【文章內(nèi)容簡介】 發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，以及《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》的規(guī)定，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第三十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第三十三條 融資性擔(dān)保公司是否向被擔(dān)保人收取客戶保證金，由雙方自主協(xié)商確定。收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶，由融資性擔(dān)保公司、被擔(dān)保人、貸款銀行三方簽訂托管協(xié)議，委托銀行進(jìn)行監(jiān)管，任何機構(gòu)和個人不得挪用。第三十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資性擔(dān)保公司實際承擔(dān)風(fēng)險的擔(dān)保責(zé) 任金額，不包括銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)、政府擔(dān)保基金、其他融資性擔(dān)保公司等按照合同約定分擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任金額。第三十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第三十六條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司、子公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及持股比例達(dá)5%以上的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保?；ブ腿谫Y性擔(dān)保公司除外。第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。提取實行差額提取法，上一年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，可以轉(zhuǎn)回或扣減當(dāng)年應(yīng)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。融資性擔(dān)保公司每年應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的提取和使用管理辦法由省金融辦另行制定。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第三十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人或其他融資性擔(dān)保公司等應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并在合同中明確約定各自承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式。第三十九條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。第四十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資產(chǎn)和資本金的構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理第四十二條 各地級以上市人民政府應(yīng)當(dāng)強化監(jiān)管部門職能，加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，建立專業(yè)化的、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍，按照“非現(xiàn)場監(jiān)管為主”的原則，配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段，確保履行監(jiān)管職責(zé)。第四十三條 全省統(tǒng)一建立融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管記分和評級制度，實施分類監(jiān)管。各市金融局（辦）應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一機構(gòu)概覽報告，報省金融辦備案。省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全省融資性擔(dān)保公司上一機構(gòu)概覽報告。第四十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向所在地市金融局（辦）報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件資料。融資性擔(dān)保公司提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向所在地市金融局（辦）和省金融辦報告資產(chǎn)和資本金的運用情況。省金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第四十六條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。省金融辦認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向所在地市金融局（辦）報告。第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在地市金融局（辦）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第五十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進(jìn)行審計，并于每年4月底前將審計報告報送所在地市金融局（辦）和省金融辦。第五十一條 融資性擔(dān)保公司分支機構(gòu)，接受所在地監(jiān)管部門監(jiān)管，按要求報送有關(guān)報表、資料。第五十二條 省金融辦牽頭會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第五十三條 各市金融局應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年2月底前向省人民政府報告上一全省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。各市金融局應(yīng)當(dāng)及時向本級人民政府和省金融辦報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第五十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省級融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導(dǎo)。第五十五條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供方便。第六章 法律責(zé)任第五十六條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十八條情形的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十七條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本實施細(xì)則規(guī)定的，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第五十八條 違反本實施細(xì)則規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由所在地市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定，會同有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由所在地市金融局（辦）提出處理意見，省金融辦按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第五十條規(guī)定責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章 附 則第五十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本實施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法另行制定。外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本實施細(xì)則，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法另行制定。第六十條 本實施細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實施細(xì)則規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本實施細(xì)則規(guī)定的要求。第六十一條 本實施細(xì)則自2010年11月1日起施行。第三篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：201038 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中中華人民共和國財政部部長 謝旭人中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘中國人民銀行行長 周小川國家工商行政管理總局局長 周伯華二○一○年三月八日融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第二章 設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。（二）可行性研究報告。（三）章程草案。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（八）營業(yè)場所證明材料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十九條 融資性擔(dān)保公司