某銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法(文件)
【正文】 據(jù)銀行承受 — １０ — 風(fēng)險等級高低，理財產(chǎn)品分別由總行行長、分管副行長、理財業(yè)務(wù) 研發(fā)運作部門負責(zé)人或分行行長審批。 第二十九條 理財產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總 行金融市場部 牽頭按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備。 第三十三條 理財產(chǎn)品銷售推廣實行機構(gòu)準(zhǔn)入制度。各級行應(yīng)積極為銷售人員提供業(yè)務(wù)培 訓(xùn)并組織相關(guān)資格考試。 第三十七條 實行產(chǎn)品適合度評估制度。嚴禁本行業(yè)務(wù)人員泄露或不當(dāng)使用客戶資料和交易信 息記錄。一級分行經(jīng)總行授權(quán)后也可在授權(quán)范圍內(nèi)進行理財產(chǎn)品的 投資 運作和管理。 第四十四條 理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門（或分行）應(yīng)定期或按協(xié) 議約定編制理財產(chǎn)品財務(wù)報表、市場表現(xiàn)及相關(guān)材料，并在產(chǎn)品終 止或到期時編制理財產(chǎn)品投資、收益的詳細情況報告。監(jiān)管 部門不要求第三方托管的，優(yōu)先在本行托管。 第四十九條高度重視客戶服務(wù)工作，理順客戶投訴處理流 程，建立系統(tǒng)化、流程化投訴處理機制。審批通過后單只產(chǎn)品的引入銷售由該類產(chǎn)品的研發(fā)運 作部門發(fā)起，按其授權(quán)完成內(nèi)部審批后即可提交銷售推廣部門對 客戶銷售。 第五十五條代銷理財產(chǎn)品不得使用本行理財產(chǎn)品品牌，銷售 時銷售人員應(yīng)向客戶明示該產(chǎn)品非農(nóng)行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品，本 行對產(chǎn)品的收益與風(fēng)險不承擔(dān)責(zé)任。本行向客戶提供理財顧問服務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng) 資格證書。 第六十條 理財業(yè) 務(wù)投資運作建立嚴格的前中后臺職責(zé)分離 制度和崗位間監(jiān)督制約機制，做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、業(yè)務(wù) 操作與風(fēng)險監(jiān)控分離。 第六十二條 根據(jù)本行交易賬戶和銀行賬戶劃分的有關(guān)規(guī)定 對理財業(yè)務(wù)實施賬戶劃分。本行非保本 理財產(chǎn)品及代銷理財產(chǎn)品應(yīng)嚴格遵照監(jiān)管規(guī)定，重點防范操作風(fēng) 險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。 第六十六條 分支機構(gòu)應(yīng)按照總行應(yīng)急方案要求細化理財業(yè) 務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案，并納入全行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃體系之中。 每年由總 行金融市場部牽頭就全行理財業(yè)務(wù)效益、發(fā)生的風(fēng)險和 處置、客戶滿意等情況出具產(chǎn)品后評價報告并報送行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管 部門。 第七十條 本行在理財業(yè)務(wù)活動中發(fā)生的風(fēng)險事件、重大突 發(fā)事件、應(yīng)急處理事件應(yīng)分別按照本行風(fēng)險報告制度、重 大突發(fā)事 件報告制度、理財業(yè)務(wù)應(yīng)急處置規(guī)定的有關(guān)要求進行報告。 第七十二條 理財 業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)納入全行綜合考評體 系。 第七十五條 理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員違反理財業(yè)務(wù)管理規(guī)定，按 照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》處理。 — １８ — 。 第十二章 附 則 第七十七條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。 第七十三條 逐步開發(fā)和完善理財業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)、客戶關(guān)系 分析系統(tǒng)和投資運作管理系統(tǒng)，提高理財業(yè)務(wù)電子化水平。理財資 金所投資的資產(chǎn)，一般納入表外科目核算，但對不符合企業(yè)會計準(zhǔn) 則“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)納入表內(nèi)科目核算，并按照自有同類 資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計算風(fēng)險 資產(chǎn)，計提必要的風(fēng)險撥備。總行各部門按要求統(tǒng)計分析 理財業(yè)務(wù)研發(fā)和銷售推廣情況，定期編制理財業(yè)務(wù)報告并報送總 行金融市場部，由其匯總后上報行領(lǐng)導(dǎo)及監(jiān)管部門。 第六十八條 產(chǎn)品后評價。本行自主理財產(chǎn)品中包括結(jié)構(gòu) 性存款的，應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基 礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄 存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品 業(yè)務(wù)管理。 第六十三條 根據(jù)本行在理財業(yè)務(wù)活動中承擔(dān)的責(zé)任制定并 實施相應(yīng)的風(fēng)險管理策略。 第六十一條 設(shè)置理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，制定對各類和各 級限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，建立有效的風(fēng)險識別、計量、 監(jiān)測和控制體系。本行開展理財顧問服務(wù)不得 以任何形式為客戶提供財務(wù)擔(dān)?；虺兄Z。 第五十七條 理財顧問服務(wù)推廣實行機構(gòu)準(zhǔn)入和人員準(zhǔn)入制 度。 第五十三條本行代銷其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品 提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力 、市場投資能力和風(fēng)險處置能力 等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的責(zé)任 承擔(dān)和轉(zhuǎn)移方式。 第八章 代銷理財產(chǎn)品管理 第五十一條本行代銷的理財產(chǎn)品包括但不限于基金、保險、 信托公司資金信托計劃、證券公司集合理財計劃、證券公司定向資 產(chǎn)管理、基金管理公司特定客 戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。 第四十八條理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門應(yīng)及時向銷售推廣部門 提供信息披露公告內(nèi)容，并對所提供的理財產(chǎn)品信息的真實性、準(zhǔn) — １３ — 確性、完整性負責(zé)；銷售推廣 部門應(yīng)按約定的披露方式、頻率、渠 道，按時向客戶披露信息。 第四十五條 涉及與外部機構(gòu)合作研發(fā) 產(chǎn)品時，理財業(yè)務(wù)研 發(fā)運作部門（或分行）應(yīng)綜合考慮合作機構(gòu)財務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng) 營管理能力、管理水平、以往理財產(chǎn)品的收益與穩(wěn)定性、風(fēng)險處置 能力等因素，審慎選擇外部合作機構(gòu)。 第四十三條 產(chǎn)品投資運作由專人負責(zé)。 第六章 投資運作 第四十條 理財產(chǎn)品的投
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