【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第二十五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。第二十六條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》和《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十七條 融資性擔(dān)保機構(gòu)收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，在不違反國家有關(guān)規(guī)定的前提下，由融資性擔(dān)保機構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定。但享受財政資金補助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔(dān)保機構(gòu)收取的擔(dān)保費不得超過同期基準(zhǔn)貸款利率的50%。第二十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十九條 融資性擔(dān)保機構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十條 融資性擔(dān)保機構(gòu)以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第三十一條 融資性擔(dān)保機構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十二條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。審批部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第三十三條 融資性擔(dān)保機構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第三十五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人的信息資料交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第五章 監(jiān)督管理第三十六條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立融資性擔(dān)保機構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，承擔(dān)對融資性擔(dān)保機構(gòu)的日常營運監(jiān)管和風(fēng)險處置責(zé)任。其中，省經(jīng)濟和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行日常營運監(jiān)管和風(fēng)險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負(fù)責(zé)對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行日常營運監(jiān)管和風(fēng)險處置。財政部門要積極參與地方融資性擔(dān)保體系建設(shè)，加強對政府出資的融資性擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)督，防范和化解地方金融風(fēng)險；加強對政府出資的融資性擔(dān)保機構(gòu)的管理，建立融資性擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)信息管理體系和績效考核指標(biāo)體系，確保國有資產(chǎn)安全高效運作。工商部門要做好融資性擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入把關(guān)，做好融資性擔(dān)保機構(gòu)的登記和年檢，確保融資性擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)部門應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與融資性擔(dān)保機構(gòu)的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔(dān)保機構(gòu)。人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保機構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。公安部門應(yīng)會同銀監(jiān)、人行等部門嚴(yán)厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。第三十七條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立健全融資性擔(dān)保機構(gòu)的信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,從風(fēng)險管理、擔(dān)保資產(chǎn)信用質(zhì)量、擔(dān)保資金運用等方面對融資性擔(dān)保機構(gòu)實施監(jiān)管記分制度，對融資性擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保機構(gòu)上一的概覽報告。第三十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向?qū)徟块T報送真實、準(zhǔn)確、完整的資本金運用情況、經(jīng)營情況、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)定期向同級財政部門報送財務(wù)會計報告。審批部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保機構(gòu)提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。審批部門認(rèn)為必要時，可以向銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保機構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險情況。第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照審批部門的要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保機構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十一條 融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向其監(jiān)管部門報告，涉及違法犯罪的還應(yīng)同時向公安機關(guān)報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向省經(jīng)濟和信息化委報告。第四十二條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向?qū)徟块T報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第四十三條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。第四十四條 省經(jīng)濟和信息化委應(yīng)當(dāng)會同人行、銀監(jiān)、公安等有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 省經(jīng)濟和信息化委應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。省經(jīng)濟和信息化委應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第四十六條 建立貴州省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔(dān)保協(xié)會”)，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省經(jīng)濟和信息化委是擔(dān)保協(xié)會工作的指導(dǎo)部門，擔(dān)保協(xié)會在省經(jīng)濟和信息化委的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、統(tǒng)計、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動。第四十七條 審批部門從事審批、監(jiān)管工作的人員有違反規(guī)定開展工作的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第四十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，由審批部門依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第四十九條 違反規(guī)定擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由審批部門會同有關(guān)部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由審批部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正，依法處罰。第六章 附 則第五十條 事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機構(gòu)的變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照公司制擔(dān)保機構(gòu)執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機構(gòu)轉(zhuǎn)為公司制擔(dān)保機構(gòu)。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省政府另行制定。第五十一條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求，并獲得融資性擔(dān)保機構(gòu)資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。第五十二條 本辦法自公布之日起施行。第三篇：貴州省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法貴州省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法發(fā)布時間：20101122省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)貴州省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法的通知貴州省人民政府辦公廳文件 黔府辦發(fā)〔2010〕96號各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《貴州省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。二 〇 一 〇 年 十 月 八 日貴州省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對我省融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保機構(gòu)是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)。本省行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。?第三條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務(wù)廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建立全省融資性擔(dān)保機構(gòu)市場準(zhǔn)入和退出機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在省經(jīng)濟和信息化委，省經(jīng)濟和信息化委為全省擔(dān)保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管和風(fēng)險控制。第四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)實行分級審批和監(jiān)管。第五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保機構(gòu)與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔(dān)保機構(gòu)作為獨立法人依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉，并承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。第七條 融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第二章 設(shè)立、變更和終止第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門的審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)及其分支機構(gòu)，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機構(gòu)由省經(jīng)濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機構(gòu)由省經(jīng)濟和信息化委授權(quán)各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應(yīng)同時報同級財政部門和省財政廳備案。各市（州、地）融資性擔(dān)保機構(gòu)審批部門應(yīng)接受省經(jīng)濟和信息化委的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，按時報送有關(guān)材料。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 貴州省境內(nèi)成立的融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應(yīng)真實合法。（一）經(jīng)批準(zhǔn)到省外開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本不得低于人民幣1億元；（二）經(jīng)批準(zhǔn)在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本不得低于5000萬元；?（三）經(jīng)批準(zhǔn)在省內(nèi)市（州、地）范圍內(nèi)跨縣域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本不得低于1000萬元。第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)向?qū)徟块T提交下列文件、資料：（一）設(shè)立申請書。載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。（二）可行性研究報告。（三）企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書。（四）章程草案。（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（六）具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（九）營業(yè)場所證明材料。（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。各市（州、地）融資性擔(dān)保機構(gòu)審批部門批準(zhǔn)成立融資性擔(dān)保機構(gòu)后，應(yīng)于10個工作日內(nèi)報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。第十四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)到省外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省經(jīng)濟和信息化委的同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地審批部門審查批準(zhǔn)。第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔(dān)保機構(gòu)，其在貴州省境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報省經(jīng)濟和信息化委審查批準(zhǔn)。除應(yīng)提供第十三條要求提供的資料外，還應(yīng)當(dāng)向省經(jīng)濟和信息化委提供設(shè)立兩名以上獨立董事及首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官的有關(guān)資料。第十六條 外商投資成立融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復(fù)后，再報省商務(wù)廳對合同、章程等要件進行審查。第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外商融資性擔(dān)保機構(gòu)持省經(jīng)濟和信息化委和省商務(wù)廳的批準(zhǔn)文件在30日之內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。外商融資性擔(dān)保機構(gòu)完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應(yīng)全部到位，并提交法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告到省經(jīng)濟和信息化委和省商務(wù)廳備案。?第十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本