【正文】 ；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法中國人民銀行公告〔2013〕 第 9 號銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險，促進銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第七十二條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行分支機構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險事件，妨礙監(jiān)管機構(gòu)和司法機關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險保證金的；（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機構(gòu)辦理的；（六）除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機構(gòu)或其他收單機構(gòu)的；（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；（八）縱容、協(xié)助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動的；（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；（十）收單機構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的；（十二）被人民銀行分支機構(gòu)通報或罰款三次以上的；（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴重的。第七十一條 收單機構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構(gòu)對其實施追償性清算：（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。第六十九條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風(fēng)險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。第六十四條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔安全保密責(zé)任，并應(yīng)運用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)提供交易明細。收單機構(gòu)對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機構(gòu)風(fēng)險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負責(zé)人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險損失，收單機構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險保證金中償付。第五十九條 收單機構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險等級，向特約商戶收取風(fēng)險保證金。第五十八條 收單機構(gòu)應(yīng)當與收單外包服務(wù)機構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險損失賠償責(zé)任。第五十六條 收單機構(gòu)布放自助終端時，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險隱患。第五十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。應(yīng)審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。受理終端維護人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第五十二條 收單機構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第六章 安全管理和風(fēng)險控制第五十條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)對其收銀、財務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。第四十八條 同時從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)應(yīng)落實業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。未登記的收單外包服務(wù)機構(gòu)不得在當?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十六條 收單外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)進行登記，提供以下材料：（一）基本情況介紹。第五章 收單外包服務(wù)管理第四十四條 收單外包服務(wù)機構(gòu)接受收單機構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機”的要求。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進行確認。第三十七條 收單機構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機構(gòu)的管理要求。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。相關(guān)標準發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進行升級改造。第三十三條 收單機構(gòu)應(yīng)向跨行清算機構(gòu)申請機構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第三十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。收單機構(gòu)對個體工商戶應(yīng)核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。第二十八條 收單機構(gòu)應(yīng)采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。第二十六條 非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當具備下列條件：（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標準的預(yù)付卡除外。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。第十七條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。第十六條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。第十四條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務(wù)類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認；（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務(wù)。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。收單機構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應(yīng)品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第六條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責(zé)任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。本辦法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。第二篇：POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第八章 附則第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責(zé)解釋。第七十三條 收單外包服務(wù)機構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令收單機構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構(gòu)對因收單機構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機構(gòu)。第七十條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經(jīng)批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時報送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)的風(fēng)險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第六十八條 收單機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；（三）收單機構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險事件；（四）人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。第六十六條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險事件。第六十五條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)按照收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風(fēng)險交易功能