【正文】 第十七條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒?。（三）商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、IC卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。第十五條 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)；（一）卡的名稱、種類、功能、用途；（二）卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；（四）卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；（五）發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；（六）中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批第十三條 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；（二）符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；（三）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；（四）合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；（五）安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；（六）發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平；（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡 人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。第十條 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金功能。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。借記卡不具備透支功能。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。第二章 分類及定義第五條 銀行卡信用卡和借記卡。第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具?！掇k法》的實(shí)施為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測(cè)、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。第四篇：《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)范收單市場(chǎng)秩序 促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》20130710 18:53:32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。第七十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。收單機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)（法人）是指收單機(jī)構(gòu)各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)（法人）。訂購(gòu)業(yè)務(wù)是指持卡人通過電話、傳真、郵件等非面對(duì)面交流方式向特約商戶訂購(gòu)商品或服務(wù)，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動(dòng)發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務(wù)。普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在特約商戶面對(duì)面購(gòu)買商品和服務(wù)，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的業(yè)務(wù)。特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第七十一條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。第六十九條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)、最高3萬(wàn)元罰款等處罰。第六十七條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其整頓；拒不改正的，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙中國(guó)人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的；（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；（六）同時(shí)作為外包業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類或不得審核通過的，仍違規(guī)發(fā)展的；（八）不符合資金歸集和總對(duì)總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開通特約商戶受理銀行卡功能的；（十）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；（十一）非金融機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；（十二）開展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，未通過中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；（十三）非金融機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。第六十五條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個(gè)工作日內(nèi)同時(shí)向中國(guó)人民銀行、法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案?jìng)刹?，或?qū)е率諉螜C(jī)構(gòu)被起訴或被申請(qǐng)仲裁的；（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單，收單機(jī)構(gòu)無(wú)法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬(wàn)元以上的；（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時(shí)以上的；（六）被媒體曝光，在社會(huì)上造成較大負(fù)面影響的；（七）收單機(jī)構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法利益受損的其他風(fēng)險(xiǎn)事件。第六十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按年對(duì)收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行總結(jié)，并于次年第一個(gè)季度內(nèi)報(bào)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。下列事項(xiàng)，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）開辦新的業(yè)務(wù)類型。第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。非金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風(fēng)險(xiǎn)。第五十六條對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。第五十五條收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，可以對(duì)特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第五十四條收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及開通的交易和業(yè)務(wù)類型，向其收取風(fēng)險(xiǎn)保證金，并進(jìn)行專戶管理。總對(duì)總簽約模式是指收單機(jī)構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與跨省經(jīng)營(yíng)且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)臵相應(yīng)的收單機(jī)構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)靥丶s商戶分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，可采取總對(duì)總簽約模式提供收單服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，受理終端信息必須進(jìn)行加密或在加密通道中傳輸。收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為不具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有關(guān)特約商戶管理要求加強(qiáng)管理。對(duì)因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡人本人同意并確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途。第五十條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)交易驗(yàn)證信息。第四十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并督促特約商戶基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。交易信息至少應(yīng)包括：商戶名稱、商戶代碼、商戶類別碼、受理終端類型、受理終端代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式、卡片類型等。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號(hào)（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號(hào)、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號(hào)和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)通過設(shè)臵單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、證照審核、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。（十二）不得分單操作。對(duì)訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等無(wú)卡無(wú)密交易類收單業(yè)務(wù)，應(yīng)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理和交易監(jiān)控措施；對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能開放應(yīng)加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)；對(duì)外卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)單獨(dú)管理，加強(qiáng)對(duì)外卡收單特約商戶的培訓(xùn)及交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與外卡清算組織建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理機(jī)制。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)收單業(yè)務(wù)建立包含數(shù)量、收益和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的綜合考核指標(biāo)體系。收單機(jī)構(gòu)提供代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求特約商戶事先與持卡人簽訂協(xié)議，建立委托關(guān)系，審查持卡人身份的真實(shí)性和用于支付代收款項(xiàng)的銀行卡的有效性。代收業(yè)務(wù)特約商戶還應(yīng)具備與持卡人具有半年以上的業(yè)務(wù)協(xié)議關(guān)系等條件。第四十二條 收單機(jī)構(gòu)開展訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)保證自助支付終端在使用期間有人值守或安裝24小時(shí)監(jiān)控設(shè)備，每半年至少巡檢一次，保存巡檢記錄。收單機(jī)構(gòu)不得允許持卡人自助完成賬戶定制。第四十一條 收單機(jī)構(gòu)在為個(gè)人家庭開通自助支付終端的交易功能前，應(yīng)完成持卡人賬戶定制，將持卡人指定的用于自助支付交易的銀行卡卡號(hào)與終端號(hào)綁定。布放于公共場(chǎng)所的自助支付終端應(yīng)限于便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的固定場(chǎng)所。布放于家庭的自助支付終端僅限以個(gè)人名義申請(qǐng)并為申請(qǐng)人和其家庭自用。第四十條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，應(yīng)通過布放于家庭或公共場(chǎng)所的自助支付終端實(shí)現(xiàn)。讀卡裝臵等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)省級(jí)法人或分支機(jī)構(gòu)同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽用戶身份識(shí)別卡（SIM卡）漫游功能等必要措施確保移動(dòng)受理終端不超出本省范圍使用，為確有支付需要的特約商戶開通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意。移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。原則上，開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第三十七條 收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)及相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)明確牽頭管理部門，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道類型，承擔(dān)特約商戶、受理終端及業(yè)務(wù)外包管理職責(zé)，避免內(nèi)部部門無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)成立獨(dú)立的法人或內(nèi)部單設(shè)事業(yè)部，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，不得因具有收單業(yè)務(wù)資格而在外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。第三十三條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。第三十二條收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)制定專門的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。（一）特約商戶實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約；（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（四）特約商戶資金結(jié)算；（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；（六）收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)臵和保管密碼。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過綁定受理終端對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)移機(jī)。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)臵相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。第二十六條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。收單機(jī)構(gòu)不得允許特約商戶使用任何非銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶。使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，賬戶名稱應(yīng)與其