pos收單業(yè)務流程(編輯修改稿)
2025-03-14 15:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，進行商戶審核。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。對于有潛在風險的商戶應在單筆交易金額、商戶交易類型等系統(tǒng)設(shè)置進行一定限制。 25 第 2部分 業(yè)務管理 在特約商戶日常管理和交易監(jiān)控中，收單行要做好特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控，要跟蹤商戶交易情況。收單行在發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理行為時，要及時調(diào)查核實，并予以糾正。 對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、洗錢、欺詐等違法行為的特約商戶，可通過暫停受理交易服務和暫緩資金結(jié)算等方式進行風險防范，并通過調(diào)單和現(xiàn)場調(diào)查確認商戶交易行為。對確有違法行為的商戶，收單行應立即終止其受理服務，并向公安機關(guān)報案。 26 第 2部分 業(yè)務管理 特約商戶有以下欺詐行為的：虛假申請、泄露賬戶及交易信息、套現(xiàn)、洗單、惡意倒閉、虛假交易、名義經(jīng)營范圍與實際情況不符、因銀行卡欺詐交易已被司法機關(guān)立案或介入調(diào)查，收單行應與其解除協(xié)議并做撤機、清退處理，并保留對風險損失的追索權(quán)利。 27 POS收單自動入賬基本原理 第 3部分 系統(tǒng)操作 POS收單系統(tǒng)操作 會計分錄 28 第 3部分 系統(tǒng)操作 一 、 POS收單自動入賬基本原理 橫聯(lián)模式： ATM/POS銀聯(lián)前置下載上日銀聯(lián)區(qū)域中心系統(tǒng)記錄的郵儲 POS交易數(shù)據(jù)后進行二次清分處理，生成 POS商戶結(jié)算文件并發(fā)送給儲蓄系統(tǒng)省中心；儲蓄系統(tǒng)省中心收到后實時生成儲蓄系統(tǒng)和公司系統(tǒng)POS商戶批量入賬文件，一方面直接完成對儲蓄賬戶的會計記賬，另一方面將公司系統(tǒng)入賬文件發(fā)送給公司系統(tǒng)，等待公司系統(tǒng)處理完畢后完成對公司賬戶入賬情況的記錄。 29 第 3部分 系統(tǒng)操作 縱聯(lián)模式：儲蓄省中心系統(tǒng)日終時根據(jù)系統(tǒng)記錄的上日 POS交易數(shù)據(jù)生成儲蓄系統(tǒng)和公司系統(tǒng) POS商戶批量入賬文件，一方面直接完成對儲蓄賬戶的會計記賬，另一方面將公司系統(tǒng)入賬文件發(fā)送給公司系統(tǒng)，等待公司系統(tǒng)處理完畢后完成對公司賬戶入賬情況的記錄。 30 第 3部分 系統(tǒng)操作 31 第 3部分 系統(tǒng)操作 工作 內(nèi)容 前置系統(tǒng)錄入商戶信息 儲蓄系統(tǒng)錄入商戶基本信息 儲蓄系統(tǒng)錄入商戶賬戶信息 POS終端安裝與調(diào)試 前置系統(tǒng)發(fā)送對賬文件 橫聯(lián)省 ∨ ∨ ∨ ∨ 縱聯(lián)省 ∨ ∨ ∨ ∨ 二、 POS收單系統(tǒng)操作 32 第 3部分 系統(tǒng)操作 （一） 橫聯(lián)省商戶信息維護 商戶基本信息維護 ? 商戶基本信息由業(yè)務人員在 ATM/POS銀聯(lián)前置系統(tǒng)中進行維護。 ? 省中心前置系統(tǒng)管理員應為下轄市縣局設(shè)定二級操作權(quán)限，讓各市縣局業(yè)務人員自行對所屬商戶信息進行維護和管理。如 POS收單業(yè)務采用省行集中管理模式，則可不設(shè)定二級權(quán)限。 ? 省中心業(yè)務人員可查看全省的商戶信息，市縣局業(yè)務人員可查看本市縣的商戶信息。 ? ATM/POS銀聯(lián)前置系統(tǒng)具體使用說明參見 《 中國郵政 ATM/POS前置操作手冊 》 。 33 第 3部分 系統(tǒng)操作 商戶賬戶信息維護 ? 省 、 市縣業(yè)務操作員或管理員登錄儲蓄系統(tǒng) ， 進入交易代碼為 060304的商戶結(jié)算信息管理界面 ， 將商戶賬戶信息錄入系統(tǒng) ， 并通過此交易對商戶賬戶信息進行查詢 、 增加 、 修改和刪除 。 ? 省中心業(yè)務人員可查看全省的商戶賬戶信息 ， 市縣局業(yè)務人員可查看本市縣的商戶信息 ， 。 注意事項： ? 如需對商戶賬戶信息進行刪除 ， 需通知省中心系統(tǒng)管理員將后臺數(shù)據(jù)做刪除處理 。 34 第 3部分 系統(tǒng)操作 ? POS結(jié)算入賬標志 ， 從省中心應付 POS款賬戶中扣款為商戶入賬的選擇省中心應付 POS款 ， 從市縣局應付POS款賬戶中扣款為商戶入賬的選擇市縣局應付 POS款 。 ? 結(jié)算賬戶如為 28位內(nèi)部賬戶的 ， 結(jié)算賬戶類型一律選擇 “ 折 ” ；如為他行賬戶時 ， 選擇他行 ， 并將帳號和戶名錄入系統(tǒng) 。 ? 結(jié)算周期選擇：固定結(jié)算周期為每天結(jié)帳 ， 指定間隔結(jié)算周期為每 3天進行一次匯總結(jié)帳 。 35 第 3部分 系統(tǒng)操作 36 第 3部分 系統(tǒng)操作 37 第 3部分 系統(tǒng)操作 38 第 3部分 系統(tǒng)操作 39 第 3部分 系統(tǒng)操作 40 第 3部分 系統(tǒng)操作 41 第 3部分 系統(tǒng)操作 42 第 3部分 系統(tǒng)操作 43 第 3部分 系統(tǒng)
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