某銀行理財業(yè)務管理辦法(編輯修改稿)
2025-12-19 16:49 本頁面
【文章內容簡介】 宣傳、信息披露和客戶服務等。 第十四條 理財業(yè)務銷售推廣部門是銷售主責任部門，負責 授權范圍內理財產品的銷售和推廣工作。包括收集、分析和反饋 市場需求，在授權范圍內審批下級行的銷售資格申請，組織和實施 理財業(yè)務銷售及相關培訓和宣傳活動，根據產品部門信息進行信 息披露，管理客戶理財咨詢 和投訴等。 第十五條 理財業(yè)務風險管理部門負責理財業(yè)務風險管理和 內部控制及合規(guī)工作。包括制定并督促落實全行理財業(yè)務風險管 — ８ — 理政策、業(yè)務授權制度和監(jiān)督檢查制度，對理財業(yè)務的信用風險、 市場風險、操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險等進行全程監(jiān)控、分析、 檢查、評估、報告和反饋等。 第十六條 理財業(yè)務運營支持部門負責理財業(yè)務的資金清 算、會計核算、媒體公關、系統(tǒng)開發(fā)等業(yè)務支持工作。 第十七條 各一級分行產品創(chuàng)新與管理委員會是轄內理財業(yè) 務決策的議事機構，就轄內理財業(yè)務授權、發(fā)展規(guī)劃、風險策略、總 體銷售計劃、重 要產品發(fā)行等重大事項進行研究、審議并為有權審 批人決策提供智力支持。分行產品創(chuàng)新與管理委員會辦公室作為 分行理財業(yè)務的組織協(xié)調部門，負責分行理財業(yè)務組織協(xié)調工作， 并就理財業(yè)務直接向總行金融市場部報告，主要職責包括牽頭向 當地監(jiān)管部門履行理財業(yè)務報批報備工作，牽頭全行理財業(yè)務監(jiān) 測、統(tǒng)計、分析、評價和報告，協(xié)調相關部門理財業(yè)務活動等。分行 產品創(chuàng)新與管理委員會辦公室必須設置專門負責理財業(yè)務的產品 經理崗。其它研發(fā)運作、銷售推廣、風險管理及運營支持部門參考 總行設置，根據各行實際情況合理分工。 第十八條 一級 分行以下各分支機構主要負責理財產品的營 銷推廣、客戶維護和相關業(yè)務操作。 第四章 產品研發(fā) 第十九條 理財產品研發(fā)包括需求調查、產品設計、內部審 批、外部報批四個步驟。產品研發(fā)原則上由總行統(tǒng)一設計、統(tǒng)一定 價、統(tǒng)一報批。經總行授權，一級分行也可在授權范圍內從事某幾 類或單個產品的研發(fā)設計和投資運作，但原則上不授權一級分行 以下機構研發(fā)理財產品。 — ９ — 第二十條 總行理財業(yè)務研發(fā)運作部門根據市場需求每年年 末向總行金融市場部報送下年度理財產品研發(fā)計劃，由金融市場 部審核后提交總行產品創(chuàng)新與管理委員會審議。 第 二十一條 產品設計應符合市場需求和監(jiān)管要求，產品設 計方案至少應包括可行性分析、產品定義性質與特征、產品基本結 構、產品定價模型、產品操作流程、業(yè)務規(guī)章制度、業(yè)務處理系統(tǒng)、 產品分銷渠道、會計核算、成本收益分析、主要風險、風險限額、風 險處置、后續(xù)服務和應急預案等。 第二十二條 理財產品品牌使用應符合本行品牌管理相關規(guī) 定，產品名稱應能反映產品風險特征。 第二十三條 理財產品定價遵循“獨立測算、成本可算、覆蓋 風險”的原則，在符合我行有關中間業(yè)務價格管理規(guī)定的基礎上， 使銀行所承擔風險與業(yè)務收益相匹配。 第二十四條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門在完成單支產品設計后 應至少形成完整的產品說明書（或理財計劃書）和統(tǒng)一口徑的營銷 宣傳材料，材料中應清楚列明產品風險等級、所適合的客戶對象、 禁止銷售對象及相關風險揭示內容。 第二十五條 與理財業(yè)務有關的協(xié)議、合同文本及產品說明 書或理財計劃書應經過法律審查和合規(guī)審查。產品營銷宣傳和介 紹材料不得夸大產品收益和回避產品風險。 第二十六條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門綜合考慮理財產品投資 標的物、產品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷售中的作用 等因素，遵照相關辦法對單支理財產品進行 風險分類，確定銀行承 受風險等級和產品風險等級，并經風險管理部門認定。 第二十七條 理財產品研發(fā)實行授權審批制。根據銀行承受 — １０ — 風險等級高低，理財產品分別由總行行長、分管副行長、理財業(yè)務 研發(fā)運作部門負責人或分行行長審批。分行行長審批權限內的產 品在銷售前應報備總行金融市場部。 第二十八條 各級理財業(yè)務審批人的審批權限于每年年初由 金融市場部提出授權建議報總行產品創(chuàng)新與管理委員會審議、行 領導審批后按總行相關授權流程辦理授權。申請?zhí)貏e授權按總行 相關規(guī)定執(zhí)行。 第二十九條 理財產品完成行內審批后，由總 行金融市場部 牽頭按照有關規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備。 第五章 產品銷售 第三十條 理財產品銷售遵循“了解你的客戶”、“了解你的產 品”原則，產品銷售不得損害客戶利益。 第三十一條 銷售推廣部門根據審議通過的理財產品研發(fā)計 劃商理財業(yè)務研發(fā)運作部門統(tǒng)一安排具體產品的銷售檔期，并組 織銷售活動和進行銷售管理。 第三十二條 理財產品銷售推廣包括網點和電子銀行兩種渠 道。 第三十三條 理財產品銷售推廣實行機構準入制度。各級理 財業(yè)務經營行在銷售理財產品前應向上級行（銷售主管部門）申請 銷售推廣授權。向客戶銷售高風險 理財產品應主要通過各級行理 財專柜、理財區(qū)、理財中心或財富管理中心
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