【正文】 核實(shí)《結(jié)婚證》；(2)審查身體健康與生活狀況，看其是否具備法律規(guī)定的完全民事責(zé)任能力。審核應(yīng)付帳款、預(yù)收帳款及其他應(yīng)付款是否帳帳相符：(8)審核長(zhǎng)期負(fù)債：看其形成的原因，核實(shí)其金額是否與貸款卡上的記錄相符，與有關(guān)合同、批文上的金額相符；(9)審核實(shí)收資本：重點(diǎn)看其資本金是否到位，有無(wú)抽走、轉(zhuǎn)移和虛假增資等行為；(10)審核銷售收入：重點(diǎn)審核合同及貨款回籠情況，看銷售明細(xì)帳累計(jì)金額與報(bào)表數(shù)是否一致，并要求與銀行對(duì)帳單核對(duì)；(11)審核銷售成本：重點(diǎn)審核明細(xì)帳，了解成本核算方法，看成本明細(xì)帳結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)累計(jì)與報(bào)表是否—致，有無(wú)掛帳未結(jié)轉(zhuǎn)成本；(12)審核費(fèi)用：看其銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用是否全部計(jì)入當(dāng)期損益，是否有濫列支的情況；(13)審核投資收益：對(duì)大額的投資收益要審查被投資企業(yè)關(guān)于利潤(rùn)分配的決定，查驗(yàn)會(huì)計(jì)憑證上表示的對(duì)方科目是銀行存款還是應(yīng)收帳款，以核實(shí)是否真實(shí)有投資收益，是否收到貨幣資金；對(duì)金額過(guò)大的投資損失或溢余，特別是溢余要查明形成原因，看是否屬實(shí)；(14)審核營(yíng)業(yè)外收入：金額較大的營(yíng)業(yè)外收入或支出，要審查明細(xì)帳，看累計(jì)金額與報(bào)表上是否一致，并要審核原始憑證，驗(yàn)證其是否真實(shí)；(15)在確認(rèn)數(shù)據(jù)真實(shí)的情況下，計(jì)算有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)。并分析固定資產(chǎn)的構(gòu)成，看房屋等不動(dòng)產(chǎn)有與機(jī)器設(shè)備、車輛等動(dòng)產(chǎn)的比例。對(duì)長(zhǎng)期投資占總資產(chǎn)比例達(dá)到10％以上的，要審核明細(xì)，并要了解和分析投資收益。對(duì)金額過(guò)大的，還需到倉(cāng)庫(kù)核實(shí)明細(xì)帳數(shù)目與實(shí)物數(shù)量是否一致；(3)審核對(duì)應(yīng)收票據(jù)總帳余額與報(bào)表數(shù)是否相符。有無(wú)不合法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為。并核查明細(xì)帳戶記錄中是否有與股東的往來(lái)帳。并通過(guò)員工了解情況看是否與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)介紹的情況及宣傳資料宣傳一致。有效期至少到合同簽訂日，通常要有3個(gè)月。(一)對(duì)公司類擔(dān)保申請(qǐng)人資信的調(diào)查評(píng)價(jià)法律主體資格的調(diào)查：(1)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，房地產(chǎn)企業(yè)還要審查《房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》、建筑安裝企業(yè)還要審查《承建資格證書(shū)》原件：看其是否經(jīng)權(quán)威機(jī)關(guān)頒發(fā)；在有效期內(nèi)；年審合格；(2)審查客戶法人代碼證書(shū)原件：看其是否申領(lǐng)并正式使用代碼書(shū)；(3)審查稅務(wù)登記證原件：看其是否申領(lǐng)了國(guó)稅與地稅《稅務(wù)登記證》并是否按期繳納了各種稅款，法定代表人有沒(méi)有上稅務(wù)機(jī)關(guān)公布的限制出境人名單；(4)審查貸款證(戶)原件：看其是否進(jìn)行了年審；記載的內(nèi)容是否與真實(shí)情況相符；(5)審閱公司成立合同、章程原件：對(duì)公司的組織形式、出資方式、經(jīng)營(yíng)方式、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)等進(jìn)行全面的了解，看其申請(qǐng)擔(dān)保是否需要最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的決定；若為三資企業(yè)或者承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，還需提供成立批文、承包經(jīng)營(yíng)合同；(6)審查法定代表人證明書(shū)、法人授權(quán)委托書(shū)原件：看其法定代表人證明書(shū)上填寫(xiě)的法定代表人名字和加蓋的公章要與企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人名字和名稱相一致。第二節(jié) 調(diào)查內(nèi)容第二十二條 盡職調(diào)查的內(nèi)容包括擔(dān)保申請(qǐng)人資信、融資用途的合理性、還款來(lái)源的可靠性，以及反擔(dān)保措施的可控性等四個(gè)方面。(三)部門經(jīng)理的職責(zé)：根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的難易程度，合理選配項(xiàng)目經(jīng)理A、B角；督促項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)；審查項(xiàng)目經(jīng)理提交的《企業(yè)（項(xiàng)目）凋查評(píng)估報(bào)告書(shū)》的真實(shí)性、完整性，并對(duì)整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。各自的職責(zé)是：(一)項(xiàng)目經(jīng)理A角的職責(zé)：負(fù)責(zé)與擔(dān)保申請(qǐng)人的聯(lián)絡(luò)、溝通，要求客戶配合工作、約定時(shí)間，組織與協(xié)調(diào)對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查；獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見(jiàn)并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第一節(jié) 調(diào)查人的職責(zé)第二十條 盡職調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度。擔(dān)保部經(jīng)理同意受理的擔(dān)保項(xiàng)目，要指定項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A角和B角。第十七條 項(xiàng)目接洽人應(yīng)立即對(duì)項(xiàng)目資料和受理?xiàng)l件等進(jìn)行受理審查，在一個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，對(duì)基本符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，應(yīng)填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》 (附件3)，并在受理登記當(dāng)天簽署受理意見(jiàn)報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。第十五條 項(xiàng)目接洽人應(yīng)認(rèn)真解答客戶疑問(wèn)，認(rèn)真審閱材料，并在第一次接洽業(yè)務(wù)時(shí)將《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》、《客戶應(yīng)提交資料清單》交給客戶。各項(xiàng)目經(jīng)理(含公司各級(jí)負(fù)責(zé)人)自行接洽的項(xiàng)目也應(yīng)到該專人處進(jìn)行登記編號(hào)。第六節(jié) 個(gè)人擔(dān)保人應(yīng)提交資料第十三條 屬本公司擔(dān)保對(duì)象并符合受理?xiàng)l件的個(gè)人，向各擔(dān)保公司提下列必備的文件資料，并保證其真實(shí)性：(一)身份證件(居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件)；(二)擔(dān)保申請(qǐng)人(借款人)償還能力證明材料；(三)合法的消費(fèi)合同、投資項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；(四)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，抵、質(zhì)押物估價(jià)報(bào)告書(shū)：(五)本公司規(guī)定的其它文件和資料。受理?yè)?dān)保的條件包括：(一)財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人己向法院提出申請(qǐng)；(二)必須是給付之訴；(三)有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)、理由；(四)有本公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；(五)其他條件。第三節(jié) 合同履約擔(dān)保條件第十條 合同履約擔(dān)保的對(duì)象為依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人。第二節(jié) 個(gè)人融資擔(dān)保條件第九條 個(gè)人融資擔(dān)保的對(duì)象為具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人。第三章 業(yè)務(wù)受理第一節(jié) 公司融資擔(dān)保條件第八條 公司融資擔(dān)保的對(duì)象為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景，有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新，注冊(cè)資本在人民幣100萬(wàn)元以上，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格的企業(yè)。第七條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。第六條 合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。第二章 業(yè)務(wù)種類第五條 融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。45 / 46中合擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，維護(hù)中合擔(dān)保優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)使用效率，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)和本公司章程，制定本辦法。第二條 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。第四條 本公司各控股公司和由本公司實(shí)行業(yè)務(wù)管理的參股公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、保付代理?yè)?dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭／加按／轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保等。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。受理?yè)?dān)保的條件包括：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人具有一定的資產(chǎn)，信用良好，具有履約能力；（二）擔(dān)保申請(qǐng)人接受本公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理及履約情況的監(jiān)督、調(diào)查與檢查；（三）擔(dān)保申請(qǐng)人能夠按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施；（四）申請(qǐng)企業(yè)（含其關(guān)聯(lián)企業(yè)）累計(jì)申請(qǐng)的擔(dān)保額不超過(guò)擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的20%。受理?yè)?dān)保的條件包括：(一)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(二)有合法有效的購(gòu)買住房、汽車等消費(fèi)品的合同或協(xié)議；(三)投資經(jīng)營(yíng)貸款須有明確的用途及資金使用計(jì)劃，投資前景預(yù)測(cè)；(四)有本公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。受理?yè)?dān)保的條件包括：(一) 依法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律；(二) 具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施；(三) 自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力第四節(jié) 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保條件第十一條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的對(duì)象為進(jìn)行民事、經(jīng)濟(jì)訴訟或仲裁的當(dāng)事人。第五節(jié) 公司擔(dān)保人應(yīng)提交資料第十二條 屬本公司擔(dān)保對(duì)象并符合受理?xiàng)l件的企業(yè)，應(yīng)向各擔(dān)保公司領(lǐng)取并填寫(xiě)《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》和《企業(yè)基本情況表》(附件1)，同時(shí)，向各擔(dān)保公司提下列必備的文件資料，并保證其真實(shí)性：(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；(二)法人代碼證；(三)稅務(wù)登記證副本；(四)企業(yè)注冊(cè)登記核準(zhǔn)件；(五)驗(yàn)資報(bào)告；(六)近三年審計(jì)報(bào)告：(七)近期財(cái)務(wù)報(bào)表；(八)貸款卡記錄；(九)納稅憑證；(十)資信證明；(十一)企業(yè)章程；(十二)企業(yè)介紹；(十三)董事會(huì)決議；(十四)董事會(huì)成員名單及簽名式樣；(十五)法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡(jiǎn)歷；(十六)法人代表證明書(shū)及法人代表身份證；(十七)法人代表授權(quán)委托；(十八)主要投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告及有關(guān)批件；(十九)提供反擔(dān)保措施的有關(guān)文件；(二十)提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單；(二十一)公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是1 00％股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會(huì)同意質(zhì)押的股東會(huì)決議；(二十二)抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；(二十三)質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明及質(zhì)物估價(jià)報(bào)告；(二十四)信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供反擔(dān)保人的企業(yè)介紹、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款證、資信證明、企業(yè)章程、法人代表證明書(shū)及法人代表身份證、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡(jiǎn)歷；(二十五)本公司認(rèn)為必要的其它文件。第七節(jié) 項(xiàng)目接洽與受理第十四條 各擔(dān)保公司必須指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理登記，該專人應(yīng)獨(dú)立于其它業(yè)務(wù)部門，對(duì)上門申請(qǐng)擔(dān)保的客戶予以接洽并設(shè)立業(yè)務(wù)受理登記簿(附件2)進(jìn)行登記編號(hào)。登記完畢后，根據(jù)業(yè)務(wù)種類、所處地域、業(yè)務(wù)來(lái)源渠道等對(duì)應(yīng)關(guān)系安排具體的業(yè)務(wù)部門及項(xiàng)目接洽人。第十六條 收到客戶提交的資料后，項(xiàng)目接洽人應(yīng)對(duì)資料認(rèn)真核對(duì)編號(hào)并用打時(shí)器打上收到日期交登記專員登記，復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)，加蓋核對(duì)章。第十八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)在收到《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》后一個(gè)工作日內(nèi)審批。第四章 盡職調(diào)查第十九條 盡職調(diào)查是項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的資信狀況、融資用途的合理性、還款來(lái)源的可靠性，以及反擔(dān)保措施的可控性等方面的情況進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進(jìn)行分析評(píng)估，出具《項(xiàng)目凋查評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)》(附件4)，對(duì)項(xiàng)目是否可行發(fā)表自己的意見(jiàn)，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。即對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查必須在部門經(jīng)理的統(tǒng)一安排下，至少由項(xiàng)目經(jīng)理A角、項(xiàng)目經(jīng)理B角共同完成。(二)項(xiàng)目經(jīng)理B角的職責(zé)：配合A角工作，一起對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見(jiàn)并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十—條 盡職調(diào)查的程序是：搜集擔(dān)保申請(qǐng)人信息資料并確定調(diào)查了解重點(diǎn)——實(shí)地調(diào)查核實(shí)信息資料并重點(diǎn)審核調(diào)查重點(diǎn)——出具《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)》。第二十三條 資信調(diào)查評(píng)價(jià)是指對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的資信狀況進(jìn)行多方面地調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進(jìn)行分析與評(píng)估，據(jù)此就客戶的償債能力做出全面的評(píng)價(jià)。法人授權(quán)委托證明書(shū)上填寫(xiě)的代理人的權(quán)限要具體、明確、擔(dān)保申請(qǐng)人要加蓋公章，法定代表人要簽字。管理水平調(diào)查評(píng)價(jià)：(1)公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查：主要了解企業(yè)所有者與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系是直接接經(jīng)營(yíng)還是委托經(jīng)營(yíng)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策人、董事會(huì)與總經(jīng)理的授權(quán)關(guān)系；以及部門之間的協(xié)作關(guān)系：(2)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)調(diào)查：主要了解法定代表人與總經(jīng)理的資歷、素質(zhì)、業(yè)績(jī)、管理及開(kāi)拓能力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)特別是對(duì)企業(yè)信譽(yù)的重視程度等來(lái)考查擔(dān)保主體的管理水平；(3)信息披露制度調(diào)查：主要了解其是否重視對(duì)外信息宣傳工作，印制了哪些宣傳資料：編制了幾套會(huì)計(jì)報(bào)表，每套報(bào)表之間是否有較大出入。經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查評(píng)價(jià)：(])行業(yè)調(diào)查：主要了解擔(dān)保申請(qǐng)人所處行業(yè)的政策環(huán)境、現(xiàn)狀、發(fā)展前景，看擔(dān)保申請(qǐng)人在同行業(yè)中的地位；(2)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手調(diào)查：主要了解申請(qǐng)人的主要對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)方式以及與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手優(yōu)劣勢(shì)比較；(3)經(jīng)濟(jì)實(shí)力調(diào)查：主要調(diào)查企業(yè)的有形凈資產(chǎn)和長(zhǎng)期資產(chǎn)；(4)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)調(diào)查：主要了解近3年經(jīng)營(yíng)收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)情況，觀察發(fā)展變化的趨勢(shì)；財(cái)務(wù)狀況調(diào)查評(píng)價(jià)：(1)審核應(yīng)收帳款、預(yù)付帳款和其它應(yīng)收款：重點(diǎn)審核其總帳余額與明細(xì)賬累計(jì)數(shù)是否相符，并與相應(yīng)的報(bào)表數(shù)是否一致。對(duì)與股東往來(lái)且往來(lái)金額過(guò)大的，要查明形成往來(lái)的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資。同時(shí)，還要分析應(yīng)收帳款的帳齡結(jié)構(gòu)，了解計(jì)提壞帳準(zhǔn)備的方法，評(píng)價(jià)應(yīng)收帳款回收的可能性；(2)審核存貨：看其總帳余額與明細(xì)帳累計(jì)數(shù)是否相同、并與報(bào)表數(shù)相一致。對(duì)應(yīng)收票據(jù)金額過(guò)大的，要審核其原始票據(jù)，看是否屬實(shí)；(4)審核長(zhǎng)期投資報(bào)表數(shù)與其總帳余額是否相符。與《利潤(rùn)表》中“投資收益”科目相核對(duì)，評(píng)價(jià)其真實(shí)性；(5)審核固定資產(chǎn)：重點(diǎn)審核報(bào)表數(shù)與其總帳余額、明細(xì)帳累計(jì)是否帳帳相符、帳實(shí)相符。評(píng)價(jià)哪些還可以作為抵押，抵押值多少；(6)審核無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)：看其確認(rèn)是否合理；確認(rèn)價(jià)值與報(bào)表數(shù)是否一致；攤銷是否合理：(7)審核流動(dòng)負(fù)債：重點(diǎn)審核短期借款，看其報(bào)表數(shù)是否與總、明細(xì)帳相符；是否與貸款卡上的記錄相符。重大事項(xiàng)調(diào)查評(píng)價(jià)：(1)多元化投資調(diào)查：調(diào)查其是否擬或正在進(jìn)行與主業(yè)不相關(guān)聯(lián)的重大投資事項(xiàng)，分析其是否會(huì)對(duì)主業(yè)資金使用會(huì)產(chǎn)生影響；對(duì)投資額超過(guò)其凈資產(chǎn)50％的項(xiàng)目，要分析投資風(fēng)險(xiǎn)程度；(2)組織體制穩(wěn)定性調(diào)查：調(diào)查其是否擬或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購(gòu)、股份化等改制情況，防止借資產(chǎn)重組之機(jī)使債權(quán)懸空；(3)法律訴訟事項(xiàng)調(diào)查：調(diào)查申請(qǐng)人是否卷入重大法律訴訟事項(xiàng)之中，現(xiàn)還未進(jìn)行結(jié)案；主要大股東是否有重大法律訴訟事項(xiàng)會(huì)牽涉企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)；(4)高級(jí)管理人員穩(wěn)定性調(diào)查：調(diào)查主要高級(jí)管理人員是否有變動(dòng)的意向，是否會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)產(chǎn)生影響。經(jīng)濟(jì)來(lái)源調(diào)查：(1)個(gè)人(配偶) 合法勞動(dòng)收入所得：到工作單位進(jìn)行核實(shí)并要求開(kāi)出工資收入證明；(2)合法非勞動(dòng)所得：股票、證券投資情況；房屋出租收入；其它投資收入。社會(huì)交往調(diào)查：(1)了解其與什么類型的人群交往；是否有較好的口