銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法[001]-展示頁
2025-04-21 09:01本頁面
【正文】 可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料： （一）申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預(yù)測； （二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計草案； （三）內(nèi)部控制制度、風(fēng)險防范措施； （四）由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準合格的測試報告； （五）中國人民銀行要求提供的其他材料?！ 〉谑l 芯片（IC）卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。 第十一條 聯(lián)名/認同卡是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法?！ ｉT用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途?！ 〉诰艞l 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡?！ 〉诎藯l 轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。 第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡，下同）、專用卡、儲值卡?！ ≠J記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡?！ °y行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個人卡； 按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡?！ 〉谒臈l 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合?！ ∩虡I(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則 第一條 為加強銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法?！ 〉诙l 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具?！ 〉谌龡l 凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。第二章 分類及定義 第五條 銀行卡包括信用卡和借記卡?！ 〉诹鶙l 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類?！ 寿J記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。借記卡不具備透支功能。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能?！ 〉谑畻l 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡?！ “l(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)用認同卡表示對認同單位事業(yè)的支持。第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批 第十三條 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； （二）符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營狀況良好； （三）已就該項業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序； （四）合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu)； （五）安全、高效的計算機處理系統(tǒng)； （六）發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平； （七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件?！ 〉谑鍡l 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項： （一）卡的名稱、種類、功能、用途； （二）卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)； （三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；
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