廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)pos商戶資料管理暫行辦法(編輯修改稿)
2025-02-12 02:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 總額和總筆數(shù)；、商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；、商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；、同日同一卡號(hào)在同一商戶的頻繁交易。以上指標(biāo)變化異常的，收單銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第五章 商戶風(fēng)險(xiǎn)控制措施收取機(jī)具押金為保障個(gè)體POS業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展和機(jī)具廠家的正當(dāng)利益，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司按1200元/臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取機(jī)具押金，業(yè)務(wù)終止且銀聯(lián)確認(rèn)商戶無(wú)違約行為后由專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司全額退還。對(duì)于收單行愿意為商戶提供擔(dān)保并向銀聯(lián)廣東分公司出具《銀聯(lián)個(gè)體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)承諾書(shū)（機(jī)具）》的，可以免除向該商戶收取機(jī)具押金。個(gè)體POS終端綁定電話號(hào)碼為防止個(gè)體商戶將個(gè)體POS終端移機(jī)他用，有效降低收單風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)體POS終端編號(hào)與商戶提供的電話號(hào)碼建立唯一關(guān)聯(lián)，交易時(shí)由銀聯(lián)驗(yàn)證關(guān)聯(lián)唯一性，對(duì)于關(guān)聯(lián)不匹配的，拒絕終端發(fā)起的交易請(qǐng)求。限制交易金額開(kāi)放信用卡交易，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定參照現(xiàn)行直聯(lián)POS業(yè)務(wù)規(guī)則。為防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提高交易安全性，銀聯(lián)對(duì)個(gè)體POS終端信用卡交易單筆金額設(shè)置上限為10000元，借記卡交易單筆金額不做限制?？梢山灰籽舆t清算收單行根據(jù)銀聯(lián)提供的可疑交易文件（記錄消費(fèi)成功但未上送成功打印信息的交易）暫時(shí)凍結(jié)相關(guān)款項(xiàng)，銀聯(lián)每日將可疑交易提交專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司進(jìn)行調(diào)單，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司在5個(gè)工作日內(nèi)完成可疑交易的調(diào)單工作，收單行根據(jù)銀聯(lián)提供的成功調(diào)單信息解凍相關(guān)款項(xiàng)進(jìn)行正常清算。維護(hù)公司定期調(diào)單為了盡量避免商戶結(jié)業(yè)導(dǎo)致收單行出現(xiàn)無(wú)法調(diào)單的風(fēng)險(xiǎn)，由專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司定期對(duì)轄內(nèi)商戶進(jìn)行調(diào)單，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)在商戶回訪期內(nèi)（不超過(guò)45天）完成轄內(nèi)所有商戶個(gè)體POS業(yè)務(wù)的銀行卡交易調(diào)單工作，并妥善保管相關(guān)交易單據(jù)。第六章 違規(guī)商戶處理流程商戶遺失POS機(jī)具或結(jié)業(yè)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司在對(duì)商戶進(jìn)行巡查回訪的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該商戶遺失POS機(jī)具或因結(jié)業(yè)、關(guān)閉等原因無(wú)法追回POS機(jī)具，且無(wú)法向商戶索賠。、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司向銀聯(lián)書(shū)面報(bào)送情況說(shuō)明，銀聯(lián)暫停該商戶銀聯(lián)卡交易，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司向收單銀行出具書(shū)面通知，請(qǐng)收單銀行在收到通知后的20個(gè)工作日內(nèi)協(xié)調(diào)商戶追回POS機(jī)具或進(jìn)行賠償，并將處理意見(jiàn)及整改結(jié)果書(shū)面反饋專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司。、如收單銀行在指定時(shí)間內(nèi)無(wú)法協(xié)調(diào)商戶追回機(jī)具或進(jìn)行賠償，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司通知銀聯(lián)依照協(xié)議條款約定與商戶解約，并在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)商戶其余機(jī)具進(jìn)行撤機(jī)。、銀聯(lián)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司將商戶列入“遺失機(jī)具商戶黑名單”，并對(duì)各成員銀行共享，從商戶被列入黑名單之日起一年內(nèi)，各收單銀行不得發(fā)展其為銀聯(lián)商戶。商戶涉嫌套現(xiàn)或欺詐、收單銀行及發(fā)卡銀行分別對(duì)商戶及持卡人銀聯(lián)卡交易進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的涉嫌套現(xiàn)或欺詐的商戶，及時(shí)以書(shū)面形式向銀聯(lián)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司舉報(bào)，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司將舉報(bào)材料提交銀聯(lián)。、如收單銀行或發(fā)卡銀行有證據(jù)證明商戶確有套現(xiàn)或欺詐行為的，銀聯(lián)收到相關(guān)舉報(bào)后立即暫停商戶刷卡功能。、發(fā)卡銀行舉報(bào)的案例及中國(guó)銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)案例由銀聯(lián)通知收單銀行進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收單行應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果及處理意見(jiàn)反饋銀聯(lián)。、對(duì)于提示級(jí)和關(guān)注級(jí)案例，收單銀行需關(guān)注商戶的交易行為，并自行決定對(duì)商戶進(jìn)行調(diào)查的方式：對(duì)商戶進(jìn)行電話調(diào)查（《商戶電話調(diào)查表》（見(jiàn)附件5），或向商戶寄送或傳真《商戶疑似風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查函》（見(jiàn)附件6），或?qū)ι虘暨M(jìn)行實(shí)地調(diào)查。、對(duì)于預(yù)警、警告級(jí)案例，收單銀行需對(duì)商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)其是否存在可疑或欺詐行為。、對(duì)于收單銀行或發(fā)卡銀行確認(rèn)商戶存在套現(xiàn)或欺詐行為的，按照以下原則進(jìn)行處理：、對(duì)于涉及金額不大，尚未造成惡劣影響的商戶，銀聯(lián)要求收單銀行給予口頭警示、書(shū)面警告、再培訓(xùn)或依據(jù)商戶入網(wǎng)協(xié)議采取繳納風(fēng)險(xiǎn)備付金、延長(zhǎng)對(duì)商戶清算時(shí)限等措施，并建議收單銀行加強(qiáng)監(jiān)控；、對(duì)涉及金額較大，已造成惡劣影響的商戶，立即停止交易，并要求維護(hù)公司在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)商戶進(jìn)行撤機(jī)，同時(shí)收單銀行在5個(gè)工作日內(nèi)將商戶信息報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。從商戶被列入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)之日起1年內(nèi)，各收單銀行不得發(fā)展其為銀聯(lián)商戶。、對(duì)于收單銀行不能確認(rèn)商戶存在違規(guī)行為的，銀聯(lián)要求收單銀行加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控，同時(shí)安排專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司加強(qiáng)對(duì)商戶的巡查回訪，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。、對(duì)于收單銀行多次未調(diào)查處理或未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)調(diào)查處理商戶風(fēng)險(xiǎn)案例的，銀聯(lián)將通報(bào)廣東地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議、同業(yè)公會(huì)、主管部門(mén)等進(jìn)行協(xié)調(diào)處理；對(duì)于長(zhǎng)期不認(rèn)真履行商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和處理職責(zé)的收單機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)將上報(bào)總公司提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)處理。第七章 附則修訂說(shuō)明本辦法為暫行辦法，銀聯(lián)將根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展及商戶風(fēng)險(xiǎn)的變化狀況，在實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對(duì)本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂。發(fā)布與實(shí)施本辦法由銀聯(lián)發(fā)布，并從2008年7月1日起實(shí)施。附件1 個(gè)體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶信息調(diào)查表注：打“★”為必填項(xiàng)，須仔細(xì)核實(shí)。1．商戶基本信息★商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名）：★注冊(cè)登記號(hào)：★稅務(wù)登記號(hào)：★注冊(cè)地址：★營(yíng)業(yè)地址：★法人代表：★聯(lián)系人：★聯(lián)系電話：★傳真號(hào)碼：★注冊(cè)資本：★開(kāi)業(yè)時(shí)間：★商戶服務(wù)類(lèi)別碼（MCC）：商戶知名度：★商戶交易類(lèi)型：□ 實(shí)地交易 □ 其他
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