某銀行理財業(yè)務管理辦法-全文預覽
【正文】 資范圍應符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管 — １２ — 部門的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。若評估結果為不適合但客戶仍然要求購買的，應 在產(chǎn)品適合度評估書上列明我行的意見、客戶的意愿和其他的必 要說明事項，并經(jīng)雙方簽字認可。 第三十六條 銷售人員不得向投資者銷售禁止其購買的理財 產(chǎn)品。向客戶銷售高風險 理財產(chǎn)品應主要通過各級行理 財專柜、理財區(qū)、理財中心或財富管理中心等進行。 第三十一條 銷售推廣部門根據(jù)審議通過的理財產(chǎn)品研發(fā)計 劃商理財業(yè)務研發(fā)運作部門統(tǒng)一安排具體產(chǎn)品的銷售檔期，并組 織銷售活動和進行銷售管理。 第二十八條 各級理財業(yè)務審批人的審批權限于每年年初由 金融市場部提出授權建議報總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議、行 領導審批后按總行相關授權流程辦理授權。 第二十六條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門綜合考慮理財產(chǎn)品投資 標的物、產(chǎn)品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷售中的作用 等因素，遵照相關辦法對單支理財產(chǎn)品進行 風險分類，確定銀行承 受風險等級和產(chǎn)品風險等級，并經(jīng)風險管理部門認定。 第二十三條 理財產(chǎn)品定價遵循“獨立測算、成本可算、覆蓋 風險”的原則，在符合我行有關中間業(yè)務價格管理規(guī)定的基礎上， 使銀行所承擔風險與業(yè)務收益相匹配。經(jīng)總行授權，一級分行也可在授權范圍內(nèi)從事某幾 類或單個產(chǎn)品的研發(fā)設計和投資運作，但原則上不授權一級分行 以下機構研發(fā)理財產(chǎn)品。其它研發(fā)運作、銷售推廣、風險管理及運營支持部門參考 總行設置，根據(jù)各行實際情況合理分工。 第十六條 理財業(yè)務運營支持部門負責理財業(yè)務的資金清 算、會計核算、媒體公關、系統(tǒng)開發(fā)等業(yè)務支持工作。 第十四條 理財業(yè)務銷售推廣部門是銷售主責任部門，負責 授權范圍內(nèi)理財產(chǎn)品的銷售和推廣工作。涉 及理財業(yè)務的重要事項，必要時可經(jīng)行長辦公會或行領導專題會 議研究審議。 非保本理財產(chǎn)品指本行根 據(jù)約定條件和實際投資收益情況向 客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。 代銷理財產(chǎn)品指本行僅作為代理銷售人向客戶銷售的理財產(chǎn) 品，產(chǎn)品由本行之外的機構研發(fā)、設計、投資、管理和維護，本行對 產(chǎn)品收益和風險不承擔管理責任。在開展綜合理財服務時，本行針對特定目標客戶群研發(fā) 和銷售的標準化理財計劃，及為特定客戶提供的個性化資金投資 — ６ — 和資產(chǎn)管理方案，統(tǒng)稱為綜合理財產(chǎn)品或綜合理財計劃（以下簡稱 為“理財產(chǎn)品”）。 理財顧問服務，指本行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建 議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。 第五條 本辦法所稱理財業(yè)務從業(yè)人員，指本行從事理財產(chǎn) 品研究設計、銷售推廣、咨詢顧問、投資運作、風險管理及運營支持 等相關人員。 第三條 本行理財業(yè)務經(jīng)營和管理必須遵循本辦法。 附件：１．中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務管理辦法 ２．理財業(yè)務聯(lián)系人名單 二○○九年八月十八日 主題詞：中間業(yè)務 理財 通知 抄 送：各境外機構，各審計分局籌備組，蘇州分行。 八、各分行自文件下發(fā)后２周內(nèi)將產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦 公室的具體掛靠部門、部門負責人及負責理財業(yè)務的產(chǎn)品經(jīng)理名 單（格式見附件２）及產(chǎn)品經(jīng)理簡歷報至總行（金融市場部）。自主理財產(chǎn)品由總 行金融市場部統(tǒng)一研發(fā)；總行公司業(yè)務部 、機構業(yè)務部按業(yè)務流 程，分別負責公司類、機構類客戶信托融資項目的選擇、調(diào)查、評審 和管理，協(xié)助金融市場部進行資產(chǎn)池管理與運作。具體審批權限總行將另行發(fā)文通 知。分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員 會辦公室必須設置專門負責理財業(yè)務的產(chǎn)品經(jīng)理崗。總行金融市場部是理財業(yè)務的組織協(xié)調(diào)部門。中國ⅩⅩ銀行文件 關于印發(fā)《中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務管理辦法》的通知 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 為加強理財業(yè)務管理，規(guī)范理財業(yè)務行為，促進全行理財業(yè)務 穩(wěn)健發(fā)展，總行制定了《中國ⅩⅩ銀行理財業(yè)務管理辦法》，現(xiàn)印發(fā) 你們，并就有關要求通知如下： 一、本管理辦法為理財業(yè)務綜合類管理辦法，是制定全行理財 業(yè)務相關制度辦法的依據(jù)。 二、總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會是全行理財業(yè)務決策的議事 — １ — 機構。 三、各一級分行結算與現(xiàn)金管理部／產(chǎn)品研發(fā)部作為分行產(chǎn)品 創(chuàng)新與管理委員會辦公室，負責分行理財業(yè)務組織協(xié)調(diào)工作，并就 理財業(yè)務直接向總行金融市場部報告。根據(jù)銀行承受風險等級 高低，理財產(chǎn)品分別由總行 行長、分管副行長、理財業(yè)務研發(fā)運作 部門負責人或分行行長審批。 — ２ — 五、現(xiàn)階段總行各部門產(chǎn)品研發(fā)職責為：理財顧問業(yè)務仍由個 人金融部和公司業(yè)務部按客戶對象分別負責。 七、各分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦公室要牽頭組織理財業(yè) 務相關部門和人員認真學習管理辦法，切實理順理財業(yè)務管理體 制和業(yè)務流程。聯(lián)系人： — ３ — 李克０１０８５２０９７１７，李林０１０８５２０９７０１。 第二條 本辦法所稱理財業(yè)務，指本行為客戶提供財務分析、 財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理
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