收單業(yè)務管理辦法(逐條附說明版)(編輯修改稿)
2025-05-12 12:11 本頁面
【文章內容簡介】 急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十六條 （日常監(jiān)控）收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調單、協(xié)查要求和跨行清算機構發(fā)出的風險提示，應及時進行調查核實并如實反饋。第三十七條 （管理要求）收單機構依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理第三十八條 （基本職責）特約商戶應履行以下基本職責：（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據(jù)調取及有關差錯調整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。第三十九條 （信用卡套現(xiàn)）特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應積極配合收單機構對疑似套現(xiàn)業(yè)務進行確認。本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 （違規(guī)的后果）特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。第四十一條 （通知義務）特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。第四十二條 （特色終端）特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十三條 （一柜一機）特約商戶可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理第四十四條 （收單機構的責任）收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。第四十五條 （基本條件）收單外包服務機構應當具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務的人員。第四十六條 （登記管理）收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構進行登記，提供以下材料：（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經營狀況及內部管理狀況等內容；（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；（三）業(yè)務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；（五）中國人民銀行當?shù)胤种C構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當?shù)貜氖率諉瓮獍?。第四十七條 （禁止行為）收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結算；（四）向其他機構轉讓、轉包業(yè)務；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。第四十八條 （業(yè)務分離）同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構應落實業(yè)務分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。第四十九條 （支付指令傳遞）收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風險控制第五十條 （商戶培訓和巡檢）收單機構發(fā)展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業(yè)務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。第五十一條 （商戶注冊）收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續(xù)費等相關信息，登記信息應準確、完整。第五十二條 （終端管理）收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 （密鑰管理）收單機構應指定專人管理受
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