某銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 資范圍應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管 — １２ — 部門的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。若評估結(jié)果為不適合但客戶仍然要求購買的，應(yīng) 在產(chǎn)品適合度評估書上列明我行的意見、客戶的意愿和其他的必 要說明事項，并經(jīng)雙方簽字認(rèn)可。 第三十六條 銷售人員不得向投資者銷售禁止其購買的理財 產(chǎn)品。向客戶銷售高風(fēng)險 理財產(chǎn)品應(yīng)主要通過各級行理 財專柜、理財區(qū)、理財中心或財富管理中心等進行。 第三十一條 銷售推廣部門根據(jù)審議通過的理財產(chǎn)品研發(fā)計 劃商理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門統(tǒng)一安排具體產(chǎn)品的銷售檔期，并組 織銷售活動和進行銷售管理。 第二十八條 各級理財業(yè)務(wù)審批人的審批權(quán)限于每年年初由 金融市場部提出授權(quán)建議報總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議、行 領(lǐng)導(dǎo)審批后按總行相關(guān)授權(quán)流程辦理授權(quán)。 第二十六條 理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門綜合考慮理財產(chǎn)品投資 標(biāo)的物、產(chǎn)品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷售中的作用 等因素，遵照相關(guān)辦法對單支理財產(chǎn)品進行 風(fēng)險分類，確定銀行承 受風(fēng)險等級和產(chǎn)品風(fēng)險等級，并經(jīng)風(fēng)險管理部門認(rèn)定。 第二十三條 理財產(chǎn)品定價遵循“獨立測算、成本可算、覆蓋 風(fēng)險”的原則，在符合我行有關(guān)中間業(yè)務(wù)價格管理規(guī)定的基礎(chǔ)上， 使銀行所承擔(dān)風(fēng)險與業(yè)務(wù)收益相匹配。經(jīng)總行授權(quán)，一級分行也可在授權(quán)范圍內(nèi)從事某幾 類或單個產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計和投資運作，但原則上不授權(quán)一級分行 以下機構(gòu)研發(fā)理財產(chǎn)品。其它研發(fā)運作、銷售推廣、風(fēng)險管理及運營支持部門參考 總行設(shè)置，根據(jù)各行實際情況合理分工。 第十六條 理財業(yè)務(wù)運營支持部門負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的資金清 算、會計核算、媒體公關(guān)、系統(tǒng)開發(fā)等業(yè)務(wù)支持工作。 第十四條 理財業(yè)務(wù)銷售推廣部門是銷售主責(zé)任部門，負(fù)責(zé) 授權(quán)范圍內(nèi)理財產(chǎn)品的銷售和推廣工作。涉 及理財業(yè)務(wù)的重要事項，必要時可經(jīng)行長辦公會或行領(lǐng)導(dǎo)專題會 議研究審議。 非保本理財產(chǎn)品指本行根 據(jù)約定條件和實際投資收益情況向 客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。 代銷理財產(chǎn)品指本行僅作為代理銷售人向客戶銷售的理財產(chǎn) 品，產(chǎn)品由本行之外的機構(gòu)研發(fā)、設(shè)計、投資、管理和維護，本行對 產(chǎn)品收益和風(fēng)險不承擔(dān)管理責(zé)任。在開展綜合理財服務(wù)時，本行針對特定目標(biāo)客戶群研發(fā) 和銷售的標(biāo)準(zhǔn)化理財計劃，及為特定客戶提供的個性化資金投資 — ６ — 和資產(chǎn)管理方案，統(tǒng)稱為綜合理財產(chǎn)品或綜合理財計劃（以下簡稱 為“理財產(chǎn)品”）。 理財顧問服務(wù)，指本行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建 議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 第五條 本辦法所稱理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員，指本行從事理財產(chǎn) 品研究設(shè)計、銷售推廣、咨詢顧問、投資運作、風(fēng)險管理及運營支持 等相關(guān)人員。 第三條 本行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循本辦法。 附件：１．中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法 ２．理財業(yè)務(wù)聯(lián)系人名單 二○○九年八月十八日 主題詞：中間業(yè)務(wù) 理財 通知 抄 送：各境外機構(gòu)，各審計分局籌備組，蘇州分行。 八、各分行自文件下發(fā)后２周內(nèi)將產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦 公室的具體掛靠部門、部門負(fù)責(zé)人及負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理名 單（格式見附件２）及產(chǎn)品經(jīng)理簡歷報至總行（金融市場部）。自主理財產(chǎn)品由總 行金融市場部統(tǒng)一研發(fā)；總行公司業(yè)務(wù)部 、機構(gòu)業(yè)務(wù)部按業(yè)務(wù)流 程，分別負(fù)責(zé)公司類、機構(gòu)類客戶信托融資項目的選擇、調(diào)查、評審 和管理，協(xié)助金融市場部進行資產(chǎn)池管理與運作。具體審批權(quán)限總行將另行發(fā)文通 知。分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員 會辦公室必須設(shè)置專門負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理崗?？傂薪鹑谑袌霾渴抢碡敇I(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)部門。中國ⅩⅩ銀行文件 關(guān)于印發(fā)《中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法》的通知 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 為加強理財業(yè)務(wù)管理，規(guī)范理財業(yè)務(wù)行為，促進全行理財業(yè)務(wù) 穩(wěn)健發(fā)展，總行制定了《中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)印發(fā) 你們，并就有關(guān)要求通知如下： 一、本管理辦法為理財業(yè)務(wù)綜合類管理辦法，是制定全行理財 業(yè)務(wù)相關(guān)制度辦法的依據(jù)。 二、總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會是全行理財業(yè)務(wù)決策的議事 — １ — 機構(gòu)。 三、各一級分行結(jié)算與現(xiàn)金管理部／產(chǎn)品研發(fā)部作為分行產(chǎn)品 創(chuàng)新與管理委員會辦公室，負(fù)責(zé)分行理財業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)工作，并就 理財業(yè)務(wù)直接向總行金融市場部報告。根據(jù)銀行承受風(fēng)險等級 高低，理財產(chǎn)品分別由總行 行長、分管副行長、理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作 部門負(fù)責(zé)人或分行行長審批。 — ２ — 五、現(xiàn)階段總行各部門產(chǎn)品研發(fā)職責(zé)為：理財顧問業(yè)務(wù)仍由個 人金融部和公司業(yè)務(wù)部按客戶對象分別負(fù)責(zé)。 七、各分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦公室要牽頭組織理財業(yè) 務(wù)相關(guān)部門和人員認(rèn)真學(xué)習(xí)管理辦法，切實理順理財業(yè)務(wù)管理體 制和業(yè)務(wù)流程。聯(lián)系人： — ３ — 李克０１０８５２０９７１７，李林０１０８５２０９７０１。 第二條 本辦法所稱理財業(yè)務(wù)，指本行為客戶提供財務(wù)分析、 財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理
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