【導(dǎo)讀】銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊。零售銀行市場營銷部

　　

【正文】 卡 BIN 與對應(yīng)主卡卡 BIN 一致，國際貴賓卡的附屬卡卡 BIN 統(tǒng)一為 421393，即貴賓卡的附屬卡為普通卡 。只有主卡對附屬卡進行人民幣結(jié)算賬戶和外幣結(jié)算賬戶的授權(quán)后，附屬卡才可以操作支出類交易。授權(quán)方式分為人工授權(quán)和自動授權(quán)，人工授權(quán)是指一次性授權(quán)，授權(quán)額度使用完畢后需主卡持卡人再次授權(quán)；自動授權(quán)可以選擇授權(quán)循環(huán)間隔（例如每月授權(quán)等），還可以選擇累加，將上一期沒有使用完的授權(quán)額度累加到本期使用。 B、使用 參照民生銀聯(lián)借記卡使用規(guī)定。 C、客戶服 務(wù) ① 開通 /關(guān)閉境外交易 為防范境外交易風(fēng)險，民生國際借記卡設(shè)置了境外交易開關(guān)，美元卡境外交易初始狀態(tài)為關(guān)閉，歐元卡、澳元卡境外交易初始狀態(tài)為開通。持卡人可以根據(jù)需要，通過全國任一營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)銀、客服等渠道，開通或關(guān)閉境外交易。 ② 卡片掛失及補發(fā) 民生國際借記卡的掛失要求及處理同民生銀聯(lián)借記卡。 民 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 35 / 53 生國際借記卡發(fā)生掛失補發(fā)后，卡號發(fā)生改變，原先的卡號作廢，而銀聯(lián)借記卡掛失補發(fā)后，卡號不發(fā)生變化。 ③ 到期換卡 ※ 到期提前換卡 可以在有效期到期前 45 天內(nèi)申辦，卡號不變，有效期從舊卡到期日起計算。提前 換卡不收舊卡，舊卡仍可繼續(xù)使用，直至該卡已到期或持卡人辦理了領(lǐng)卡手續(xù)后才停止使用，持卡人領(lǐng)卡時即時收回舊卡。 ※ 過期換卡 在到期日或之后換卡的，卡號不變，有效期從換卡交易日起計算。柜臺過期換卡即時收回舊卡。 ④ 銷卡 為處理境外業(yè)務(wù)未達賬，國際卡持卡人必須在銷卡前，辦理預(yù)銷卡手續(xù)。 ※ 預(yù)銷卡 持卡人辦理主卡或附屬卡的預(yù)銷卡手續(xù)，卡片預(yù)銷后，不再受理新的授權(quán)交易，但可以支付預(yù)銷卡后產(chǎn)生的未清算業(yè)務(wù)。 辦理預(yù)銷的條件是： 持卡或持丟失卡片的掛失憑條；主卡辦理預(yù)銷卡時，其附屬卡已辦理了銷卡或預(yù)銷卡手續(xù)； 已產(chǎn)生透支的主卡，必須先還清透支款再辦理預(yù)銷卡手續(xù)（附屬卡預(yù)銷卡不做此限制）；除結(jié)算賬戶外，其他賬戶必須在預(yù)銷卡之前銷戶。 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 36 / 53 對于滿足以下條件的卡，預(yù)銷卡后可以立即銷卡：沒有開通過境外交易；境外交易在 30天前已經(jīng)關(guān)閉；卡片已經(jīng)過期 30天。 ※正式 銷卡 辦理預(yù)銷卡 30 天后，可以辦理正式銷卡手續(xù)。正式銷卡結(jié)清卡內(nèi)結(jié)算賬戶的存款本息，并將卡片做作廢處理。 ⑤ 還透支款 國際卡發(fā)生透支，持卡人可在全行任一營業(yè)網(wǎng)點或通過網(wǎng)銀、客服等渠道，主動歸還透支款項?？蛻暨€透支款后，系統(tǒng)即時解除該卡的止付狀態(tài)。 ⑥ 查詢對 賬單 持卡人可以通過網(wǎng)銀查詢民生國際卡交易對賬單。 ⑦ 其他業(yè)務(wù) 參照民生銀聯(lián)借記卡客戶服務(wù)規(guī)定。 回目錄 （ 2）國際借記卡貴賓卡（包括銀卡、金卡和鉆石卡） A、申辦 ① 只要滿足貴賓客戶基本條件，提供本人有效身份證件，填寫《民生國際借記卡申請表》，即可申領(lǐng)貴賓卡，我行將依據(jù)規(guī)定的條件，進行審批。 ② 我行對貴賓卡僅提供事后發(fā)卡方式。 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 37 / 53 ③ 附屬卡由主卡持卡人申領(lǐng)，數(shù)量不超過 2 張，采用事后發(fā)卡方式。 國際貴賓卡附屬卡為國際卡普卡，卡 BIN 為 421393。國 際卡，只有主卡對附屬卡進行人民幣結(jié)算賬戶和外幣結(jié)算賬戶的授權(quán)后，附屬卡才可以操作支出類交易。銀聯(lián)卡和國際卡的主卡授權(quán)方式分為人工授權(quán)和自動授權(quán)，人工授權(quán)是指一次性授權(quán)，授權(quán)額度使用完畢后需主卡持卡人再次授權(quán)；自動授權(quán)可以選擇授權(quán)循環(huán)間隔（例如每月授權(quán)等），還可以選擇累加，將上一期沒有使用完的授權(quán)額度累加到本期使用。 ④ 辦卡時，客戶可以在 16位卡號中，選擇其中的 7位，作為自己的個性化卡號，如不選號則系統(tǒng)自動生成卡號，自選卡號規(guī)則如下圖所示： ■■■■ ■■■■ □□□□ □□□■ 注：白方框為可選號的部 分（第一位只能填數(shù)字 04） ⑤ 一般在申請卡片七個工作日后，到原申請網(wǎng)點領(lǐng)卡，如有緊急需要，可以申請加急。領(lǐng)卡時，配套發(fā)放密碼封。 B、使用 銀聯(lián)貴賓卡的使用與民生銀聯(lián)借記卡相同。 國際貴賓卡的使用與民生國際借記卡相同。 C、客戶服務(wù) 銀聯(lián)貴賓卡的客戶服務(wù)與民生銀聯(lián)借記卡相同，貴賓服務(wù)內(nèi)容參見民生貴賓卡。 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 38 / 53 國際貴賓卡的客戶服務(wù)與民生國際借記卡相同，貴賓服務(wù)內(nèi)容參見民生貴賓卡。 回目錄 （ 3）國際借記卡歐元卡和澳元卡 A、申辦 ① 只要滿足基本條 件，提供本人有效身份證件，填寫《民生國際借記卡申請表》，即可申領(lǐng)歐元 /澳元卡 ② 我行對歐元 /澳元卡僅提供事后發(fā)卡方式。 ③ 附屬卡由主卡持卡人申領(lǐng)，數(shù)量不超過 2 張，采用事后發(fā)卡方式。附屬卡卡 BIN 與主卡一致。只有主卡對附屬卡進行人民幣結(jié)算賬戶和外幣結(jié)算賬戶的授權(quán)后，附屬卡才可以操作支出類交易。授權(quán)方式分為人工授權(quán)和自動授權(quán)，人工授權(quán)是指一次性授權(quán)，授權(quán)額度使用完畢后需主卡持卡人再次授權(quán)；自動授權(quán)可以選擇授權(quán)循環(huán)間隔（例如每月授權(quán)等），還可以選擇累加，將上一期沒有使用完的授權(quán)額度累加到本期使用。 ④ 辦卡時 ，客戶可以在 16位卡號中，選擇其中的 7位，作為自己的個性化卡號，若不選卡號，則系統(tǒng)自動生成卡號，自選卡號規(guī)則如下圖所示： ■■■■ ■■■■ □□□□ □□□■ 注：白方框為可選號的部分（第一位只能填數(shù)字 04） ⑤ 一般在申請七個工作日后，到原申請網(wǎng)點領(lǐng)卡， 如有緊 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 39 / 53 急需要，可以申請加急。領(lǐng)卡時，配套發(fā)放密碼封。 B、使用 歐元 /澳元卡的使用同民生國際借記卡。 C、客戶服務(wù) 歐元 /澳元卡的客戶服務(wù)同民生國際借記卡普卡。 4）服務(wù)渠道 民生國際卡可在中國民生銀行營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、自助銀行、手機 銀行、特約單位等業(yè)務(wù)渠道以及中國銀聯(lián)和 Visa組織指定的全球受理點使用。 回目錄 5）相關(guān)費用 見收費標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)管理 1）規(guī)章制度 監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章制度： 《儲蓄管理條例》、《銀行卡管理條例》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 本行規(guī)章制度： 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 40 / 53 《民生借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（ 2020版）》民銀零字 [2020]77號 《民生國際借記卡用卡規(guī)定》民銀零字 [2020]116 號 《關(guān)于調(diào)整儲蓄業(yè)務(wù)部分收費標(biāo)準(zhǔn) 的通知》民銀發(fā)[2020]256 號 《關(guān)于對我行民生卡 ATM 同城跨行取款實施收費的通知》民銀發(fā) [2020]373 號 《關(guān)于對本行 ATM 卡卡轉(zhuǎn)賬交易設(shè)置單筆限額的通知》民銀零字 [2020]80 號 《關(guān)于延長民生國際借記卡貴賓卡有效期的通知》民銀零字 [2020]81 號 《關(guān)于民生國際借記卡到期換卡的通知》民銀零字 [2020]4號 2）我行收益 資金利差收入、各種手續(xù)費收入（具體參見《中國民生銀行儲蓄業(yè)務(wù)收費表》）、消費回傭收入等。 通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的消費交易，其回傭收益參見民生銀聯(lián)借記卡部分“我行 收益”的相關(guān)內(nèi)容。 通過 Visa網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的消費交易，根據(jù)卡等級不同，商戶類型不同，回傭收益為交易金額的 %%。 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 41 / 53 3）風(fēng)險提示 ◆ 客戶風(fēng)險提示 （ 1）境外交易開關(guān)提示：對于不需要境外交易的客戶，應(yīng)及時關(guān)閉國際卡境外交易開關(guān)，以避免風(fēng)險。 （ 2）關(guān)聯(lián)附屬卡風(fēng)險提示：主卡和附屬卡共用賬戶，其中有一個憑證掛失，另一個憑證可正常使用。若客戶兩個憑證都丟失，應(yīng)分別進行掛失。 （ 3）密碼管理：客戶盡可能不要設(shè)置過于簡單的密碼，以防被他人猜出；同時，客戶應(yīng)在各種用卡場合注意遮擋密碼鍵盤，以防密碼 被他人偷看。 ◆ 本行風(fēng)險指引 （ 1）客戶信息： 發(fā)卡時，必須確保申請人的客戶信息正確、完整，包括通訊地址及郵編、緊急聯(lián)系人、緊急聯(lián)系人聯(lián)系電話等。發(fā)卡行要認真審查客戶的開卡申請資料，并依據(jù)持卡人申請，及時變更有關(guān)資料。 除法律法規(guī)另有規(guī)定，我行員工有對持卡人的個人信息資料保密的義務(wù)。 （ 2）業(yè)務(wù)辦理： 嚴格執(zhí)行辦理特殊業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，對必須由持卡人本人辦理的個人特殊業(yè)務(wù)，必須堅持由持卡人本人辦理。對允許他人代辦的業(yè)務(wù)，必須履行必要的手續(xù)。 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 42 / 53 嚴格遵守民生借記卡交易對操作級別及授權(quán)的規(guī)定，該授權(quán)的 嚴格授權(quán)，并加強檢查和監(jiān)督，防止特權(quán)和授權(quán)操作形同虛設(shè)。 4） 特別提示 （ 1） 、 國際普卡（含歐元卡、澳元卡）的附屬卡卡 BIN 與對應(yīng)主卡卡 BIN 一致，國際貴賓卡的附屬卡卡 BIN 統(tǒng)一為421393，即貴賓卡的附屬卡為普通卡。國際卡附屬卡沒有不同等級。 （ 2） 、民生國際借記卡不支持卡折關(guān)聯(lián)。 （ 3） 、國際卡目前沒有發(fā)行單位卡。 （ 4） 、同一客戶號下，國際卡普卡每個卡 BIN 允許開立 10張卡；國際貴賓卡每卡 BIN 允許開立 1 張，但不能開立多于一張同一級別的銀聯(lián)貴賓卡和國際卡貴賓卡。 （ 5） 、 ATM取現(xiàn)： ① 通過 銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易與民生銀聯(lián)借記卡規(guī)定相同，即每卡每日限額為等值 20200 元人民幣，并且取款次數(shù)不超過 10 次（包括本行、跨行及境外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò) ATM的所有取款）。 ② 在境外“ Visa”特約單位的取款機或營業(yè)網(wǎng)點提取當(dāng)?shù)刎泿?，每卡每日限額為等值 1000 美元， 1 個月內(nèi)累計取款限額為等值 5000美元， 6個月內(nèi)累計取款限額為等值 10000美元。 （ 6） 、 POS消費： ① 通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易與民生銀聯(lián)借記卡相同，即只要賬戶余額充足就可消費。 ② 通過 Visa轉(zhuǎn)接的交易， 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 43 / 53 按照國家外匯管理局的規(guī)定，國際卡不能在境外完全禁止類商戶消費，在金 額限制類商戶的單筆消費金額不能超過等值 5000美元。我行為防范風(fēng)險，控制國際卡境外“ Visa”特約商戶當(dāng)日累計消費不超過等值 2 萬美元，在需要時，客戶可申請開通大額交易，申請成功后 24小時內(nèi)有效（ 24 小時是從申請生效的時分秒開始算），交易限額不受等值 2萬美元的限制。 （ 7） 、 國際卡不支持補寫磁，只能損壞換卡。 （ 8） 、損壞換卡不更換卡號，新卡有效期與老卡相同，需要收回舊卡。 （ 9） 、掛失換卡需更換卡號并進行簽約轉(zhuǎn)移。若在老卡到期前掛失換卡，則新卡有效期為老卡有效期；若在老卡到期后掛失換卡，則新卡有效期從 換卡之日起往后順延。 （ 10） 、國際貴賓卡到期前 45 天可換卡，可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行操作，卡號不變，原卡在有效期內(nèi)且新卡未領(lǐng)用前可使用。支持過期后換卡，可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行操作，卡號不變，原卡不能使用。 （ 11） 、 美元國際卡開卡時默認境外交易狀態(tài)為關(guān)閉；歐元卡、澳元卡開卡時默認境外交易狀態(tài)為開通。 回目錄 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊 44 / 53 三、 儲蓄業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn) 柜臺渠道個人業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn) 柜臺渠道個人業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn) 匯款類 項目 普通卡標(biāo)準(zhǔn) 貴賓卡標(biāo)準(zhǔn) 異地本行人民幣存 款（含轉(zhuǎn)入） 交易金額 3‰，最低 5 元，最高 50 元。 免費 異地本行人民幣取款（含轉(zhuǎn)出） 交易金額 3‰，最低 5 元，最高 50 元。 銀卡、金卡，按交易金額 ‰，最低 5 元，最高 50 元。鉆石卡免費。 異地本行外幣存款（含轉(zhuǎn)入） 交易金額 5‰，最低等值 2美元，最高等值 10 美元（可以收等值人民幣）。 免費 異地本行外幣取款（含轉(zhuǎn)出） 交易金額 5‰，最低等值 2美元，最高等值 10 美元（可以收等值人民幣）。 銀卡、金卡，按交易金額 ‰，最低等值 2美元，最高等值 10美元。鉆石卡免費。