(guī)模較大的星級賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機構(gòu)與其簽約，但每個收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。第十三條收單機構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對收單機構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機構(gòu)合作。收單機構(gòu)法人應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范銀行卡受理協(xié)議版本。第十一條 收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。對無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶，收單機構(gòu)至少應(yīng)核驗工商營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、法定代表人或負責(zé)人有效身份證件。對企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個體工商戶，收單機構(gòu)至少應(yīng)核驗工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件、法定代表人或負責(zé)人有效身份證件。經(jīng)中國人民銀行同意，位于縣以下地區(qū)的特約商戶，其資質(zhì)審核權(quán)可由收單機構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)承擔(dān)。資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至收單機構(gòu)地市級分支機構(gòu)或法人；以下謹慎發(fā)展類型商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至省級分支機構(gòu)或法人：（一）機票代售點、手機專賣店；（二）夜總會、電視練歌房、酒吧等各類娛樂場所；（三）中介、咨詢類服務(wù)商戶；（四）需要持卡人預(yù)付款的商戶；（五）電話購物、郵購、網(wǎng)購商戶；（六）公益類，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶。第九條 收單機構(gòu)應(yīng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權(quán)限，實現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨立化和集中化。第八條收單機構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)實行實名制，通過證照審核、財務(wù)分析、系統(tǒng)核查、實地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)和資信狀況等，確保特約商戶是依法設(shè)立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好的商戶。第七條 收單機構(gòu)不得發(fā)展以下商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和經(jīng)營機構(gòu)實施本辦法，收單機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。收單機構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)分支機構(gòu)或經(jīng)營機構(gòu)，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)開展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營資質(zhì)。第四條收單機構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國家利益、社會公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權(quán)益，遵循下列原則：（一）平等自愿、公平競爭、誠信經(jīng)營；（二）安全高效、資源共享、合作共贏；（三）防范風(fēng)險，保護銀行卡賬戶和交易信息安全；（四）自覺維護收單市場秩序，不損害其他參與主體合法權(quán)益。收單機構(gòu)是指具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人。收單機構(gòu)為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務(wù)，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。（完）第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！吨袊嗣胥y行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用?！掇k法》規(guī)定收單機構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。此外，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。三是加強資金結(jié)算管理。二是加強特約商戶日常業(yè)務(wù)管理。具體包括以下內(nèi)容：一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理。特約商戶應(yīng)履行以下基本義務(wù)：一是應(yīng)遵守相應(yīng)銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務(wù)。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測和識別交易風(fēng)險提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實保障相關(guān)各方合法權(quán)益。對于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進行了詳細規(guī)定，要求至少應(yīng)包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息、交易時間與地點、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機構(gòu)確保交易信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機構(gòu)除特殊業(yè)務(wù)需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。三是保障持卡人信息安全，收單機構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務(wù)和違約責(zé)任。具體如下：一是收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風(fēng)險交易外，收單機構(gòu)應(yīng)及時將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結(jié)算資金。三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險防范等基礎(chǔ)知識。同時，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險管理要求，收單機構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險商戶、高風(fēng)險交易加強風(fēng)險管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險保證金等措施，切實防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。同時，《辦法》還加強了商戶、持卡人的權(quán)益保護，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴(yán)格的管理要求。三是維護收單市場各方合法權(quán)益。二是抓住風(fēng)險監(jiān)管核心與業(yè)務(wù)實質(zhì)進行原則性規(guī)范。具體體現(xiàn)在：一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預(yù)?！掇k法》的實施，為規(guī)范收單機構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎(chǔ)，將進一步規(guī)范銀行卡受理市場，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。具體表現(xiàn)為：一是對于支付機構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險防范。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風(fēng)險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關(guān)部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展。一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。*** 國家信息中心【國家法規(guī)數(shù)據(jù)庫】提供，僅供參考 ***第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人就《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》 有關(guān)問題答記者問字號 大 中 小文章來源：溝通交流20130710 18:49:55 打印本頁關(guān)閉窗口2013年7月5日，中國人民銀行發(fā)布實施《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。第六十七條本辦法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達到本辦法有關(guān)要求。第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸印“ＤＷＫ”字樣。第六十三條非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締。第六十一條任何單位和個人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理：（一）騙領(lǐng)、冒用信用卡的；（二）偽造、變造銀行卡的；（三）惡意透支的；（四）利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對其處以１０００元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。第八章 罰則第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過３００００元；沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：（一）擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的；（二）違反本辦法規(guī)定的計息和收費標(biāo)準(zhǔn)的；（三）違反本辦法規(guī)定的銀行卡賬戶及交易管理規(guī)定的。第五十六條銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。（三）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時書面通知發(fā)卡銀行。第五十四條持卡人的義務(wù)：（一）申請人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。（四）借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任，司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。（二）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計算公式。（七）發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責(zé)任。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。（四）發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：１、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；２、交易金額記入有關(guān)賬戶或自有關(guān)賬戶扣除的日期；３、交易日期與類別；４、交易記錄號碼；５、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；６、查詢或報告不符賬務(wù)的地址或電話號碼。（三）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對賬服務(wù)。（二）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。第五十二條發(fā)卡銀行的義務(wù)：（一）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標(biāo)準(zhǔn)。（三）發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。（二）發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。第五十條商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總行批準(zhǔn)。第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補的，將按照財政部《呆賬準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的１０％。（四）從本辦法施行之日起新發(fā)生的１８０天（含１８０天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的１５％。無綜合授信額度可參照的單位，其月