擔保公司投資、委貸、擔保業(yè)務(wù)管理暫行辦法(編輯修改稿)
2024-10-16 10:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 投資、委貸及擔保 業(yè)務(wù)調(diào)查 第十五條 經(jīng)初審同意受理的 投資、委貸及擔保 業(yè)務(wù)，由公司信貸經(jīng)營部對申請人進行現(xiàn)場調(diào)查。 第十六條 投資、委貸及擔保 調(diào)查堅持“眼見為實，信息對稱”原則。調(diào)查采取現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合的方式。 在 投資、委貸及擔保 調(diào)查環(huán)節(jié)，信貸人員要做到調(diào)查“四到”： 嘴到。要與調(diào)查對象當面會談，做到多問。 眼到。要堅持雙人實地走訪，做到多看。 耳到。要通過側(cè)面了解收 集軟信息，做到多聽。 心到。要對現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查收集的信息的真實性進行判斷，做到多想。 信貸人員可結(jié)合“三品”調(diào)查、“三表”核實開展信貸調(diào)查。 “三品”調(diào)查指：人品調(diào)查、產(chǎn)品調(diào)查、物品調(diào)查。即通過對客戶的思想道德品質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品的市場前景以及客戶固定資產(chǎn)狀況的調(diào)查來核實客戶的資信及經(jīng)營狀況。 “三表”核實指通過對客戶電表、水表、報表數(shù)據(jù)的核查，收集客戶電費支出、水費支出、稅務(wù)報表、海關(guān)報表等信息，進一步核實客戶經(jīng)營狀況是否正常，經(jīng)營規(guī)模是否屬實。 第十七條 以抵、質(zhì)押物作擔保的，應(yīng)核實該抵、質(zhì)押物的權(quán)屬 ，確認其是否符合相關(guān)法律的規(guī)定，并評估其價值及變現(xiàn)能力，也可要求委托專業(yè)機構(gòu)進行評估。以第三人保證的，應(yīng)對擔保人視同 投資、委貸及擔保 申請人進行調(diào)查，確認其擔保能力。 第十八條 信貸經(jīng)營部調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)據(jù)實撰寫《企業(yè)資信狀況調(diào)查表》。 調(diào)查人員要對 投資、委貸及擔保 金額、用途、期限及償款來源的合理性作全面、深入分析，要結(jié)合客戶生產(chǎn)經(jīng)營以及現(xiàn)金流回籠的實際情況合理確定 投資、委貸及擔保 金額，科學設(shè)定 投資、委貸及擔保 期限，避免不合實際、盲目確定。 第三節(jié) 投資、委貸及擔保 業(yè)務(wù)審查及審批 第十九條 對于由 信貸經(jīng)營部 提交的調(diào)查報告，由公司 風險管理部負責進行審核。審核形式：實地現(xiàn)場審核。審核內(nèi)容包括： 投資、委貸及擔保 調(diào) 查是否全面，報送資料是否齊全， 投資、委貸及擔保 要求是否合理， 投資、委貸及擔保 手續(xù)是否完備，擔保措施是否落實，風險分析是否科學，風險控制是否有法律漏洞等。審查人員如發(fā)現(xiàn)上述資料不齊全、不實時，應(yīng)將有關(guān)資料退回信貸經(jīng)營部重新核實、調(diào)查。 第二十條 風險管理部 在審查完畢并同意 投資、委貸及擔保 時，應(yīng)對 投資、委貸及擔保 申請人的資信狀況、擔保措施等進行相對量化 評估，根據(jù) 投資、委貸及擔保 業(yè)務(wù)風險大小，確定 投資、委貸及擔 保利率等要素，以供決策部門參考。 第二十一條 有權(quán)審批決策人應(yīng)當認真審閱調(diào)查材料的完整性和審查結(jié)論的正確性，決定是否 投資、委貸及擔保 、 投資、委貸及擔保 金額、 投資、委貸及擔保 期限、擔保措施、 投資、委貸及擔保 利率、還款方式等要素。 審批人不得自行審批無調(diào)查材料和審查意見的 投資、委貸及擔保 ，也不得逆程序操作。 第二十二條 嚴格執(zhí)行審批權(quán)限規(guī)定。由董事會授權(quán)決定，公司總經(jīng)理為有權(quán)審批決策人 。 單筆 250 萬元人民幣以內(nèi)，或者同一客戶累計 250 萬元（含）以內(nèi)總經(jīng)理有權(quán)審決。單筆 250 萬元人民幣以 上至 500 萬元 以內(nèi) ，或者同一客戶累計 500 萬元（含）以內(nèi)由董事 長 審決。超出此標準需報風險小組審決。 風險小組 經(jīng) 董事長審核批準組成，成員一般情況為三人， 由 董事長 、股東一名及 總經(jīng)理 組成。 對單筆 500 萬元以 下 ，或
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