【正文】 、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。經(jīng)中國人民銀行同意，位于縣以下地區(qū)的特約商戶，其資質(zhì)審核權(quán)可由收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)承擔(dān)。資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至收單機(jī)構(gòu)地市級分支機(jī)構(gòu)或法人；以下謹(jǐn)慎發(fā)展類型商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至省級分支機(jī)構(gòu)或法人：（一）機(jī)票代售點(diǎn)、手機(jī)專賣店；（二）夜總會(huì)、電視練歌房、酒吧等各類娛樂場所；（三）中介、咨詢類服務(wù)商戶；（四）需要持卡人預(yù)付款的商戶；（五）電話購物、郵購、網(wǎng)購商戶；（六）公益類，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶。第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權(quán)限，實(shí)現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨(dú)立化和集中化。第八條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，通過證照審核、財(cái)務(wù)分析、系統(tǒng)核查、實(shí)地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)和資信狀況等，確保特約商戶是依法設(shè)立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好的商戶。第七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營活動(dòng)的；（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營機(jī)構(gòu)，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)開展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營資質(zhì)。第四條 收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權(quán)益，遵循下列原則： （一）平等自愿、公平競爭、誠信經(jīng)營；（二）安全高效、資源共享、合作共贏；（三）防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全；（四）自覺維護(hù)收單市場秩序，不損害其他參與主體合法權(quán)益。收單機(jī)構(gòu)是指具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務(wù)，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。第三條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以從事下列銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)：（一）普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（二）自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（三）訂購業(yè)務(wù)；（四）代收業(yè)務(wù)；（五）其他收單業(yè)務(wù)。第五條 非金融收單機(jī)構(gòu)為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務(wù)及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并遵守本辦法及國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）法律允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法規(guī)定，業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，從其規(guī)定。第二章 特約商戶管理第六條 特約商戶管理是指收單機(jī)構(gòu)對特約商戶進(jìn)行的拓展、資質(zhì)審核、簽約、布放受理終端及后續(xù)對特約商戶和受理終端進(jìn)行檔案管理、培訓(xùn)教育、監(jiān)測檢查等活動(dòng)。本辦法所稱不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算組織建設(shè)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶實(shí)地調(diào)查時(shí)，應(yīng)拍攝經(jīng)營場所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場所、對外經(jīng)營名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。資質(zhì)審核獨(dú)立化是指落實(shí)專人負(fù)責(zé)特約商戶資質(zhì)審核工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。（七）其他被收單機(jī)構(gòu)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特定行業(yè)或商戶。第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶申請材料及所拍攝特約商戶經(jīng)營場所照片的真實(shí)性、完整性、有效性，對于申請材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過。對使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人登記證或社會(huì)團(tuán)體法人登記證）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一） 商戶信息資料；（二） 銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（三） 向商戶開放的交易和業(yè)務(wù)類型及相關(guān)受理要求；（四） 受理終端的使用及管理要求；（五） 賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（六） 交易憑證的管理要求；（七） 資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯(cuò)處理、糾紛處置等要求；（八） 收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（九） 相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，有選擇地向特約商戶開放收單業(yè)務(wù)類型。與同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家。收銀柜臺(tái)上還可擺放專門用于分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)功能且不開通普通消費(fèi)交易功能的受理終端。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置商戶類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)參照工商營業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務(wù)范圍并按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶類別碼。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；（二）交易明細(xì)對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；（三）賬務(wù)處理流程、差錯(cuò)處理要求；（四）退貨交易操作流程、處理期；（五）各種交易異?？赡艿脑?、解決辦法；（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)；（七）服務(wù)品質(zhì)要求。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位置張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識(shí)，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，并確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。特約商戶檔案至少應(yīng)包括商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)評估、商戶培訓(xùn)、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對特約商戶的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。對有關(guān)證照已過有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。具備對特約商戶收單結(jié)算賬戶年檢條件的收單機(jī)構(gòu)，可將證照檢驗(yàn)與賬戶年檢結(jié)合，但不得因此降低檢驗(yàn)要求。收單機(jī)構(gòu)需對有關(guān)變更信息進(jìn)行核實(shí)并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)變更，保留每次變更記錄，并向中國人民銀行指定系統(tǒng)登記有關(guān)變更信息。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查制度，根