【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理制度》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取暫行辦法》）以及下發(fā)《融資性擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記管理及相關(guān)權(quán)利實(shí)現(xiàn)問題》、《關(guān)于增強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知》、《融資性擔(dān)保體系建設(shè)》等制度規(guī)范，并指導(dǎo)各地制定相關(guān)實(shí)施辦法或?qū)嵤┘?xì)則。對(duì)融資擔(dān)保的監(jiān)管進(jìn)入了有規(guī)可循的新時(shí)期。因此，希望擔(dān)保公司的高管樹立守法意識(shí)、學(xué)習(xí)意識(shí)，不能悶頭做業(yè)務(wù)，要看大環(huán)境，學(xué)新法規(guī)和有關(guān)配套制度。（四）擔(dān)保體系自身要加快發(fā)展。政策引導(dǎo)與市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合。堅(jiān)持政府引導(dǎo)，社會(huì)參與，市場(chǎng)化運(yùn)作，專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵(lì)社會(huì)資本投資融資擔(dān)保業(yè)。民營資本與國有資本共發(fā)展。目前我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金結(jié)構(gòu)為民營資本占85%，外資占11%，國有資本占4%。一方面，我們要限制小打小鬧，注重機(jī)構(gòu)質(zhì)量，培養(yǎng)民營資本擔(dān)保主力軍；另一方面，要適當(dāng)增加外資（尤其是臺(tái)資和港資）和國有（體現(xiàn)政府調(diào)控手段和產(chǎn)業(yè)扶持的政策意圖，可以不以盈利為主要目標(biāo)）比例。市場(chǎng)要有差異化，發(fā)展直保、聯(lián)保、互保、再保多層次市場(chǎng)格局。（五）完善外部環(huán)境，為擔(dān)保發(fā)展創(chuàng)造條件。完善法制配套、財(cái)政補(bǔ)貼（進(jìn)一步完善財(cái)政扶持和補(bǔ)貼機(jī)制）、稅費(fèi)優(yōu)惠、銀擔(dān)合作（完善銀行合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)持證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行在準(zhǔn)入上要開辟綠色通道）、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)市場(chǎng)機(jī)制（大力發(fā)展再擔(dān)保，一類地區(qū)要幫助二類地區(qū)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，互相支持，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任）。加強(qiáng)政府各有關(guān)部門的協(xié)調(diào)與配合（抵質(zhì)押手續(xù)辦理、政法協(xié)助債務(wù)追償），加強(qiáng)分類管理（完善評(píng)級(jí)制度）和信息服務(wù)（人民銀行征信查詢）等。四、如何做好融資性擔(dān)保公司的規(guī)范整頓工作？ 規(guī)范整頓的目的不是要將整個(gè)行業(yè)推倒重來。重點(diǎn)是針對(duì)五個(gè)方面：注冊(cè)資本不實(shí)，重大違規(guī)經(jīng)營、挪用保證金、風(fēng)險(xiǎn)撥備不足、內(nèi)控治理混亂。此次規(guī)范整頓要處理好兩個(gè)關(guān)系：規(guī)范整頓與健康發(fā)展，從寬與從嚴(yán)（3月8日前的從寬，給機(jī)會(huì)給時(shí)間自我調(diào)整整改，把問題說清楚；3月8日后特別是11月1日后頂風(fēng)作案的要從嚴(yán)打擊處理）。對(duì)于基本守法經(jīng)營，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展有貢獻(xiàn)，存在瑕疵和小問題的，要從寬處理，加強(qiáng)引導(dǎo)和指導(dǎo)，幫助這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)走上規(guī)范化經(jīng)營道路，發(fā)揮更大作用。對(duì)于打著擔(dān)保旗號(hào)，不做擔(dān)保主業(yè)，熱衷“異化業(yè)務(wù)”的，要從嚴(yán)處罰，直至取締，堅(jiān)決清理出隊(duì)伍。只要在2008年3月8日以來到2010年9月30日的2年半時(shí)間內(nèi)，有開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，有合作的銀行類金融機(jī)構(gòu)（信托公司、小額貸款公司也算）的，都可以申請(qǐng)登記。進(jìn)入規(guī)范整頓名單隊(duì)伍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省市金融辦會(huì)將名單通報(bào)給工商和銀監(jiān)兩個(gè)部門，在規(guī)范整頓業(yè)務(wù)辦理上給予關(guān)照。申報(bào)登記后重點(diǎn)整改以下幾個(gè)方面：一是資本金管理，虛假注資的要補(bǔ)足，借出去放貸的要盡快歸位。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)上，要嚴(yán)格按照經(jīng)營范圍9方面，剝離別的業(yè)務(wù)，該更改的要改正，該停止的要停止。三是高管任職資格。要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)第6號(hào)令關(guān)于高管任職資格要求審核。四是保證金管理，主要審核11月1日后新保業(yè)務(wù)有無簽定三方協(xié)議按照規(guī)定存入專戶。五是審慎性指標(biāo)，參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司在提出驗(yàn)收申請(qǐng)前要由第三方做專項(xiàng)審計(jì)，鑒定指標(biāo)是否合適。審計(jì)機(jī)構(gòu)由各地金融局推薦可選擇的范圍（驗(yàn)收申請(qǐng)?zhí)岢銮耙恢茏笥乙瓿蓪ｍ?xiàng)審計(jì)）。六是風(fēng)險(xiǎn)撥備情況。七是公司治理與內(nèi)部控制的合規(guī)性。八是準(zhǔn)入和變更是否符合規(guī)定履行審批手續(xù)。例如公司名稱需要調(diào)整的，可以提前先去工商部門辦理名稱預(yù)核準(zhǔn)登記，申請(qǐng)驗(yàn)收時(shí)就報(bào)上了將新名稱寫進(jìn)經(jīng)營許可證，再持經(jīng)營許可證到工商部門辦理正式注冊(cè)登記手續(xù)。規(guī)范整頓結(jié)束后擔(dān)保市場(chǎng)將分化為兩大陣營：一個(gè)是持證經(jīng)營的融資擔(dān)保陣營，另一個(gè)是非融資擔(dān)保陣營。不符合要的，可以采取變更、重組、撤消、解散等方式，從事非融資業(yè)務(wù)可以用擔(dān)保但不能用“融資”兩字。非融資擔(dān)保公司想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要等規(guī)范整頓結(jié)束后，按照新設(shè)立融資擔(dān)保公司的程序來申請(qǐng)。五、交流互動(dòng)、提問答疑環(huán)節(jié)。規(guī)范整頓期間能否辦理相關(guān)的變更手續(xù)？答：規(guī)范整頓所需時(shí)間長，而且工作量很大。在此期間有充足的時(shí)間，在所在市里可以批的變更手續(xù)建議先變更完畢，以減輕最后規(guī)范整頓審核的壓力。對(duì)典當(dāng)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、融資擔(dān)保子公司的投資算不算在20%內(nèi)？答：目前未有定論?？稍谏暾?qǐng)驗(yàn)收的時(shí)候?qū)懬宄忉屒宄覀儗⑻嵴?qǐng)審核委員會(huì)討論。“兩金”能否有監(jiān)管條件下使用？答：不可以使用，是用來防范將來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的。但達(dá)到一定數(shù)額和比例后是否可以轉(zhuǎn)增為資本金，將來可以討論。自有資金委托銀行發(fā)放貸款是否允許？ 答：沒有禁止就是允許的。第二篇：解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！掇k法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對(duì)統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊(cè)管理，導(dǎo)致行業(yè)市場(chǎng)定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級(jí)地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處臵風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場(chǎng)規(guī)律。市場(chǎng)能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對(duì)擔(dān)保公司的評(píng)估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場(chǎng)對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對(duì)于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。問：《辦法》的適用范圍是什么？答： 《辦法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。問：請(qǐng)介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對(duì)公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本是多少？答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保；（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；（四）以自有資金進(jìn)行投資；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。問：對(duì)融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。問：《辦法》規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？答：對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對(duì)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。