【正文】 32 / 32。第七十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。收單機(jī)構(gòu)省級分支機(jī)構(gòu)（法人）是指收單機(jī)構(gòu)各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)（法人）。訂購業(yè)務(wù)是指持卡人通過電話、傳真、郵件等非面對面交流方式向特約商戶訂購商品或服務(wù)，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務(wù)。普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在特約商戶面對面購買商品和服務(wù)，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的業(yè)務(wù)。特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第七十一條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。第六十九條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評、最高3萬元罰款等處罰。第六十七條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其整頓；拒不改正的，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙中國人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的；（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；（六）同時作為外包業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類或不得審核通過的，仍違規(guī)發(fā)展的；（八）不符合資金歸集和總對總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開通特約商戶受理銀行卡功能的；（十）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動的；（十一）非金融機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；（十二）開展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時，未通過中國人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；（十三）非金融機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。 第六十五條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個工作日內(nèi)同時向中國人民銀行、法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查，或?qū)е率諉螜C(jī)構(gòu)被起訴或被申請仲裁的；（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單，收單機(jī)構(gòu)無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時以上的；（六）被媒體曝光，在社會上造成較大負(fù)面影響的；（七）收單機(jī)構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法利益受損的其他風(fēng)險(xiǎn)事件。第六十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按年對收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行總結(jié)，并于次年第一個季度內(nèi)報(bào)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。下列事項(xiàng)，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）開辦新的業(yè)務(wù)類型。第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。非金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風(fēng)險(xiǎn)。第五十六條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，可以對特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風(fēng)險(xiǎn)等級及開通的交易和業(yè)務(wù)類型，向其收取風(fēng)險(xiǎn)保證金，并進(jìn)行專戶管理?？倢偤灱s模式是指收單機(jī)構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與跨省經(jīng)營且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)置相應(yīng)的收單機(jī)構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)靥丶s商戶分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總簽約模式提供收單服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，受理終端信息必須進(jìn)行加密或在加密通道中傳輸。收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為不具有實(shí)體經(jīng)營場所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有關(guān)特約商戶管理要求加強(qiáng)管理。對因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡人本人同意并確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途。第五十條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲交易驗(yàn)證信息。第四十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并督促特約商戶基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。交易信息至少應(yīng)包括：商戶名稱、商戶代碼、商戶類別碼、受理終端類型、受理終端代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式、卡片類型等。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。禁止多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼。對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的商戶，應(yīng)通過設(shè)置單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、證照審核、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。（十二）不得分單操作。對訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等無卡無密交易類