【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)保證的方式(須明確為不可撤消連帶責(zé)任保證)；(四)保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用；(五)保證期間為貸款期限屆滿(mǎn)后兩年止。第七十六條 對(duì)一筆業(yè)務(wù)既有保證擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的情況，如物的擔(dān)保由債務(wù)人提供，保證擔(dān)保的范圍應(yīng)涵蓋無(wú)論抵押、質(zhì)押權(quán)是否實(shí)現(xiàn)，因代償而導(dǎo)致的全部債權(quán)及費(fèi)用；如物的擔(dān)保由第三人提供，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)全部本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第七十七條 保證合同簽定后，各擔(dān)保公司或債務(wù)人對(duì)擔(dān)保合同的任何變更(包括展期、轉(zhuǎn)期等)均應(yīng)事先取得保證人書(shū)面同意或重新簽定保證合同(保證合同中另有約定的除外)。第七十八條 保證合同簽定后，如遇保證人發(fā)生重組、兼并、分立等情況時(shí)，應(yīng)要求改制后的新法人承擔(dān)原保證人的保證責(zé)任，并重新簽定保證合同。如新法人拒不承擔(dān)保證責(zé)任，各擔(dān)保公司應(yīng)立即要求債務(wù)人清償債務(wù)或提供符合要求的新?lián)！７駝t應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟，依法維護(hù)本公司權(quán)益。第七十九條 保證合同簽定后，如遇保證人破產(chǎn)、關(guān)閉等情況時(shí)，應(yīng)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)或另行提供符合要求的新?lián)?。第八十條 個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權(quán)力能力的自然人，其保證合同必須經(jīng)公證或律師見(jiàn)證。第二節(jié) 抵押第八十一條 下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(三)抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(五)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第八十二條 禁止接受下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押：(一)土地所有權(quán)以及耕地、宅基地、自留地、自留山等類(lèi)型的集體土地使用權(quán)； (二)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(三)國(guó)家所有的市政設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制的財(cái)產(chǎn)；(六)租用的財(cái)產(chǎn)；(七)列入文物保護(hù)的建筑物或有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；(八)已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；(九)國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；(十)違法違章建筑；(十一)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第八十三條 對(duì)抵押的其他規(guī)定：(一)以依法取得的國(guó)有土地上的建筑物抵押的，其占用的范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)須同時(shí)抵押；以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物等須同時(shí)抵押；(二)以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以該土地上建筑物等抵押的，該土地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但抵押物評(píng)估價(jià)值中不得包含該土地使用權(quán)的價(jià)值；(三)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的建筑物等抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但抵押物評(píng)估價(jià)值中不得包含該土地使用權(quán)的價(jià)值；(四)以在建工程抵押的，必須取得土地的合法手續(xù)。第八十四條 抵押人必須依法享有對(duì)抵押物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向本公司明確表示愿以該抵押物為債務(wù)人提供擔(dān)保。第八十五條 抵押人須提供下列文件：(—) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證(卡)和企業(yè)年檢證明；(二) 法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書(shū)；(三) 經(jīng)過(guò)審計(jì)的抵押人近期則務(wù)資料；(四) 抵押物權(quán)屬證明；(五) 以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明文件；(六) 抵押人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的證明文件；(七) 抵押物清單、保險(xiǎn)憑證、租賃情況等證明文件。第八十六條 抵押物價(jià)值評(píng)估：(一) 抵押物必須經(jīng)本公司認(rèn)可的有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告；(二) 業(yè)務(wù)部門(mén)要組織人員對(duì)評(píng)估報(bào)告所依據(jù)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估方法和評(píng)估結(jié)論進(jìn)行深入分析，提出修正意見(jiàn)；(三)業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)評(píng)估報(bào)告和修正意見(jiàn)與抵押人協(xié)商確定抵押價(jià)值；(四)最終確定的抵押物價(jià)值不得高于有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。第八十七條 抵押擔(dān)保的調(diào)查：(一)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的調(diào)查；(二)調(diào)查內(nèi)容包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查抵押物狀況、核實(shí)抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或處分權(quán)、復(fù)測(cè)抵押物價(jià)值、核實(shí)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等情況；(三)在抵押調(diào)查中實(shí)行主輔調(diào)查人制度，即業(yè)務(wù)部門(mén)要指定兩名人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；(四)調(diào)查完成后要形成抵押調(diào)查報(bào)告(或在業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告中明確抵押調(diào)查情況)，參與凋查人員均應(yīng)在調(diào)查報(bào)告上簽字；(五)抵押調(diào)查報(bào)告要提交管理部門(mén)審查。第八十八條 抵押擔(dān)保的審查和審批：(一)管理部門(mén)負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的審查，并提出審查意見(jiàn)；(二)審查內(nèi)容主要為抵押擔(dān)保的合法性、合規(guī)性、有效性、充足性和抵押財(cái)產(chǎn)的易變現(xiàn)性；(三)抵押擔(dān)保獲批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與抵押人簽定抵押合同。押合同生效前，不得辦理出保手續(xù)。第八十九條 抵押率的確定：(一)抵押率是抵押擔(dān)保的債權(quán)額與抵押物價(jià)值的比率；(二)要根據(jù)債務(wù)人的資信狀況、業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、抵押物業(yè)性質(zhì)、抵押物變現(xiàn)能力及價(jià)格變動(dòng)趁勢(shì)等因素由債務(wù)人和抵押人協(xié)商確定抵押率；(三)以房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過(guò)70％；(四)以交通運(yùn)輸工具、通用機(jī)器設(shè)備和工具抵押的，抵押率最高不得超過(guò)60％；(五)以專(zhuān)用機(jī)指設(shè)備和工具、在建工程、土地使用權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押最高不得超過(guò)50％。第九十條 抵押合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、評(píng)估價(jià)值、抵押率、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬等；(四)抵押擔(dān)保的范圍。抵押擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用；(五)抵押物權(quán)屬文件的保管方式；(六)抵押物遇險(xiǎn)后的處理程序及獲賠后結(jié)清債務(wù)的方式。第九十一條 最高額抵押，是指抵押人以其抵押財(cái)產(chǎn)對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生并到期的、在最高余額下的所有業(yè)務(wù)均提供抵押擔(dān)保的行為。辦理最高額抵押業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)要嚴(yán)格控制抵押起止時(shí)間和最高余額。第九十二條 抵押物登記：(一)抵押合同簽定后，必須依照有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記；(二)以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門(mén)為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；(三)以房地產(chǎn)抵押的，記部門(mén)為房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門(mén)；(四)以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，記部門(mén)為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)；(五)以林木抵押的，登記部門(mén)為縣級(jí)以及林木主管部門(mén)；(六)以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)：(七)以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。第九十三條 抵押物管理：(一)抵押合同簽定后，抵押人須將抵押物物權(quán)憑證等重要法律文書(shū)交各擔(dān)保公司保管；(二)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收妥物物權(quán)憑證，經(jīng)清點(diǎn)、鑒別、核實(shí)后，登記“抵(質(zhì))押品登記簿”，然后將物權(quán)憑證交管理部門(mén)保管；(三)管理部門(mén)收妥抵押物物權(quán)憑證并經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后，填制“業(yè)務(wù)(質(zhì))押品代保管收據(jù)”，分別交業(yè)務(wù)部門(mén)和抵押人。業(yè)務(wù)部門(mén)須將該收據(jù)入檔案保管；(四)主合同履行期間，未經(jīng)本公司同意抵押人不得再一次抵押、轉(zhuǎn)讓、出租、出借或以其他形式處置抵押物；(五)根據(jù)抵押物性質(zhì)不同，一般應(yīng)要求抵押人為抵押辦理以本公司為第—受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于抵押合同期限，辦理保險(xiǎn)的費(fèi)用由抵押人或債務(wù)人承擔(dān)；(六)債務(wù)人清償全部債務(wù)后，抵押人須在“業(yè)務(wù)(質(zhì))押品代保管收據(jù)”背面加蓋公章，到業(yè)務(wù)部門(mén)要求收回物權(quán)憑證。部門(mén)核實(shí)后，在“抵(質(zhì))押品登記簿”上作核銷(xiāo)登錄，并同抵押人一起到管理部門(mén)領(lǐng)取抵押物物權(quán)憑證。第九十四條 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：(一)主合同履行期屆滿(mǎn)本公司未受解?；蚯鍍?，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時(shí)與抵押人協(xié)議處置抵押物。協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；否則，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：擅自處理抵押物或故意低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物；故意造成抵押物價(jià)值貶損；轉(zhuǎn)讓抵押物所得價(jià)款未優(yōu)先清償本公司或有債權(quán)；4：故意阻礙本公司依法行使抵押權(quán)；債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請(qǐng)；違反抵押合同約定的其他情況。(二)抵押物處置方式有拍賣(mài)、變賣(mài)和以物抵債等：(三)如同一債權(quán)有兩個(gè)以上的抵押人，對(duì)債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行使；(四)處置抵押物所得按下列順序分配：支付處置抵押物墊付的費(fèi)用；清償債務(wù)人所欠本公司利息、罰息；清償代償債權(quán)本金、利息及費(fèi)用；支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費(fèi)用。(五)處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債務(wù)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償及有關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。第三節(jié) 質(zhì)押第九十五條 質(zhì)押種類(lèi)包括：(一)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其擁有的動(dòng)產(chǎn)移交本公司占有，并作為債務(wù)人向本公司辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保；(二)權(quán)利質(zhì)押，指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其擁有的權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為債務(wù)人向本公司辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的的反擔(dān)保。第九十六條 出質(zhì)人必須依法享有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)或處置權(quán)，并向本公司書(shū)面承諾以其擁有或有權(quán)處分的質(zhì)物作為債務(wù)人向本公司辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保第九十七條 下列財(cái)產(chǎn)可以質(zhì)押：(一)法律規(guī)定可以質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)；(二)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等有價(jià)證券；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(四)依法可以質(zhì)押且符合本公司規(guī)定的其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。第九十八條 本公司不接受下列財(cái)產(chǎn)質(zhì)押：(一)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(二)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(三)法律規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)；(四)珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；(五)租用的財(cái)產(chǎn)；(六)國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；(七)以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)；(八)擔(dān)保物權(quán)；(九)無(wú)商業(yè)上票據(jù)意義的權(quán)利，如欠條、借條；(十)依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。第九十九條 對(duì)質(zhì)物的其他規(guī)定：(—)權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須是財(cái)產(chǎn)權(quán)，非財(cái)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利不具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，不得作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的；(二)公路、橋梁、隧道、渡口等收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)以省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件作為收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證書(shū)，公路、橋梁、隧道、渡口等所在地地市級(jí)以上交通主管部門(mén)為登記部門(mén)；(三)以匯票、支票、本票、企業(yè)債券出質(zhì)的，出質(zhì)人須在票據(jù)上背書(shū)“質(zhì)押”字樣；(四)以存單出質(zhì)的，業(yè)務(wù)部門(mén)必須取得存單簽發(fā)銀行的核押證明，證明存單真實(shí)有效并予以?xún)鼋Y(jié)；(五)以上市公司的股份出質(zhì)的，必須在證券登記機(jī)構(gòu)辦理唯一出質(zhì)的登記；以非上市公司股份出質(zhì)，必須將出質(zhì)情況記載于股東名冊(cè)。第—百條 出質(zhì)人須提供下列文件：(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證(卡)和企業(yè)年檢證明；(二)法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書(shū)；(三)質(zhì)物權(quán)屬證明；(四)以共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件；(五)出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押的證明文件(依照企業(yè)章程不需批準(zhǔn)的除外)；(六)質(zhì)物清單。出質(zhì)人為自然人時(shí)，上述(一) (二) (五) 款材料可免于提供。第一百零一條 質(zhì)物價(jià)值評(píng)估(一)以本幣計(jì)價(jià)的匯票、支票、本票、債券、存款單等有價(jià)證券質(zhì)押的，可根據(jù)證券面值確定質(zhì)物價(jià)值；以外幣計(jì)價(jià)的上述財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，根據(jù)證券面值和當(dāng)日外匯牌價(jià)銀行買(mǎi)入價(jià)計(jì)算證券價(jià)值；(二)以上述以外的其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，須經(jīng)本公司認(rèn)可的有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告；(三)業(yè)務(wù)部門(mén)要組織人員對(duì)評(píng)估報(bào)告所依據(jù)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估方法和評(píng)估結(jié)論進(jìn)行深入分析，提出修正意見(jiàn)；(四)業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)評(píng)估報(bào)告和修正意見(jiàn)同出質(zhì)人協(xié)商確定質(zhì)物價(jià)值；(五)最終確定的質(zhì)物價(jià)值不得高于有權(quán)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。第一百零二條 業(yè)務(wù)部門(mén)必須對(duì)質(zhì)物的真實(shí)性、完整性、合法性和有效性進(jìn)行調(diào)查，并報(bào)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)審查。調(diào)查和審查的程序和內(nèi)容參照本章第八十七、第八十八條。第一百零三條質(zhì)押率的確定：(一)質(zhì)押率是質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)總額與質(zhì)物價(jià)值的比率；(二)以銀行匯票、銀行承兌票、支票、本票、存款單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過(guò)90％(如為信用證、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)設(shè)定擔(dān)保的，最高不得超過(guò)100％)；(三)以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份(股票)、商業(yè)承兌匯票、倉(cāng)單、提單等質(zhì)押的，其質(zhì)押比率最高不得超過(guò)70％；(四)以其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)50％。第一百零四條 質(zhì)押擔(dān)保必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下主要方面：(—)被擔(dān)保的主債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍。應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)的全部費(fèi)用；(五)質(zhì)物移交、保管的時(shí)間和方式等。第一百零五條 質(zhì)物的管理：(一)質(zhì)物在質(zhì)押期間非本公司責(zé)任發(fā)生損毀或價(jià)值明顯減少等情況時(shí)，須要求債務(wù)人出質(zhì)人提供補(bǔ)充擔(dān)保；(二)本公司有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所生孳息，用于提前清償本公司債權(quán)，或向本公司指定帳戶(hù)提存，用作到期償還本公司債權(quán)的保證：(三)質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時(shí)，須用質(zhì)物變現(xiàn)款提前消償本公司債權(quán)或向本公司指定帳戶(hù)提存，用作到期償還本公司債權(quán)的保證；(四)以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)動(dòng)產(chǎn)實(shí)物保管，管理部門(mén)負(fù)責(zé)物權(quán)憑證保管。本公司不具備實(shí)物保管條件的，可以委托外機(jī)構(gòu)代為保管，但不得委托出質(zhì)人保管。對(duì)委托外機(jī)構(gòu)保管的，要簽訂委托保管協(xié)議，費(fèi)用由被擔(dān)保人負(fù)責(zé)；(五)質(zhì)物管理的其他內(nèi)容可參照本辦法第九十三條的規(guī)定執(zhí)行。第七章 擔(dān)保費(fèi)用第一節(jié) 收費(fèi)原則第一百零六條 本公司提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)費(fèi)用：(一)以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收；擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額擔(dān)保期限(年)擔(dān)保費(fèi)率擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)其中：基本費(fèi)率設(shè)定為2％風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值