某銀行理財業(yè)務管理辦法(文件)
【正文】 據(jù)銀行承受 — １０ — 風險等級高低，理財產品分別由總行行長、分管副行長、理財業(yè)務 研發(fā)運作部門負責人或分行行長審批。 第二十九條 理財產品完成行內審批后，由總 行金融市場部 牽頭按照有關規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備。 第三十三條 理財產品銷售推廣實行機構準入制度。各級行應積極為銷售人員提供業(yè)務培 訓并組織相關資格考試。 第三十七條 實行產品適合度評估制度。嚴禁本行業(yè)務人員泄露或不當使用客戶資料和交易信 息記錄。一級分行經(jīng)總行授權后也可在授權范圍內進行理財產品的 投資 運作和管理。 第四十四條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門（或分行）應定期或按協(xié) 議約定編制理財產品財務報表、市場表現(xiàn)及相關材料，并在產品終 止或到期時編制理財產品投資、收益的詳細情況報告。監(jiān)管 部門不要求第三方托管的，優(yōu)先在本行托管。 第四十九條高度重視客戶服務工作，理順客戶投訴處理流 程，建立系統(tǒng)化、流程化投訴處理機制。審批通過后單只產品的引入銷售由該類產品的研發(fā)運 作部門發(fā)起，按其授權完成內部審批后即可提交銷售推廣部門對 客戶銷售。 第五十五條代銷理財產品不得使用本行理財產品品牌，銷售 時銷售人員應向客戶明示該產品非農行自主研發(fā)的理財產品，本 行對產品的收益與風險不承擔責任。本行向客戶提供理財顧問服務的人員應具備相應 資格證書。 第六十條 理財業(yè) 務投資運作建立嚴格的前中后臺職責分離 制度和崗位間監(jiān)督制約機制，做到前臺交易與后臺結算分離、業(yè)務 操作與風險監(jiān)控分離。 第六十二條 根據(jù)本行交易賬戶和銀行賬戶劃分的有關規(guī)定 對理財業(yè)務實施賬戶劃分。本行非保本 理財產品及代銷理財產品應嚴格遵照監(jiān)管規(guī)定，重點防范操作風 險、合規(guī)風險和聲譽風險。 第六十六條 分支機構應按照總行應急方案要求細化理財業(yè) 務應急處理預案，并納入全行整體業(yè)務應急計劃體系之中。 每年由總 行金融市場部牽頭就全行理財業(yè)務效益、發(fā)生的風險和 處置、客戶滿意等情況出具產品后評價報告并報送行領導和監(jiān)管 部門。 第七十條 本行在理財業(yè)務活動中發(fā)生的風險事件、重大突 發(fā)事件、應急處理事件應分別按照本行風險報告制度、重 大突發(fā)事 件報告制度、理財業(yè)務應急處置規(guī)定的有關要求進行報告。 第七十二條 理財 業(yè)務作為戰(zhàn)略型業(yè)務納入全行綜合考評體 系。 第七十五條 理財業(yè)務從業(yè)人員違反理財業(yè)務管理規(guī)定，按 照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》處理。 — １８ — 。 第十二章 附 則 第七十七條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。 第七十三條 逐步開發(fā)和完善理財業(yè)務銷售系統(tǒng)、客戶關系 分析系統(tǒng)和投資運作管理系統(tǒng)，提高理財業(yè)務電子化水平。理財資 金所投資的資產，一般納入表外科目核算，但對不符合企業(yè)會計準 則“金融資產轉移”標準的，應納入表內科目核算，并按照自有同類 資產的會計核算制度進行管理，對資產方按相應的權重計算風險 資產，計提必要的風險撥備?？傂懈鞑块T按要求統(tǒng)計分析 理財業(yè)務研發(fā)和銷售推廣情況，定期編制理財業(yè)務報告并報送總 行金融市場部，由其匯總后上報行領導及監(jiān)管部門。 第六十八條 產品后評價。本行自主理財產品中包括結構 性存款的，應將結構性存款的基礎資產與衍生交易部分相分離，基 礎資產按照儲蓄 存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品 業(yè)務管理。 第六十三條 根據(jù)本行在理財業(yè)務活動中承擔的責任制定并 實施相應的風險管理策略。 第六十一條 設置理財業(yè)務風險監(jiān)測指標，制定對各類和各 級限額的內部審批程序和操作規(guī)程，建立有效的風險識別、計量、 監(jiān)測和控制體系。本行開展理財顧問服務不得 以任何形式為客戶提供財務擔?；虺兄Z。 第五十七條 理財顧問服務推廣實行機構準入和人員準入制 度。 第五十三條本行代銷其他金融機構的理財產品時，應對產品 提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力 、市場投資能力和風險處置能力 等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的責任 承擔和轉移方式。 第八章 代銷理財產品管理 第五十一條本行代銷的理財產品包括但不限于基金、保險、 信托公司資金信托計劃、證券公司集合理財計劃、證券公司定向資 產管理、基金管理公司特定客 戶資產管理業(yè)務等。 第四十八條理財業(yè)務研發(fā)運作部門應及時向銷售推廣部門 提供信息披露公告內容，并對所提供的理財產品信息的真實性、準 — １３ — 確性、完整性負責；銷售推廣 部門應按約定的披露方式、頻率、渠 道，按時向客戶披露信息。 第四十五條 涉及與外部機構合作研發(fā) 產品時，理財業(yè)務研 發(fā)運作部門（或分行）應綜合考慮合作機構財務狀況、信用狀況、經(jīng) 營管理能力、管理水平、以往理財產品的收益與穩(wěn)定性、風險處置 能力等因素，審慎選擇外部合作機構。 第四十三條 產品投資運作由專人負責。 第六章 投資運作 第四十條 理財產品的投
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1