【正文】 終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第四十八條 同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構應落實業(yè)務分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記，提供以下材料：（一）基本情況介紹。第四十三條 特約商戶可以根據業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。相關標準發(fā)布后應根據要求進行升級改造。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯系方式等信息。第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權利、義務。第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內依法設立，內部管理規(guī)范，經營狀況良好。第三章 收單機構管理第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監(jiān)督和管理。第二十條 收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務類型等。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構不得直接參與商戶手續(xù)費分配。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協(xié)議。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：一、聯網通用的原則；二、平等自愿、公平競爭的原則；三、安全、效率和誠信的原則。本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。第六條 收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數據安全；（六）為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；（五）其他經中國人民銀行批準開展的業(yè)務。第十七條 收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。第二十五條 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；（四）完善的收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。收單機構對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。協(xié)議內容應包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數據保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；（七）相關業(yè)務風險承擔方和違約責任。第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十五條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第四章 特約商戶服務管理第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：（一）根據約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；（三）妥善保管銀行卡交易單據，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經營狀況及內部管理狀況等內容；（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；（三）業(yè)務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；（五）中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現“一機一密”。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。第五十七條 收單機構應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯機退貨等高風險交易功能。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務外包情況；（三）收單機構及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；（四）人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構的清算資金中扣除，并返還相關機構。第八章 附則第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務 中非核心業(yè)務的企業(yè)。第六條 收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數據安全；（六）為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；（五）其他經中國人民銀行批準開展的業(yè)務。第十七條 收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。第二十六條 非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：（一）安全高效的資金結算渠道；（二）健全的內部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。收單機構對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經營者和授權經辦人身份證件。第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現，確保每筆交易的可定位、可追蹤。第三十六條 收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現行為，并應積極配合收單機構對疑似套現業(yè)務進行確認。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第五章 收單外包服務管理第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第六章 安全管理和風險控制第五十條 收單機構發(fā)展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業(yè)務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規(guī)定設置和保管密碼。第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金。第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業(yè)務外包合作協(xié)議，并明確在外包服務關系存續(xù)期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。因商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構有權從風險保證金中償付。第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算，并向收單機構提供交易明細。未經銀行業(yè)金融機構同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；（五）有關銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用情況；（六）有關銀行卡業(yè)務交易數據及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務情況和業(yè)務資料。第七十二條 收單機構有下