【文章內容簡介】 債務人履行債務的期限；(三)保證的方式(須明確為不可撤消連帶責任保證)；(四)保證擔保的范圍應包括債權本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現債權的全部費用；(五)保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。第七十六條 對一筆業(yè)務既有保證擔保，又有物的擔保的情況，如物的擔保由債務人提供，保證擔保的范圍應涵蓋無論抵押、質押權是否實現，因代償而導致的全部債權及費用；如物的擔保由第三人提供，保證擔保的范圍包括主債權全部本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。第七十七條 保證合同簽定后，各擔保公司或債務人對擔保合同的任何變更(包括展期、轉期等)均應事先取得保證人書面同意或重新簽定保證合同(保證合同中另有約定的除外)。第七十八條 保證合同簽定后，如遇保證人發(fā)生重組、兼并、分立等情況時，應要求改制后的新法人承擔原保證人的保證責任，并重新簽定保證合同。如新法人拒不承擔保證責任，各擔保公司應立即要求債務人清償債務或提供符合要求的新?lián)?。否則應及時向人民法院提起訴訟，依法維護本公司權益。第七十九條 保證合同簽定后，如遇保證人破產、關閉等情況時，應要求債務人提前清償債務或另行提供符合要求的新?lián)?。第八十條 個人無限責任擔保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權力能力的自然人，其保證合同必須經公證或律師見證。第二節(jié) 抵押第八十一條 下列財產可以設定抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；(三)抵押人依法有權處分的土地使用權、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；(五)依法可以抵押的其他財產。第八十二條 禁止接受下列財產設定抵押：(一)土地所有權以及耕地、宅基地、自留地、自留山等類型的集體土地使用權； (二)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(三)國家所有的市政設施；(四)所有權、使用權不明或有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制的財產；(六)租用的財產；(七)列入文物保護的建筑物或有重要紀念意義的其他建筑物；(八)已依法公告列入拆遷范圍的房地產；(九)國家機關的財產；(十)違法違章建筑；(十一)依法不得抵押的其他財產。第八十三條 對抵押的其他規(guī)定：(一)以依法取得的國有土地上的建筑物抵押的，其占用的范圍內的國有土地使用權須同時抵押；以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，該土地上的建筑物等須同時抵押；(二)以劃撥方式取得的國有土地使用權不得單獨抵押。以該土地上建筑物等抵押的，該土地使用權須同時抵押，但抵押物評估價值中不得包含該土地使用權的價值；(三)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的建筑物等抵押的，其占用范圍內的土地使用權須同時抵押，但抵押物評估價值中不得包含該土地使用權的價值；(四)以在建工程抵押的，必須取得土地的合法手續(xù)。第八十四條 抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向本公司明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。第八十五條 抵押人須提供下列文件：(—) 營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證(卡)和企業(yè)年檢證明；(二) 法定代表人或授權代理人的身份證明和授權委托書；(三) 經過審計的抵押人近期則務資料；(四) 抵押物權屬證明；(五) 以共有財產抵押的，須提供財產共有人同意抵押的證明文件；(六) 抵押人有權機構同意抵押的證明文件；(七) 抵押物清單、保險憑證、租賃情況等證明文件。第八十六條 抵押物價值評估：(一) 抵押物必須經本公司認可的有權部門或機構進行價值評估，并出具評估報告；(二) 業(yè)務部門要組織人員對評估報告所依據的評估標準、評估方法和評估結論進行深入分析，提出修正意見；(三)業(yè)務部門要根據評估報告和修正意見與抵押人協(xié)商確定抵押價值；(四)最終確定的抵押物價值不得高于有權部門或機構的評估價值。第八十七條 抵押擔保的調查：(一)業(yè)務部門負責抵押擔保的調查；(二)調查內容包括現場調查抵押物狀況、核實抵押人對抵押財產的所有權或處分權、復測抵押物價值、核實抵押物財產保險等情況；(三)在抵押調查中實行主輔調查人制度，即業(yè)務部門要指定兩名人員進行調查，并明確其中一人為主調查人；(四)調查完成后要形成抵押調查報告(或在業(yè)務調查報告中明確抵押調查情況)，參與凋查人員均應在調查報告上簽字；(五)抵押調查報告要提交管理部門審查。第八十八條 抵押擔保的審查和審批：(一)管理部門負責抵押擔保的審查，并提出審查意見；(二)審查內容主要為抵押擔保的合法性、合規(guī)性、有效性、充足性和抵押財產的易變現性；(三)抵押擔保獲批準后，業(yè)務部門負責與抵押人簽定抵押合同。押合同生效前，不得辦理出保手續(xù)。第八十九條 抵押率的確定：(一)抵押率是抵押擔保的債權額與抵押物價值的比率；(二)要根據債務人的資信狀況、業(yè)務情況、業(yè)務期限、風險程度、抵押物業(yè)性質、抵押物變現能力及價格變動趁勢等因素由債務人和抵押人協(xié)商確定抵押率；(三)以房產抵押的，抵押率最高不得超過70％；(四)以交通運輸工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60％；(五)以專用機指設備和工具、在建工程、土地使用權和其他財產抵押的，抵押最高不得超過50％。第九十條 抵押合同應包括但不限于以下主要內容：(一)被擔保的主債權的種類、數額；(二)債務人履行債務的期限；(三)抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、評估價值、抵押率、所有權權屬或使用權權屬等；(四)抵押擔保的范圍。抵押擔保的范圍應包括債權本金、利息、違約金、損害賠償金及實現債權的全部費用；(五)抵押物權屬文件的保管方式；(六)抵押物遇險后的處理程序及獲賠后結清債務的方式。第九十一條 最高額抵押，是指抵押人以其抵押財產對一定期間內連續(xù)發(fā)生并到期的、在最高余額下的所有業(yè)務均提供抵押擔保的行為。辦理最高額抵押業(yè)務時，業(yè)務部門要嚴格控制抵押起止時間和最高余額。第九十二條 抵押物登記：(一)抵押合同簽定后，必須依照有關規(guī)定辦理抵押物登記；(二)以無地上定著物的土地使用權抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；(三)以房地產抵押的，記部門為房地產所在地的房地產管理部門；(四)以航空器、船舶、車輛抵押的，記部門為運輸工具的登記部門；(五)以林木抵押的，登記部門為縣級以及林木主管部門；(六)以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，登記部門為財產所在地的工商行政管理部門：(七)以其他財產抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。第九十三條 抵押物管理：(一)抵押合同簽定后，抵押人須將抵押物物權憑證等重要法律文書交各擔保公司保管；(二)業(yè)務部門負責收妥物物權憑證，經清點、鑒別、核實后，登記“抵(質)押品登記簿”，然后將物權憑證交管理部門保管；(三)管理部門收妥抵押物物權憑證并經核實無誤后，填制“業(yè)務(質)押品代保管收據”，分別交業(yè)務部門和抵押人。業(yè)務部門須將該收據入檔案保管；(四)主合同履行期間，未經本公司同意抵押人不得再一次抵押、轉讓、出租、出借或以其他形式處置抵押物；(五)根據抵押物性質不同，一般應要求抵押人為抵押辦理以本公司為第—受益人的財產保險，保險期限不得短于抵押合同期限，辦理保險的費用由抵押人或債務人承擔；(六)債務人清償全部債務后，抵押人須在“業(yè)務(質)押品代保管收據”背面加蓋公章，到業(yè)務部門要求收回物權憑證。部門核實后，在“抵(質)押品登記簿”上作核銷登錄，并同抵押人一起到管理部門領取抵押物物權憑證。第九十四條 抵押權的實現：(一)主合同履行期屆滿本公司未受解?；蚯鍍敚蛑骱贤男衅陂g抵押人有下列行為之一的，應及時與抵押人協(xié)議處置抵押物。協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應向仲裁機構申請仲裁；否則，應向人民法院提起訴訟，依法實現抵押權：擅自處理抵押物或故意低價轉讓抵押物；故意造成抵押物價值貶損；轉讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償本公司或有債權；4：故意阻礙本公司依法行使抵押權；債務人被宣告破產或提出破產申請；違反抵押合同約定的其他情況。(二)抵押物處置方式有拍賣、變賣和以物抵債等：(三)如同一債權有兩個以上的抵押人，對債務人提供的抵押擔保不能放棄或怠于行使；(四)處置抵押物所得按下列順序分配：支付處置抵押物墊付的費用；清償債務人所欠本公司利息、罰息；清償代償債權本金、利息及費用；支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費用。(五)處置抵押物所得不足清償債務人所欠債務本金、利息、罰息、違約金、損害賠償及有關費用時，應繼續(xù)向債務人追償。第三節(jié) 質押第九十五條 質押種類包括：(一)動產質押，指債務人或第三人將其擁有的動產移交本公司占有，并作為債務人向本公司辦理擔保業(yè)務的反擔保；(二)權利質押，指債務人或第三人將其擁有的權利憑證移交本公司占有或依法登記，作為債務人向本公司辦理擔保業(yè)務的的反擔保。第九十六條 出質人必須依法享有對質物的所有權或處置權，并向本公司書面承諾以其擁有或有權處分的質物作為債務人向本公司辦理擔保業(yè)務的反擔保第九十七條 下列財產可以質押：(一)法律規(guī)定可以質押的動產；(二)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等有價證券；(三)依法可以轉讓的股份、股票；(四)依法可以質押且符合本公司規(guī)定的其他財產或權利。第九十八條 本公司不接受下列財產質押：(一)所有權、使用權不明或有爭議的財產；(二)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；(三)法律規(guī)定禁止流通的財產；(四)珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產；(五)租用的財產；(六)國家機關的財產；(七)以公益為目的事業(yè)單位、社會團體的財產；(八)擔保物權；(九)無商業(yè)上票據意義的權利，如欠條、借條；(十)依法不得質押的其他財產。第九十九條 對質物的其他規(guī)定：(—)權利質押的標的必須是財產權，非財產權的權利不具有經濟價值，不得作為權利質押的標的；(二)公路、橋梁、隧道、渡口等收費權質押，應以省級人民政府批準的收費文件作為收費權的權利證書，公路、橋梁、隧道、渡口等所在地地市級以上交通主管部門為登記部門；(三)以匯票、支票、本票、企業(yè)債券出質的，出質人須在票據上背書“質押”字樣；(四)以存單出質的，業(yè)務部門必須取得存單簽發(fā)銀行的核押證明，證明存單真實有效并予以凍結；(五)以上市公司的股份出質的，必須在證券登記機構辦理唯一出質的登記；以非上市公司股份出質，必須將出質情況記載于股東名冊。第—百條 出質人須提供下列文件：(一)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證(卡)和企業(yè)年檢證明；(二)法定代表人或授權代理人的身份證明和授權委托書；(三)質物權屬證明；(四)以共有財產質押的，須提供財產共有人同意出質的證明文件；(五)出質人有權機構同意質押的證明文件(依照企業(yè)章程不需批準的除外)；(六)質物清單。出質人為自然人時，上述(一) (二) (五) 款材料可免于提供。第一百零一條 質物價值評估(一)以本幣計價的匯票、支票、本票、債券、存款單等有價證券質押的，可根據證券面值確定質物價值；以外幣計價的上述財產質押的，根據證券面值和當日外匯牌價銀行買入價計算證券價值；(二)以上述以外的其他財產或權利質押的，須經本公司認可的有權部門或機構進行價值評估，并出具評估報告；(三)業(yè)務部門要組織人員對評估報告所依據的評估標準、評估方法和評估結論進行深入分析，提出修正意見；(四)業(yè)務部門要根據評估報告和修正意見同出質人協(xié)商確定質物價值；(五)最終確定的質物價值不得高于有權部門或機構的評估價值。第一百零二條 業(yè)務部門必須對質物的真實性、完整性、合法性和有效性進行調查，并報經營管理部門審查。調查和審查的程序和內容參照本章第八十七、第八十八條。第一百零三條質押率的確定：(一)質押率是質押擔保的債權總額與質物價值的比率；(二)以銀行匯票、銀行承兌票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質押的，其質押率最高不得超過90％(如為信用證、承兌匯票、保函等業(yè)務設定擔保的，最高不得超過100％)；(三)以動產、依法可以轉讓的股份(股票)、商業(yè)承兌匯票、倉單、提單等質押的，其質押比率最高不得超過70％；(四)以其他財產或權利質押的，質押率最高不得超過50％。第一百零四條 質押擔保必須簽訂書面質押合同，質押合同應包括但不限于以下主要方面：(—)被擔保的主債權的種類、數額；(二)債務人履行債務的期限；(三)質物的名稱、數量、質量、狀況等；(四)質押擔保的范圍。應包括債權本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現的全部費用；(五)質物移交、保管的時間和方式等。第一百零五條 質物的管理：(一)質物在質押期間非本公司責任發(fā)生損毀或價值明顯減少等情況時，須要求債務人出質人提供補充擔保；(二)本公司有權收取質物在質押期間所生孳息，用于提前清償本公司債權，或向本公司指定帳戶提存，用作到期償還本公司債權的保證：(三)質物權利憑證在質押合同到期前先到期時，須用質物變現款提前消償本公司債權或向本公司指定帳戶提存，用作到期償還本公司債權的保證；(四)以動產質押的，業(yè)務部門負責動產實物保管，管理部門負責物權憑證保管。本公司不具備實物保管條件的，可以委托外機構代為保管，但不得委托出質人保管。對委托外機構保管的，要簽訂委托保管協(xié)議，費用由被擔保人負責；(五)質物管理的其他內容可參照本辦法第九十三條的規(guī)定執(zhí)行。第七章 擔保費用第一節(jié) 收費原則第一百零六條 本公司提供的融資擔保為商業(yè)服務，按如下原則收取擔費用：(一)以擔保金額為基數按年擔保費率計收；擔保費=擔保金額擔保期限(年)擔保費率擔保費率=基本費率風險系數其中：基本費率設定為2％風險系數依照風險度評估值