擔保項目保后管理制度(編輯修改稿)
2024-10-16 09:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 所屬業(yè)務 部門： 項目經(jīng)理： 部門經(jīng)理 ： 填報時間： 年 月 日 聲明 本人鄭重聲明，采取實地調(diào)查的方式對被擔?？蛻艏捌浞磽Ｇ闆r進行了保后檢查，并獨立完成本檢查報告的填寫 。本人 對所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真 實性、完整性及 合法性負責。 項目經(jīng)理簽名： 部門經(jīng)理 簽名： 8 保后檢查 要求： 項目組人員在擔保業(yè)務部門的組織協(xié)調(diào)下負責保后檢查、在保項目的風險分類和風 險化解工作，風險 管理 部負責對項目保后檢查進行監(jiān)督和審查，對風險分類結果進行認定，并有責任協(xié)助業(yè)務部門化解風險。 保后檢查一般由 項目組 采取實地檢查的方式， 需 要時風險 管理 部 可派員共 同進行。 對于新辦理的擔保業(yè)務要在一個月內(nèi)進行初次檢查，正常類擔保每二個月檢查一次，關注類擔保每一個月檢查一次，次級類和可疑類擔保，每半個月檢查一次，損失類擔保則進入資產(chǎn)保全的程序。 對于 1 個月內(nèi)到期 的正常類和關注類擔保項目和 3個月內(nèi)到期的次級類、可疑類和損失類的擔保項目 ，根據(jù) 企業(yè)還款來源和還款可能性，提出相應的對策和辦法 。 當發(fā)生欠息、貸款逾期或其它違約事項，客戶經(jīng)營活動和外部環(huán)境發(fā)生重大異常情況以及其它影響貸款安全的重大事件等風險信號，直接增加代償風險時，必須立即進行針對性檢查，同時在報告的第四部分提出初步處理意見。 月度檢查報告需按《保后檢查報告》 格式 填寫，并根據(jù)《擔保業(yè)務風險分類指引》進行擔保業(yè)務的風險分類。當月度內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)擔保業(yè)務的風險等級發(fā)生變化時，應填報《擔保 業(yè)務風險分類表》。初次檢查報告和其它月度內(nèi)的檢查報告可按照報告 框架進行簡化，主要說明項目情況的變化和工作的進展。 調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通 過調(diào)查取得，不能虛構。取得的數(shù)據(jù)來源資料應列入 資料清單，并作為附件。 默認的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其它單位需要注明，平均數(shù)指期初數(shù)與期末數(shù)的平均數(shù)。 調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變、刪除，但內(nèi)容可以增加。 對調(diào)查報告要求填報的問題未能解答的，需要說明原因。 1 項目經(jīng)理和項目經(jīng)理助理需要在調(diào)查報告“聲明”的指定位置上簽字（手書）。 1 調(diào)查報告和擔保業(yè)務的風險分類結果必須經(jīng)過本業(yè)務部門總經(jīng)理、項目副總監(jiān)和項目總監(jiān)的審查，并簽署意見后提交風險控制部審查和認定。 9 一、 在 保項目基本情況： 被擔保企業(yè)名稱 擔保金額 余額 擔保期限 保 費收取 貸款銀行 到期日 資金用途 反擔保 措施 二、 檢查的基本情況 檢查時間和地點 參與人員 檢查 內(nèi)容和地點 訪談對象和內(nèi)容 收集的資料是否齊 全 檢查的內(nèi)容只做概述（如生產(chǎn)、銷售、資金等）。收集的資料見 《保后檢查資料清單》 （附件 1） 。 三、 檢查情況分析 基本情況 各種資格和證照是否到期和有效 ， 經(jīng)營組織形式、股東、注冊資金是否變更或準備變更。 經(jīng)營管理狀況 ① 宏觀經(jīng)濟、行業(yè)和地區(qū)政策的調(diào)整等外部環(huán)境變化的影響。 ② 企業(yè)主要原材料、產(chǎn)品市場價格等上下游變化對企業(yè)的影響，企業(yè)的市場地位和市場占有率是否有所改變。 10 ③ 企業(yè)的生產(chǎn)是否正常，機器運轉是否正常，技術的變化，采購、存貨和銷售是否有大的變化。 ④ 企業(yè)內(nèi)部管理狀況，主要領導人是否有大的變化。 財務狀況 主要財務數(shù)據(jù)和財務指標的變化 ， 原因和趨勢分析（附最近期的財務報表）。 財務分 析表： 報表時間： 項 目 本期 比年初 （ + ） 項 目 本期 比年初 （ + ） 貨幣資金 短期借款 短期投資 應付賬款 應收賬款 其他應付款 其
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