【正文】 。第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業(yè)務規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術標準，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務類別碼編制規(guī)則。第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。第六十條 收單機構發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風險事件，應及時向公安機關報案，并報送人民銀行當?shù)胤种C構。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。由于收單外包服務機構的過失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務外包合作協(xié)議進行追償。第五十七條 收單機構應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。收單機構為非金融機構的，應在商業(yè)銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結算和卷款風險。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。第五十四條 收單機構應采取業(yè)務和技術措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數(shù)，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續(xù)費等相關信息，登記信息應準確、完整。第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結算；（四）向其他機構轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；（三）業(yè)務開展應具備的內(nèi)部控制制度和風險控制措施；（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；（五）中國人民銀行當?shù)胤种C構要求的其他材料。第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內(nèi)控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務的人員。本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四章 特約商戶服務管理第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關差錯調(diào)整等工作；（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機構發(fā)出的風險提示，應及時進行調(diào)查核實并如實反饋。第三十五條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十四條 對尚未發(fā)布相關標準規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機構應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。協(xié)議內(nèi)容應包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；（七）相關業(yè)務風險承擔方和違約責任。第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監(jiān)測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。收單機構對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經(jīng)辦人身份證件。第二十七條 收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。第二十五條 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；（四）完善的收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。第十七條 收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。第十六條 收單機構應根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業(yè)務類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務類型，不得仿冒、偽造交易信息。第十四條 收單機構應根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。第二章 收單業(yè)務基本規(guī)定第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡。第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。核心業(yè)務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第六條 收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可以開展收單業(yè)務；非金融機構作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。第一篇：POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、平等自愿、公平競爭的原則；三、安全、效率和誠信的原則。第七條 收單機構不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構辦理。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。第十條 收單機構開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協(xié)議。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構不得直接參與商戶手續(xù)費分配。第十五條 除收單機構與發(fā)卡機構為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構（以下簡稱跨行清算機構）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構、無跨行清算資質(zhì)的機構或其他收單機構。交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務類型等。第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構當?shù)胤种C構。本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。第二十條 收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。第三章 收單機構管理第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告，并接受中國人民銀行當?shù)胤种C構的監(jiān)督和管理。第二十六條 非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：（一）安全高效的資金結算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機構對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權經(jīng)辦人身份證件。第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權利、義務。第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。相關標準發(fā)布后應根據(jù)要求進行升級改造。第三十六條 收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。第三十七條 收單機構依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應積極配合收單機構對疑似套現(xiàn)業(yè)務進行確認。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。第五章 收單外包服務管理第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構