【正文】 終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。第五十二條 收單機構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第四十八條 同時從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)應(yīng)落實業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第四十六條 收單外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)進行登記，提供以下材料：（一）基本情況介紹。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機”的要求。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。第三十七條 收單機構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機構(gòu)的管理要求。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進行升級改造。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。第二十八條 收單機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。第三章 收單機構(gòu)管理第二十四條 收單機構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的監(jiān)督和管理。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。本辦法所稱總對總模式，是指收單機構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十三條 收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務(wù)機構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費分配。第十二條 收單機構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。第八條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。第五條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、平等自愿、公平競爭的原則；三、安全、效率和誠信的原則。本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。本辦法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。第六條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。收單機構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。第十四條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務(wù)類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認(rèn)；（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。第十七條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。第二十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設(shè)有分支機構(gòu)或辦事處；（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。收單機構(gòu)對企事業(yè)單位應(yīng)核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方和違約責(zé)任。第三十二條 收單機構(gòu)應(yīng)落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十五條 收單機構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第四章 特約商戶服務(wù)管理第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個人使用；（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯調(diào)整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標(biāo)識代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對持卡人身份進行識別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應(yīng)及時通知收單機構(gòu)。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應(yīng)僅布放一臺銀行受理終端。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險控制措施；（四）收單機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求的其他材料。第四十九條 收單外包服務(wù)機構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機構(gòu)發(fā)送支付指令。第五十三條 收單機構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審核同意，收單機構(gòu)不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。第五十七條 收單機構(gòu)應(yīng)對開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對開通預(yù)授權(quán)、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。風(fēng)險保證金應(yīng)實行專戶管理，不得擅自挪用。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構(gòu)風(fēng)險管理系統(tǒng)的風(fēng)險商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十五條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)按照收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風(fēng)險交易功能。第六十八條 收單機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；（三）收單機構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險事件；（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構(gòu)對因收單機構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機構(gòu)。第八章 附則第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。本辦法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。第六條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。第九條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。收單機構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。第十四條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務(wù)類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認(rèn)；（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。第十七條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。第二十六條 非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。收單機構(gòu)對個體工商戶應(yīng)核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。第三十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。第三十三條 收單機構(gòu)應(yīng)向跨行清算機構(gòu)申請機構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進行確認(rèn)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第五章 收單外包服務(wù)管理第四十四條 收單外包服務(wù)機構(gòu)接受收單機構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。未登記的收單外包服務(wù)機構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第六章 安全管理和風(fēng)險控制第五十條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)對其收銀、財務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。受理終端維護人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第五十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。第五十八條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險損失賠償責(zé)任。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險損失，收單機構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險保證金中償付。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)提供交易明細(xì)。未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。第六十九條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風(fēng)險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十二條 收單機構(gòu)有下