【文章內(nèi)容簡介】 在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告， 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；（四）完善的收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：（一）安全高效的資金結算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。第二十七條 收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機構對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經(jīng)辦人身份證件。收單機構對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權經(jīng)辦人身份證件。第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監(jiān)測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權利、義務。協(xié)議內(nèi)容應包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；（七）相關業(yè)務風險承擔方和違約責任。第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。第三十四條 對尚未發(fā)布相關標準規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機構應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。相關標準發(fā)布后應根據(jù)要求進行升級改造。第三十五條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機構發(fā)出的風險提示，應及時進行調(diào)查核實并如實反饋。第三十七條 收單機構依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關差錯調(diào)整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應積極配合收單機構對疑似套現(xiàn)業(yè)務進行確認。本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內(nèi)控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務的人員。第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構進行登記，提供以下材料：（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；（三）業(yè)務開展應具備的內(nèi)部控制制度和風險控制措施；（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；（五）中國人民銀行當?shù)胤种C構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當?shù)貜氖率諉瓮獍?。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結算；（四）向其他機構轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。第四十八條 同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構應落實業(yè)務分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風險控制第五十條 收單機構發(fā)展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業(yè)務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續(xù)費等相關信息，登記信息應準確、完整。第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數(shù)，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規(guī)定設置和保管密碼。第五十四條 收單機構應采取業(yè)務和技術措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的，應在商業(yè)銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結算和卷款風險。第五十六條 收單機構布放自助終端時，應確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權利和義務，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患。第五十七條 收單機構應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業(yè)務外包合作協(xié)議，并明確在外包服務關系存續(xù)期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務外包合作協(xié)議進行追償。第五十九條 收單機構可根據(jù)商戶交易量和風險等級，向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風險事件，應及時向公安機關報案，并報送人民銀行當?shù)胤种C構。收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構提供交易明細。第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業(yè)務規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術標準，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務類別碼編制規(guī)則。第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應運用技術手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機構同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機構和發(fā)卡機構防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業(yè)務監(jiān)督與罰則第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機構提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當?shù)胤种C構報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務外包情況；（三）收單機構及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；（四）人民銀行當?shù)胤种C構要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當?shù)胤种C構報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；（五）有關銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用情況；（六）有關銀行卡業(yè)務交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務情況和業(yè)務資料。第七十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴導致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準開展異地收單服務的；（五）以不計成本降低商戶結算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經(jīng)批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務機構不具備相應資質(zhì)條件而開展業(yè)務的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關系，未及時報送有關違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機構有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構對其實施追償性清算：（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權益遭受損害，情節(jié)較輕的；（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權益